Инфляция. Это не было проблемой в течение последних четырех десятилетий. Тем не менее, он здесь и сейчас и более настойчив и, возможно, проблематичен, чем многие эксперты предсказывали всего несколько месяцев назад. Итак, что делать с инфляцией?
Инфляция представляет собой увеличение стоимости товаров и услуг. Проще говоря:когда есть инфляция, вещи стоят дороже.
Инфляция не обязательно является главной проблемой, если ваш доход не отстает от роста цен. Однако это может иметь большое значение для пенсионеров, живущих за счет фиксированного набора ресурсов.
Хотя инфляция относится к тому факту, что вещи стоят дороже, она также представляет собой уменьшение стоимости сэкономленных долларов. Когда инфляция растет, это означает снижение покупательной способности денег.
Допустим, вы планируете выйти на пенсию в следующем месяце и планировали снимать 5000 долларов в месяц со своих сбережений, чтобы покрыть свои расходы. Однако при инфляции в 7,5% покупательная способность ваших 5000 долларов больше не равна 5000 долларов. Теперь вам нужны дополнительные 375 долларов, чтобы купить то, что вы планировали купить. За 12 месяцев это означает дополнительные 4500 долларов. Теперь вам требуется больше денег для выхода на пенсию, чем вы ожидали.
Стоимость ваших сбережений меньше, потому что для покупки того, что вы планировали, требуется больше денег.
Недавно в группе NewRetirement в Facebook мы спросили участников, что они делают с инфляцией. Как они корректируют свои финансовые планы с учетом роста расходов?
Вот результаты:
Что делать с инфляцией? Абсолютно ничего не говорят многие.
Почти половина из 277 опрошенных ничего не делает в условиях инфляции. Как написала Мишель:«Честно? В основном я его игнорирую».
Это тот случай, когда ты прячешь голову в песок? Разумная реакция на то, что может быть преходящим или временным явлением? Или что-то уже запланировано?
Вот возможное рациональное решение для продолжения курса:
Судя по комментариям в опросе, многие люди могут продолжать курс, потому что их инвестиции идут хорошо. Стив написал о том, почему он не делает ничего другого:«Просто путешествует на пенсии. Высокодоходный портфель хорошо окупается».
И это правда. Если ваши деньги приносят доход, превышающий инфляцию, значит, вы идете в ногу с проблемой или даже опережаете ее.
Многие экономисты до сих пор считают, что сегодняшняя инфляция — это всего лишь всплеск, когда мы выходим из пандемии. И временный скачок цен может быть недостаточно большим препятствием, чтобы вызвать изменение поведения.
У многих людей, планирующих выход на пенсию, есть запасные планы, в том числе резервные фонды на случай излишков.
Большой процент респондентов реагируют на инфляцию, сокращая расходы только до предметов первой необходимости. Это естественная реакция экономики, и снижение спроса иногда может помочь снизить цены.
Согласно последнему отчету об инфляции. Самый большой рост цен в последнее время наблюдается на топливо, продукты питания и жилье, особенно на аренду. Во многих случаях именно в этих областях домохозяйства могут сократить расходы.
Таким образом, многие люди отказываются от предметов роскоши, больше готовят дома, покупают продукцию известных брендов и находят другие способы сократить расходы.
Жилье — это категория, в которой вы можете значительно сократить расходы.
Хорошие новости? Для пенсионеров сокращение расходов не обязательно означает снижение качества жизни. Джолин наслаждается своим сокращением. Она написала:«Мы продали наш слишком большой загородный дом и сменили место жительства на бездоходное. Мы медленно путешествуем по таким странам, как Бонэйр, Панама, Португалия и Испания, где стоимость жизни ниже, и мы сократили стоимость медицинского страхования на 50%».
Билл также наслаждается жизнью за границей. Он написал:«Ушел на пенсию в Эквадор, где стоимость жизни составляет около трети от стоимости жизни в США, а уровень инфляции все еще ниже 2%». Он добавил, что спрыгнул с Facebook, чтобы подстричься за 2,50 доллара.
Несколько человек перераспределяют свои активы и покупают i-облигации, TIPS или акции с привязкой к инфляции.
Кроме того, недвижимость и товары — это инвестиции, которые имеют внутреннюю стоимость и обычно растут в финансовом отношении в периоды инфляции.
Что касается недвижимости, то стоимость актива, собственности, идет в ногу с инфляцией. И, если это инвестиционная недвижимость, то вы, вероятно, также сможете повысить арендную плату.
Узнайте 8 способов инвестировать в недвижимость после выхода на пенсию.
Лишь небольшой процент респондентов пытается решить проблему инфляции за счет увеличения доходов. Тем не менее, работа дольше или получение работы на пенсии (особенно с ростом дохода) может быть отличным ответом.
Джим намерен просто сохранить свою работу и отсрочить выход на пенсию, если инфляция сохранится.
Отсрочка начала социального обеспечения также является разумным способом не отставать от инфляции в долгосрочной перспективе. Чем дольше вы будете ждать начала социального обеспечения, тем больше будет ваша зарплата. И эти деньги гарантированно хоть немного поспевают за инфляцией.
Покупка будущей ренты — еще один способ получить доход, который гарантированно не отстает от роста цен.
Боб и откладывает социальное обеспечение, и инвестирует в аннуитет. Он написал:«Я жду 70 лет, чтобы получить социальное обеспечение, и покупаю QLAC через свой IRA. Я могу потратить 130 тысяч долларов сейчас в 66 лет и получать 45,7 тысяч долларов в год в 85 лет».
Узнайте больше о квалифицированных долгосрочных аннуитетных контрактах (QLAC), типе аннуитета. (Одним из преимуществ аннуитетов является то, что вы можете купить защиту от инфляции на доход.)
Некоторые люди «инвестируют» в долг. Сейчас они берут больше долгов, потому что, если инфляция сохранится, в будущем они будут платить более дешевыми долларами.
Пэт написала:"Я больше не беру в долг, но перестала вносить дополнительные основные платежи по нашей ипотеке".
Дэн говорит, что покупает свой первый дом, так как аренда стала слишком дорогой.
Это хорошая идея. Когда вы владеете недвижимостью, у вас есть актив, защищенный от инфляции — его стоимость, скорее всего, будет расти вместе с инфляцией. А когда вы покупаете недвижимость в кредит, инфляция будет означать, что вы возвращаете кредиторам деньги, которые стоят меньше, чем когда они были первоначально взяты взаймы, что выгодно заемщикам.
Средний ипотечный кредит в настоящее время значительно ниже 4%. А инфляция за последний год выше 6%. При таких ставках эффективная реальная процентная ставка отрицательна. Относительная стоимость погашения кредита снизилась.
Что делать с инфляцией? Что-нибудь? Ничего такого? Вы не узнаете, если у вас нет плана.
Вы должны знать, что произойдет с вашими финансами, если инфляция вырастет на 2% или 20% в разные периоды времени. (ПРИМЕЧАНИЕ. Для пенсионных планов важно долгосрочное среднее значение инфляции, а не обязательно скачок в каком-либо одном месяце или году.)
Пенсионный планировщик NewRetirement дает вам как оптимистичный, так и пессимистичный контроль уровня инфляции на общие расходы, расходы на жилье и медицинские расходы. Рекомендуется запускать сценарии с разными уровнями инфляции и оценивать свою финансовую безопасность на протяжении всей жизни в различных условиях, а также разрабатывать запасные планы (такие, как приведенные выше) для инфляционных обстоятельств.
Кроме того, вы можете увидеть, есть ли у вас резервы, чтобы пережить инфляционные периоды, и запустить сценарии с различной доходностью, опробовать инвестиции в недвижимость и многое другое.
NewRetirement Planner — единственный онлайн-инструмент, дающий вам такую гибкость. Это отличный способ укрепить уверенность в своей способности финансировать будущее, которое вы хотите иметь.