Жизнь часто ставит перед нами неожиданные задачи.
Вот почему важно откладывать деньги на случай, если нам понадобится оплатить незапланированные затраты и расходы, будь то сломанный глушитель на трассе, увольнение или внезапная болезнь.
Но накопления на ремонт автомобиля и накопления на событие, которое изменит вашу жизнь, могут потребовать разных стратегий накопления, либо с фондом на черный день, либо с фондом на случай чрезвычайных ситуаций.
В Stash мы рекомендуем пользователям создавать два разных вида средств. Один из них называется вашим фондом на черный день, и его можно использовать для краткосрочных непредвиденных обстоятельств по мере их возникновения. Другой — ваш резервный фонд, и он предназначен для более крупных непредвиденных расходов, таких как потеря работы, крупные медицинские расходы или что-то в этом роде.
Ваш фонд на черный день на нем должно быть от 500 до 1000 долларов, и это должен быть ликвидный счет, то есть он должен быть легко доступен, например, на банковском счете. Таким образом, когда ваша посудомоечная машина неожиданно начнет извергать пену на кухонный пол, и вам потребуется несколько сотен долларов, чтобы исправить это, она всегда рядом.
Ваш фонд на черный день ликвиден (то есть наличными). Лучшее место для них — банковский счет, например сберегательный счет, где вы можете быстро получить доступ к деньгам.
Как только он будет потрачен, вы сможете снова начать копить в следующий раз, потому что жизнь идет своим чередом.
Чрезвычайный фонд , с другой стороны, подходит для тех случаев, когда жизнь подбрасывает вам большие трудности, поэтому у вас есть деньги, на которые можно опереться. В вашем чрезвычайном фонде должно быть достаточно денег, чтобы покрыть ваши расходы в течение трех-шести месяцев. Вы будете использовать эти деньги в случае более серьезной неудачи, такой как увольнение или болезнь, которая мешает вам работать.
Сколько должно быть в этом фонде? Все зависит от вас, ваших постоянных расходов и того, что вам нужно, чтобы поддерживать себя в действительно трудное время. Ваши ежемесячные расходы составляют 2000 долларов или, может быть, 4000 долларов? Какой бы ни была сумма ваших ежемесячных расходов, умножьте ее на три или на шесть. Именно столько вы должны попытаться отложить.
Поскольку этот фонд предназначен для долгосрочного планирования, вы можете хранить его там, где он может приносить проценты. Это связано с тем, что ваши деньги могут храниться на этом счете годами, а по обычному банковскому счету выплачиваются очень низкие проценты, которые могут истощить ваши сбережения из-за инфляции.
Вы можете хранить его в фонде денежного рынка или, возможно, в депозитном сертификате (CD). Вы также можете рассмотреть возможность размещения денег в биржевом фонде (ETF) на основе краткосрочных казначейских обязательств США.
Важное примечание: Каждый раз, когда вы инвестируете в ценные бумаги, такие как акции, облигации или ETF, это сопряжено с риском. Вы можете потерять деньги на своих инвестициях. То же самое может быть не так для стандартного банковского счета или компакт-диска.
Следует помнить одну очень важную вещь: Поскольку вы можете хранить деньги резервного фонда на инвестиционном, а не на сберегательном счете, доступ к ним может занять несколько дней.
Жизнь, как правило, гораздо более напряженная, когда вы знаете, что находитесь в одной чрезвычайной ситуации от финансового краха. Накопив резервный фонд, вы будете спать спокойнее, зная, что можете справиться с непредвиденными расходами, которые жизнь неизбежно обрушит на вас.
Начните откладывать небольшие суммы, а затем старайтесь увеличивать их с течением времени. Это может занять какое-то время, но довольно скоро вы сможете получить деньги как на черный день, так и на экстренный случай.
Как только оба счета будут полностью профинансированы, у вас может быть финансовая свобода для достижения других целей, таких как инвестиции, накопления на пенсию, образование вашего ребенка, дом и многое другое. И что еще более важно, вы будете знать, что если что-то пойдет не так, вы застрахованы.
Помните, что к вашей зарплате предъявляется множество требований. Всегда есть счета для оплаты, соблазны купить. Так что подумайте о назначении каждого заработанного вами доллара цели, которая поможет вам не сбиться с пути, который вы установили для себя в своем финансовом путешествии.
Финансовый инструмент Stash Auto-Stash — это мощный набор инструментов, которые помогут вам автоматически настроить стратегию сбережений. Таким образом, вам даже не придется думать об этом. На самом деле, в 2019 году клиенты, которые использовали автоматический сундук, сэкономили в два раза больше, чем клиенты, не включившие автоматический сундук 1 . , и вы можете использовать разделы² Stash, чтобы создать резерв как на случай чрезвычайной ситуации, так и на черный день.
Использование автоматизированных стратегий сбережения избавляет от необходимости принимать решения каждый раз, когда вы видите свою зарплату. Вы сможете планировать ожидаемые расходы и экономить на непредвиденных расходах.