У многих из нас желание участвовать в благотворительных пожертвованиях — пожертвованиях нашей семье, сообществам или всему миру — только растет с возрастом.

И может быть веская причина, которую мы хотим дать. Получается, что отдавать хорошо — очень хорошо. Многочисленные исследования показали, что даяние приносит огромную психологическую пользу. На самом деле благотворительность может сделать вас счастливее и здоровее.

Это, безусловно, имело место для Генри К. Хебелера. Хебелер писал статьи для различных изданий, предлагая экспертную информацию по финансовому планированию. В своем отчете "Лучшие способы финансирования подарков детям или благотворительных организаций" он описывает, как он смог использовать некоторые из описанных ниже стратегий, чтобы пожертвовать довольно много своим детям и любимым благотворительным организациям.

Тем не менее, есть 4 важных фактора, которые следует учитывать при принятии собственных пожертвований — больших или малых.

4 соображения о благотворительности на пенсии

Подумайте над этими четырьмя вопросами, чтобы оказать правильное влияние на благотворительность.

1) Можете ли вы позволить себе сделать пожертвование?

Независимо от того, есть ли у вас 5 миллионов долларов или 150 000 долларов, отложенных на пенсию, есть способы вернуть их. Если вы не можете позволить себе денежное пожертвование, которое кажется вам значительным, пожертвование вашего времени, возможно, будет более полезным и ценным пожертвованием.

Однако, прежде чем сделать какое-либо пожертвование семье или организации, вам действительно следует тщательно спланировать финансирование своей пенсии. Надежный план финансирования вашей жизни на всю жизнь — независимо от того, как долго она продлится — должен быть вашей главной заботой.

Даже если вы просто отдаете свое время, вы должны взвесить, стоит ли тратить свое время на оплачиваемую работу на пенсии, а не на некоммерческую организацию.

2) Каковы налоговые последствия?

Дарение есть даяние, но налоги могут играть большую роль в определении размера ваших пожертвований, а также вашего личного состояния. Прирост капитала, обязательные минимальные вычеты (RMD) и налоги на наследство — это лишь некоторые из видов налогов, которые вы хотите избежать или использовать в своих интересах, чтобы максимизировать свое состояние и пожертвования.

Во многих случаях выгода от использования налогов составляет 50 и более процентов. Так, например, пожертвование в размере 1000 долларов США может стоить вам всего 500 долларов США, если в расчеты включены налоговые последствия.

И наоборот, если все сделано неправильно, пожертвование может стоить вам больше, чем то, что вы даете.

3)  Куда/сумма/время/с какого счета?

С налогами связаны мельчайшие детали пожертвований. Если вы жертвуете организации, а не семье, то выбор благотворительной организации, которая дает вам налоговые льготы, может быть важным. Выбор того, сколько пожертвовать в какой период времени и с какого счета, может действительно максимизировать как ваше пожертвование, так и ваше текущее состояние.

4) Что является правильным средством для ваших благотворительных пожертвований?

Просто дай:

Иногда хочется, чтобы все было просто. И, если вы можете себе это позволить, это прекрасно.

Фонды, рекомендованные донорами:

Эти фонды могут быть эффективным с точки зрения налогообложения способом консолидации, накопления и предоставления денег благотворительным организациям. Национальный благотворительный фонд описывает фонды, рекомендуемые донорами, как "благотворительный сберегательный счет:донор делает взносы в фонд так часто, как ему нравится, а затем рекомендует гранты своей любимой благотворительной организации, когда они будут готовы".

Большинство крупных банков предлагают фонды, рекомендованные донорами:

• Фонд доноров Vanguard
• Фонды, рекомендованные донорами Fidelity
• Благотворительная компания Schwab

Назовите благотворительную организацию в качестве бенефициара вашей учетной записи:

Если вы не возражаете дождаться своей смерти, вы можете указать желаемую благотворительную организацию или любимого родственника в качестве бенефициара в своих планах отсрочки уплаты налогов. Это позволяет деньгам беспошлинно передаваться организации или физическому лицу. Вы даже можете разделить свои сбережения на несколько счетов IRA, у каждого из которых будет свой получатель.

Трасты:

Трасты могут быть лучшим способом — особенно с точки зрения налогообложения — пожертвовать особенно большую сумму денег семье или благотворительной организации.

LegalZoom более подробно описывает использование трастов для благотворительных пожертвований.

529 планов:

Планы 529 были популярным способом, которым бабушки и дедушки помогали оплачивать расходы внуков на образование. Эти счета с налоговыми льготами могут уменьшить размер вашего имущества и иметь другие значительные налоговые льготы. Однако они могут уменьшить право вашего внука на получение финансовой помощи.

College Raptor, веб-сайт с советами для колледжей, предлагает краткий обзор плюсов и минусов планов 529.

Используйте требуемые минимальные дистрибутивы (RMD): 

Если вы должны взять RMD, но вам не нужны деньги, вы можете подумать о том, чтобы передать RMD непосредственно в благотворительную организацию. Вы не будете платить налоги с суммы, которую вы отдаете, если вы сделаете перевод непосредственно фирме, используя надлежащие каналы.

Служба внутренних доходов (IRS) предоставляет более подробную информацию об использовании RMD для благотворительных пожертвований.

Работа с экспертом:

Любой из вышеперечисленных способов предоставления может потребовать совета эксперта. И, возможно, вы заинтересованы в нескольких вариантах дарения. В зависимости от особенностей вашей ситуации вы можете обратиться за советом к:

• Финансовый консультант
• Планировщик недвижимости
• Бухгалтер по налогам

Эти разные типы консультантов имеют пересекающиеся области знаний, но любой из них должен быть в состоянии помочь вам максимизировать свое собственное богатство, разделив свое состояние с делами или людьми, которые вам больше всего дороги.