Хотите знать, как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг? Использование кредитной карты для создания кредита может быть решением. Хотя кредитные карты часто пользуются плохой репутацией, они могут быть невероятно мощными инструментами кредитоспособности.
Ваш кредитный рейтинг зависит от ряда факторов, в том числе от того, как долго вы были кредитоспособны, сколько у вас долгов и вашей платежной истории. Использование кредитной карты может помочь добиться хороших результатов во всех этих областях. Конечно, создание кредита с помощью краткосрочного долга требует определенного плана игры и серьезного самоконтроля. Ниже мы познакомим вас с пятью ключевыми стратегиями использования кредитных карт для получения кредита. В совокупности эти советы помогут вам получить желаемый результат без долгов, которые тянут вас вниз.
Лучший способ построить кредит с помощью кредитной карты начинается с выбора лучшей карты. Существует миллион различных кредитных карт, и выбор правильного требует некоторых исследований. Если вы сосредоточитесь на этих четырех основных целях, вы довольно быстро сузите круг возможных вариантов:
Узнайте:какая кредитная карта лучше всего подходит для меня?
Кредитные карты и процентные ставки, на которые вы имеете право, будут зависеть от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, годовой доход и статус занятости. Если у вас очень плохой кредит или вы только начинаете, у вас может быть меньше вариантов. Возможно, вам придется согласиться на бесплатную карту, которая не предлагает никаких привилегий, но и не будет стоить вам много. Возможно, вам даже придется начать с карты торговой марки, а не карты Visa или других «где угодно» карт. Или вы можете выбрать защищенную кредитную карту. Защищенные кредитные карты работают так же, как и любые другие, но требуют первоначального депозита в качестве залога. Ваша кредитная линия часто ограничена суммой вашего депозита, но может быть выше, в зависимости от выбранной вами карты.
Существует множество вариантов, поэтому ваш первый шаг — найти карту, подходящую для вашего текущего финансового положения и минимизирующую расходы.
Конечно, если у вас есть идеальная карта, вам нужно ее использовать, но не слишком часто. Используйте его для всего, что вы обычно покупаете:продукты, бензин, дорожные расходы, питание вне дома, счета. Чтобы создать хорошую репутацию с помощью кредитной карты, вам необходимо регулярно использовать карту, чтобы показать, что вы можете нести ответственность за свои расходы. Но есть одна загвоздка — вам нужно использовать свою кредитную карту, не беря на себя никаких долгов. Наличие долга может привести к увеличению процентной ставки и увеличению общей суммы долга, что может привести к трудностям с внесением минимальных платежей, что отрицательно скажется на вашей кредитной истории.
Это означает сопротивляться желанию разориться на вещи, которые иначе вы не могли бы себе позволить. Вы должны стремиться использовать свою кредитную карту так же, как дебетовую карту. Хороший способ поддерживать эту привычку — следить за тем, сколько денег на вашем банковском счету для расходов, и следить за тем, чтобы вы не клали больше этой суммы на свою кредитную карту. Вы даже можете снизить кредитный лимит на своей карте, чтобы не сойти с ума. Если вы влезете в долги, вы можете воспользоваться нашим калькулятором кредитных карт, чтобы спланировать свой выход из долгов.
Иногда бывают крупные покупки, которых не избежать. Может быть, у вас сломалась машина, и без нее вы не сможете добраться до работы. Это ситуация, когда взятие некоторого долга может быть единственным реальным вариантом. Тем не менее, вы должны сделать все возможное, чтобы свести к минимуму сумму долга, который вы берете на себя. Если вы полностью исчерпаете свою кредитную карту, ваша кредитная история может пострадать.
Ваш кредитный рейтинг частично основан на коэффициенте использования кредита (CUR). Этот коэффициент определяется путем сравнения вашего общего кредитного лимита с размером вашего долга. Например, если у вас есть только одна кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов США, и вы совершаете покупку на 1 000 долларов США, то ваш CUR составляет 10 %. Вы всегда должны стараться, чтобы CUR не превышал 30%.
Хотя вы должны стремиться выплачивать свой полный баланс каждый месяц, это не всегда возможно, как в приведенном выше примере с ремонтом автомобиля. В этом случае посмотрите, предлагает ли ваша карта период покупки с нулевой процентной ставкой. Если вы только что открыли свою карту, вы можете снять на свой счет крупную покупку без выплаты процентов в течение нескольких месяцев. Всегда проверяйте, какая у вас процентная ставка и когда начисляются проценты, прежде чем совершать какие-либо покупки, которые вы не сможете оплатить в течение месяца.
Еще одним важным фактором, используемым для определения вашего кредитного рейтинга, является процент своевременных платежей. Если вы пропустите кредитную карту или платеж по кредиту, ваш кредитный рейтинг может ухудшиться. Даже если вы не можете оплатить весь остаток в данном месяце, убедитесь, что вы внесли хотя бы минимальный платеж до установленного срока.
Один из способов гарантировать, что вы платите вовремя, — это отправлять несколько платежей в течение месяца. Например, если вы погашаете свой баланс еженедельно, вы будете знать, что вы уже сделали три платежа к тому времени, когда придет счет по вашей кредитной карте. Если вы не забудете использовать свою кредитную карту как дебетовую, вы сможете просто платить по мере использования и избежать процентов или штрафов за просрочку платежа.
Последний способ улучшить свой кредитный рейтинг — держать кредитные карты открытыми. Даже если вы откроете еще одну карту с лучшими преимуществами и больше не будете использовать свою первую карту так часто, сохранение кредитной карты открытой на долгое время может действительно повысить ваш кредит. Помните, кредитные бюро рассматривают общую сумму кредита, к которой у вас есть доступ, как часть расчета CUR. Таким образом, если вы закроете старую карту, ваш общий кредитный лимит снизится, а CUR повысится.
Кредитные бюро также смотрят на то, как долго вы строите кредит. Чем дольше вы держите карту, тем лучше. Если кредитная карта требует огромных комиссий или иным образом стоит вам денег, то, скорее всего, это не стоит компромисса. Однако любые карты без комиссии следует оставлять открытыми как можно дольше, чтобы показать, как долго вы были кредитоспособны.
Статья по теме:3 случая, когда имеет смысл закрыть кредитную карту
Высокий кредитный рейтинг означает больше вариантов финансирования и более низкие процентные ставки для крупных покупок, таких как дом или автомобиль, даже бизнес-кредиты. Таким образом, силу хорошей кредитной истории не следует недооценивать. Если кредитная история «Хорошая» или «Отличная» позволяет снизить процентную ставку хотя бы на 1%, это может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.
Кредитные карты полезны по ряду причин, но могут не получить того признания, которого они заслуживают, когда дело доходит до улучшения вашего кредитного рейтинга. Даже если у вас очень низкий балл, можно вырыть себе эту яму, разумно используя кредитную карту. Если вы последуете этим советам и установите некоторые правила в отношении своих расходов, вы сможете получить более высокий кредитный рейтинг раньше, чем вы думаете.