Кредиты Федерального жилищного управления (FHA) — это ипотечный продукт государственного страхования, предлагаемый квалифицированным заемщикам по всей стране. Эти кредиты, которые предлагаются частными кредиторами и обеспечены FHA, могут сделать домовладение более доступным и доступным. Это особенно актуально для заемщиков с более низким кредитным рейтингом или меньшим первоначальным взносом. Если вы рассматриваете возможность получения кредита FHA для вашей следующей покупки дома, в первую очередь следует помнить о нескольких личных и имущественных требованиях. Рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом, когда будете взвешивать варианты получения ипотечного кредита.
Знание требований к кредиту FHA может помочь вам убедиться, что вы имеете право взять один из этих застрахованных государством кредитов еще до подачи заявки. Чтобы претендовать на получение кредита FHA, дом должен быть вашей основной собственностью. Это может быть дом на одну семью или многоквартирный дом, состоящий из четырех квартир. Кредиты FHA также доступны для промышленных и мобильных домов, независимо от того, владеете ли вы землей, на которой они находятся.
Перед закрытием кредита FHA каждый дом должен пройти проверку и оценку FHA. Это может помочь выявить любые скрытые или потенциальные проблемы в собственности. Он также предоставляет всем сторонам точную рыночную стоимость дома.
Максимальный размер ипотечного кредита FHA, который вы можете взять, зависит от типа приобретаемого вами дома, а также от вашего местоположения.
В 2021 календарном году максимальная сумма ипотечного кредита FHA для одноквартирных домов может варьироваться от 356 362 до 822 375 долларов США. Что касается ипотечных кредитов на конверсию собственного капитала (HECM) для имеющих право пожилых людей, максимальная сумма кредита FHA составляет 822 375 долларов США для всех регионов страны.
Чтобы претендовать на получение кредита FHA, заемщики должны иметь кредитный рейтинг FICO не менее 500. С кредитным рейтингом 500 заемщики могут взять кредит FHA всего с 10% первоначальным взносом. Если вас интересует меньшая сумма первоначального взноса — всего 3,5% по новому кредиту — минимальный требуемый кредитный рейтинг FICO составляет 580.
Важно отметить, что, несмотря на то, что FHA требует минимального кредитного рейтинга всего 500 и 580, отдельные кредиторы, которые фактически предлагают ипотечные кредиты, могут устанавливать более высокие пороговые значения. Это означает, что вы могли бы, например, найти кредитора FHA с требованием кредитного рейтинга далеко за 600. Вы должны будете выполнить это требование, чтобы взять кредит FHA через этого кредитора.
Для получения кредита FHA не существует особых требований к доходу или занятости. Однако кредиторы будут учитывать эти факторы при определении вашей способности погасить ипотечный кредит.
С учетом сказанного кредиторы будут проверять занятость заявителей за предыдущие два года. Ожидается, что кандидаты объяснят любые перерывы в работе (один или несколько месяцев), которые произошли за это время. Кредиторы также могут запросить дополнительные трудовые книжки и подтверждение обучения или образования. В некоторых случаях они могут даже запросить у работодателя подтверждение того, что вам предлагают продолжить работу.
Чтобы претендовать на получение кредита FHA, вам необходимо соответствовать определенным ограничениям в отношении ваших долгов. Во-первых, существует максимальный предел ежемесячных расходов на жилье в размере 31% от вашего валового ежемесячного дохода. Категория расходов на жилье включает арендную плату или ипотеку, страховку, налоги на недвижимость и т. д.
Затем существует предел отношения долга к доходу (DTI) в размере 43%. Это означает, что ваша общая долговая нагрузка (минимальные ежемесячные платежи по кредитам, остатки по кредитным картам и т. д.) не может превышать 43 % от вашего валового ежемесячного дохода.
Ипотечный кредит, застрахованный FHA, может сделать домовладение более доступным для заемщиков с небольшим первоначальным взносом или более низким кредитным рейтингом на момент подачи заявки. Хотя эти кредиты позволяют частным кредиторам брать заемщиков с более высоким риском, все же существуют важные требования для их получения. Кроме того, заемщики должны помнить, что кредиторы также могут устанавливать свои собственные требования. В некоторых случаях они могут быть более строгими, чем те, которые установлены FHA.
Фото предоставлено:©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/designer491