Для одной женщины из Айовы самое неприятное и страшное время в ее жизни началось, когда ее дебетовая карта была отклонена.

За несколько дней до дня Святого Патрика медицинский работник Адунни Ноиби почувствовал себя плохо. Тем не менее, когда мать троих детей зашла в местную аптеку за лекарствами, ее дебетовая карта не работала. Когда она проверила баланс своего счета в своем приложении, на ее счету были деньги, поэтому Нойби решил, что это просто глюк.

Но дело было не только в неисправности ее карты. Без ведома Нойби, в декабре коллектор подал иск, требуя около 3300 долларов по студенческим кредитам, которые она взяла в 1998 году. Компания по взысканию долгов получила судебное решение и заморозила не только все ее банковские счета, но и счета ее детей, где она находилась. указан как созаемщик.

Через несколько дней после инцидента в аптеке Нойби почувствовала себя достаточно хорошо, чтобы встать с постели, только чтобы понять, что ее ипотека не была выплачена. Когда она позвонила в банк, то наконец узнала, что ее счета заморожены. Она поняла, что это гораздо более серьезное дело, чем просто запросить новую дебетовую карту.

«Я был в слезах, ревел», — говорит Ноиби. "Сейчас сумасшедшие времена, вы видите, как все в магазине запасаются туалетной бумагой и расходными материалами, а у меня ничего не было, ни продуктов, ничего".

Распространяется количество исков о взыскании долгов

Ноиби не единственный, кто столкнулся с судебным иском о взыскании долгов, который перевернул жизнь с ног на голову.

Согласно новому отчету Pew Charitable Trusts, количество дел о взыскании долгов значительно возросло. В 1993 году долговые иски составляли примерно 1 из 9 гражданских дел во всех судах штатов. К 2013 году на них приходилось 1 каждый 4 иск, и имеющиеся данные штата с 2013 года свидетельствуют о том, что эта тенденция сохраняется, обнаружено Pew.

Как и Нойби, часто потребители сначала не реагируют на эти судебные иски, либо потому, что они не знают, что дело находится в стадии рассмотрения, либо потому, что у них нет ресурсов для борьбы с ним. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей за 2017 год, около 15% американцев заявили, что против них подали в суд сборщики долгов. Из них только около 26% присутствовали на судебном заседании. В исках о взыскании долгов, рассмотренных Pew, более 70 % закончились заочным решением для коллекторов — признак того, что многие люди не реагируют на судебные иски.

Это связано с тем, что во многих случаях средняя сумма долга составляет менее 5000 долларов, а затраты потребителей на найм адвоката и оплату судебных издержек обычно превышают эту сумму, говорит Эрика Рикард, директор проекта модернизации системы гражданского права в Pew. В период с 2010 по 2019 год в судебных исках о взыскании долгов, поданных в судах по взысканию долгов, адвокаты представляли менее 10 % потребителей.

Тем не менее, те, кто откликается и нанимает адвоката, с большей вероятностью выиграют дело или достигнут взаимно согласованного урегулирования своих непогашенных долгов. Согласно отчету Национального центра судов штатов, из 300 000 долговых исков, возбужденных в Вирджинии в период с апреля 2015 года по май 2016 года, иски с большей вероятностью будут отклонены, если у потребителей будет юридическое представительство. Pew отметил, что аналогичное исследование, посвященное судам штата Юта, показало, что с 2015 по 2017 год 53% потребителей выиграли иски о взыскании долгов против них, когда у них был адвокат, по сравнению с 19%, у которых его не было.

Поскольку так мало потребителей посещают слушания, сборщики долгов, как правило, делают ставку на заочное решение, что дает им возможность наложить арест на заработную плату, наложить арест на имущество и заморозить банковские счета. Тем, в отношении которых было вынесено решение по умолчанию, им нужно будет либо работать с компанией по взысканию долгов, чтобы урегулировать задолженность, либо обратиться в суд и попросить судью отменить решение по умолчанию.

Как Noibi искал помощи

Ноиби — один из немногих потребителей, которые, узнав о ситуации, решили дать отпор. После нескольких недель попыток решить проблемы с компанией по взысканию долгов, Ноиби была в отчаянии.

В этот момент ее брат предложил нанять адвоката. «Как мне найти адвоката, если у меня нет денег?» Нойби вспоминает, как спрашивал. Последнее, что ей хотелось сделать, это взять дополнительный счет. "Я едва сводил концы с концами, не говоря уже о том, чтобы платить адвокату, чтобы что-то делать".

Но время было на исходе. Несмотря на получение временной финансовой помощи от мамы, Нойби нужно было оплачивать счета и заботиться о троих детях.  Она также беспокоилась о том, что средства из ее налоговых деклараций и чеков на стимулирование, которые должны были попасть на ее счет в апреле, также будут заморожены или, что еще хуже, просто изъяты.

Она обратилась в юридическую помощь штата Айова. К счастью, штатный юрист Джейми Виболд не только согласился взяться за это дело, но и имел опыт работы с этим агентством по взысканию долгов и его тактикой. По ее словам, Нойби никогда не получала никаких уведомлений о предстоящем судебном процессе или предпринятых против нее действиях. И только после того, как она позвонила в банк, она даже получила официальное письмо с уведомлением о замороженных счетах.

«Если бы я получил сообщение о том, что кто-то собирается забрать мои деньги, я бы немедленно позвонил по телефону, пытаясь что-то выяснить», — говорит Ноиби.

С помощью Iowa Legal Aid Ноиби смогла успешно помешать компании по взысканию долгов заморозить счет и забрать ее деньги. Компания по взысканию долгов отказалась от иска после того, как Нойби согласился не подавать в суд на агентство за его практику взыскания долгов.

Для тех, кто оказался в подобной ситуации, существует ряд национальных и государственных организаций, которые предоставляют бесплатную или недорогую юридическую помощь.

Американцы могут столкнуться с еще большим количеством таких случаев

Число американцев, занимающихся судебными исками о взыскании долгов, может вырасти по мере продолжения экономического спада. «Мы знаем, что собираемость долгов значительно выросла, даже когда экономика была на подъеме», — сказал Рикард CNBC Make It. По данным Института урбанистики, примерно каждый третий американец с кредитной историей имел задолженность по коллекциям.

«Поскольку мы видим потерю рабочих мест и экономический спад из-за пандемии, мы вполне можем видеть, что долги домохозяйств продолжают собираться и в конечном итоге доходят до судов», — говорит Рикард.

Ноиби вышел из этого опыта относительно невредимым с несколькими неоплаченными счетами и несколькими неделями беспокойства. Но некоторые американцы, в отношении которых вынесены судебные решения, в конечном итоге теряют заработную плату, а иногда даже вынуждены объявить себя банкротами, чтобы избежать дополнительных выплат.

Тем не менее, этот опыт подорвал доверие Нойби к банкам, по крайней мере, на данный момент. После того, как ее счета были разморожены, Нойби сняла все деньги со своих банковских счетов. «Я знаю, это звучит безумно, но если эта компания может это сделать, что мешает кому-то другому прийти и сделать это?» — говорит Нойби.

«Если мне нужно что-то заплатить сейчас, я кладу деньги в банк, чтобы заплатить, что грустно, но такова реальность». — добавляет она. "Я беру один день прямо сейчас."

Оформить заказ:  Лучшие кредитные карты из 20 21может заработать более 1000 долларов за 5 лет

Не пропустите:  Получить снятие средств со счета 401(k) без штрафных санкций может быть сложнее, чем вы думаете