Кредитные карты бывают разных вкусов. Существуют обеспеченные кредитные карты, которые вы можете использовать для создания кредитных и бонусных кредитных карт, которые позволяют вам зарабатывать мили, баллы или возвращать деньги. Есть также платежные карты. Хотя технически они являются типом кредитной карты, платежные карты и стандартные кредитные карты — это не одно и то же. Давайте посмотрим на различия между платежными картами и кредитными картами.
Узнайте, какая кредитная карта лучше всего подходит для вас.
Кредитные карты и платежные карты имеют много общего. С обоими типами карт вы можете брать кредит под кредитную линию и потенциально получать вознаграждения, которые могут сэкономить вам деньги на таких вещах, как авиабилеты и гостиничные номера. Вам не нужно погашать остатки по кредитной карте или списывать средства с карты до тех пор, пока вы не получите ежемесячную выписку по карте. А поскольку покупки, совершенные с помощью кредитных и платежных карт, представляют собой необеспеченные кредиты, у кредиторов нет залога, на который можно было бы наложить арест в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Если у вас есть кредитная карта, можно переносить остаток из одного месяца в другой. Неоплата счета по кредитной карте в полном объеме не улучшит ваш кредитный рейтинг. Но это не повредит вашей репутации с эмитентом вашей кредитной карты, если вы своевременно вносите платежи и платите минимальный остаток по кредитной карте.
В отличие от кредитных карт, платежные карты обычно требуют, чтобы заемщики ежемесячно полностью погашали свои остатки. Поскольку с платежной картой невозможно сохранить баланс, вам не придется беспокоиться об уплате процентов. Но если вы не можете погасить весь остаток, вам, вероятно, придется заплатить дополнительную комиссию.
Есть еще одно ключевое различие между кредитными картами и платежными картами:у платежных карт нет заранее установленных лимитов расходов. У эмитента вашей карты, скорее всего, есть правила относительно того, сколько денег вы можете снимать с вашей карты каждый месяц. Но вы не привязаны к определенному кредитному лимиту, и сумма, которую вам разрешено тратить, может меняться со временем. С кредитными картами дело обстоит иначе.
Статья по теме:4 способа увеличить кредитный лимит
Платежные карты не для всех. Они могут иметь высокие ежегодные сборы, и необходимость ежемесячно погашать весь баланс карты может быть сложной для некоторых людей. American Express какое-то время был самым распространенным поставщиком платежных карт. Но чтобы претендовать на кредитную карту American Express, вам, вероятно, потребуется иметь хорошую или отличную кредитную историю.
Получение платежной карты может быть хорошей идеей, если у вас хороший кредит и вы хотите получать больше вознаграждений. Вознаграждения, связанные с наличием платежной карты, могут конкурировать с вознаграждениями, предлагаемыми компаниями, которые предоставляют стандартные кредитные карты. Кроме того, поскольку кредитной линии нет, держатели карт могут оплачивать больше товаров с помощью кредитной карты, чем они могли бы купить с помощью кредитной карты.
Использование платежной карты также может иметь смысл, если вы хотите более дисциплинированно подходить к улучшению своего кредитного рейтинга. В конце концов, чтобы не платить дополнительные сборы, вам нужно выработать привычку вносить полные и своевременные платежи каждый месяц. Наличие платежной карты может научить вас придерживаться бюджета и отслеживать свои расходы.
Нужно нести баланс каждый месяц? Преимущество использования кредитной карты вместо платежной карты заключается в том, что вы можете оплачивать свои покупки в течение нескольких месяцев. Более того, вы можете легко найти кредитную карту с низкой годовой платой или вообще без годовой платы. При использовании платежных карт ежегодные сборы часто неизбежны.
Но наличие кредитной карты означает, что вы рискуете потратить много денег на проценты. А если вы слишком приблизитесь к своей кредитной линии, это может повысить коэффициент использования вашего кредита (сумма кредита, которую вы использовали, по отношению к вашему доступному кредитному лимиту). Коэффициент использования кредита выше 30 % может снизить ваш кредитный рейтинг.
Статья по теме:Что такое отношение долга к кредиту?
В дебатах о платежных картах и кредитных картах платежные карты имеют явное преимущество, поскольку держателям карт никогда не приходится платить проценты. А поскольку платежные карты не имеют традиционных кредитных линий, они не могут повлиять на коэффициент использования кредита. Другими словами, вам не нужно беспокоиться о том, что карта будет исчерпана.
На самом деле, по сравнению с кредитными картами, платежные карты по-разному влияют на ваш кредитный рейтинг. Чтобы получить кредит с помощью кредитной карты, вы должны сосредоточиться на своевременной оплате счетов и поддержании баланса на низком уровне. Но с платежной картой вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, просто своевременно внося платежи и полностью оплачивая свои счета.
Кредитные карты и платежные карты похожи в том смысле, что вы можете использовать их обе для повышения кредитного рейтинга и получения вознаграждения. Но во многом эти карты отличаются.
Поскольку использование платежной карты не влияет на коэффициент использования вашего кредита, платежные карты меньше влияют на кредитный рейтинг. А поскольку каждый раз, когда вы получаете счет, вы должны погасить весь свой баланс, платежные карты позволяют вам не платить проценты и не попасть в долговую ловушку.
Фото:©iStock.com/Jacob Ammentorp Lund, ©iStock.com/tashka2000, ©iStock.com/Minerva Studio