Когда вам нужен личный кредит, банк может быть первым местом, куда вы пойдете, чтобы найти его. Если вы планируете использовать деньги для покрытия нехватки денежных средств или сокращения долга, вам придется пройти через некоторые препятствия, чтобы получить одобрение. Есть несколько факторов, которые банки учитывают, прежде чем дать кандидатам зеленый свет. Знание этих факторов может повысить ваши шансы на получение финансирования.
Ознакомьтесь с нашим кредитным калькулятором.
В верхней части списка вещей, которые банки оценивают в процессе подачи заявки на кредит, находится ваш кредитный рейтинг. Метод подсчета очков FICO является наиболее узнаваемым. Оценки варьируются от 300 до 850, при этом 850 – лучший показатель в целом.
Ваша история платежей, сумма долга, которую вы должны, и типы кредитов, которые вы используете, — все это влияет на ваш счет. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, вам нужно проверить свой кредитный отчет, чтобы увидеть, на каком уровне вы находитесь.
Кредит по своей природе является чем-то, что должно быть возвращено, и банк должен знать, насколько велика вероятность того, что вы это сделаете. Помимо вашего кредитного рейтинга, ваш кредитор будет оценивать, сколько денег вы зарабатываете. Это означает, что любой доход, полученный вами от работы, инвестиций или других источников (например, алименты или алименты), скорее всего, будет учитываться.
Оттуда банк может сопоставить ваш доход с существующими долгами по студенческим кредитам, оплате жилья или коммунальных услуг. Другими словами, банк заинтересован в соотношении вашего долга к доходу.
Как правило, соотношение долга к доходу 36% или меньше — это то, к чему вы должны стремиться, хотя может быть возможно получить личный кредит, если ваше соотношение немного выше. В конечном счете это зависит от того, какие долги вы должны и каковы сроки их погашения.
Статья по теме: 3 ошибки личного кредита, которые вы не можете себе позволить
Наличие стабильного потока доходов является определенным аргументом в вашу пользу, но кредиторы также хотят видеть, что вы можете удержаться на работе. Если вы перескакивали с одной работы на другую, у вас были длительные перерывы в работе или вы работали не по найму, вы можете столкнуться с трудной борьбой за одобрение вашей заявки.
Работа на себя не обязательно приведет к полной дисквалификации вас, но вам, возможно, придется предоставить больше документов, чем обычно, чтобы показать, почему вы являетесь хорошим кандидатом на получение кредита. Например, вместо того, чтобы показывать квитанции о доходах за последние несколько месяцев, вам может потребоваться показать, что ваш бизнес существует не менее двух лет, или предоставить отчет о прибылях и убытках.
Хотя ваша банковская деятельность не отображается непосредственно в вашем кредитном отчете, она все же может иметь некоторое влияние, когда речь идет о личном кредите. Превышение лимита на вашем счете, взимание нескольких комиссий или чрезмерное снятие средств могут стать тревожным сигналом.
Статья по теме:Как получить личный кредит
Если вам отказали в личном кредите, есть другие способы получить дополнительные деньги. Одним из вариантов является одноранговое кредитование, хотя более легкое одобрение может означать выплату немного более высокой процентной ставки, если ваш кредит не самый лучший. Вы также можете взять аванс наличными против кредитной карты в крайнем случае. Но поскольку эти методы заимствования могут оказаться более дорогими, важно тщательно взвесить все за и против, прежде чем двигаться дальше.
Фото:©iStock.com/opolja, ©iStock.com/Andrew Rich, ©iStock.com/diego_cervo