Работающие родители, особенно работающие мамы, доведены до предела из-за влияния продолжающейся пандемии на уход за детьми. Исследование McKinsey показало, что в Северной Америке 1 из 3 работающих матерей в прошлом году думали об уходе с работы или смене карьеры. По данным Бюро переписи населения США, более четверти взрослых в возрасте от 25 до 44 лет, уволившихся с работы во время пандемии, в качестве причины назвали проблемы с уходом за детьми, связанные с COVID; матери говорили это почти в три раза чаще, чем отцы.

И в дополнение к стандартным обязанностям по уходу за детьми, многие работающие родители также контролируют онлайн-образование своих детей. Даже если школы открыты, один случай COVID-19 может привести к их закрытию или необходимости помещения детей на домашний карантин на несколько дней или недель. Многие поставщики услуг по уходу за детьми закрылись навсегда во время пандемии, и многие из них были вынуждены поднять ставки. Для работающих родителей, которые готовы бросить курить, сейчас самое подходящее время. Можете ли вы позволить себе стать домохозяйкой? Вот как решить.

Вопросы, которые нужно задать перед увольнением

Прежде чем сделать шаг, который изменит вашу жизнь, и уйти с работы, пусть даже временно, вам необходимо ответить на следующие вопросы.

Как вы будете справляться со своими ежемесячными расходами?

Оцените, как изменятся ваши ежемесячные расходы и доходы, если вы уйдете с работы. Вы, конечно, потеряете доход, но также избавитесь от некоторых расходов, уволившись с работы. Сюда могут входить расходы на дорогу до работы, рабочую одежду, обед с коллегами и уход за детьми. По данным некоммерческой исследовательской и правозащитной группы Child Care Aware of America, в большинстве регионов страны семьи с двумя маленькими детьми тратят на уход за детьми больше, чем на аренду или ипотеку. ребенок в размере от 9200 до 9600 долларов в год. Создайте новый бюджет, чтобы оценить, сможете ли вы управлять своими расходами при одном доходе.

Где вы получите медицинскую страховку?

Не принимайте никаких решений об уходе с работы, пока не будете уверены, что можете сохранить медицинскую страховку для своей семьи. Если у вашего супруга есть страховка, спонсируемая работодателем, которой уже пользуется ваша семья, узнайте, нужно ли вам увеличить страховое покрытие, когда вы больше не пользуетесь собственной страховкой; если вы и ваши дети еще не пользуетесь страховкой вашего супруга, узнайте, когда вы имеете право подписаться и сколько будет стоить страховка. Медицинское страхование, спонсируемое работодателем, как правило, является наиболее доступным способом получить страховое покрытие. Если работа, которую вы хотите оставить, является источником вашей медицинской страховки, лучший вариант — приобрести страховку на торговой площадке HealthCare.gov. В зависимости от вашего дохода вы можете получить финансовую помощь и налоговые льготы, которые значительно снижают стоимость медицинского страхования. Страховой брокер, который продает планы на Marketplace, может помочь вам выбрать лучшие варианты для вашей семьи.

Как отказ от курения повлияет на финансовые цели вашей семьи?

Сбережения для колледжа, выхода на пенсию и домовладения могут быть проблемой при одном доходе. Придется ли вам перестать вносить вклад в фонды колледжа ваших детей? Даже если вы приостановите свои взносы только до тех пор, пока не вернетесь на работу, подумайте, как это может повлиять на рост денег.

Пребывание дома может немного отсрочить ваши пенсионные планы, но не позволяйте этому отбросить вас слишком далеко от намеченного пути. Если и у вас, и у вашего супруга на работе есть счета 401(k), попросите супруга увеличить свой вклад, чтобы вы по-прежнему откладывали ту же сумму, или откройте индивидуальный пенсионный счет (IRA) самостоятельно.

Даже если вы уже накопили первоначальный взнос за дом, один доход означает более низкий доход, что может затруднить получение ипотечного кредита. Кредиторы используют отношение вашего долга к доходу (DTI), чтобы рассчитать, можете ли вы позволить себе платежи по кредиту. Чтобы рассчитать свой DTI, разделите общую сумму повторяющихся ежемесячных платежей по долгу на ваш валовой ежемесячный доход. Например, общий ежемесячный платеж по долгу в размере 3000 долларов США и валовой ежемесячный доход в размере 8000 долларов США дают вам DTI 0,375, или 38%. Однако, если вы уволитесь с работы, забрав с собой 3000 долларов этого ежемесячного дохода, ваш валовой доход сократится до 5000 долларов, а ваш DTI поднимется до 0,6 или 60%. Большинство ипотечных кредиторов требуют DTI менее 43%, и многие предпочитают, чтобы ваш DTI был ниже 36%. Примите это во внимание, если вы надеетесь купить дом в ближайшем будущем.

Есть ли у вас резервный фонд?

Каждой семье нужен чрезвычайный фонд, чтобы помочь справиться с непредвиденными расходами, такими как дорогостоящий ремонт дома или крупный счет за лечение. Общее правило:откладывайте достаточно денег, чтобы покрыть основные расходы в течение трех-шести месяцев, такие как жилье, питание и выплата долгов. Как семья с одним доходом, вы подвергаетесь большему риску, если кормилец потеряет работу. Постарайтесь довести свой фонд до уровня расходов от шести месяцев до года, прежде чем уйти, если это возможно.

Как отказ от курения повлияет на ваш образ жизни?

Многим семьям два источника дохода помогают финансировать такие развлечения, как ужины вне дома, поездки в парки развлечений или семейный отдых. Чтобы позволить себе стать домохозяином, вам, возможно, придется отказаться от этих привилегий или значительно сократить их. Будьте честны с собой и убедитесь, что вам комфортно такое изменение образа жизни. Также будьте готовы сопротивляться искушениям, которые могут возникнуть при воспитании детей дома. Встречаясь с другими родителями за чашечкой кофе каждое утро или обращаясь за помощью в розничной торговле, чтобы снять стресс от ссорящихся малышей, вы можете быстро сократить свой семейный бюджет.

Как сэкономить, чтобы остаться дома

Прежде чем уведомлять о своей работе, найдите время, чтобы привести свои финансы в порядок.

• Ищите способы снизить свои счета. Просмотрите все, от тарифного плана мобильного телефона до страховки автомобиля и подписки на потоковое вещание, и вы, вероятно, найдете множество мест, где можно сократить расходы. Поищите вокруг, чтобы узнать, предлагают ли другие страховые компании и операторы мобильной связи более выгодные условия. Откажитесь от подписок и членства, которые вы не используете. Вы также можете сократить расходы, питаясь дома, покупая подержанные товары и выбирая бесплатные или недорогие семейные мероприятия, такие как посещение парка или библиотеки.
• Рассмотрите возможность рефинансирования непогашенных кредитов. Если у вас есть ипотека, автокредит или студенческий кредит, узнайте, сколько вы могли бы сэкономить за счет рефинансирования. Если вы сделаете это до того, как уволитесь, пока у вас есть два дохода и более низкий DTI, вы можете повысить свои шансы на одобрение кредита.
• Погасить задолженность. У вас много долгов по кредитным картам с высокими процентами? Увольнение с работы затруднит управление этими счетами, поэтому погасите остаток, прежде чем уведомлять. Попробуйте договориться о более низких процентных ставках с компаниями, выпускающими кредитные карты. Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на получение кредитной карты с переводом баланса или кредита на консолидацию долга, который может помочь вам погасить долг. Однако наличие большого остатка на кредитной карте может указывать на то, что вы уже живете не по средствам и не готовы жить на один доход.
• Найдите способы дополнительного заработка. Если вы можете вписать это в свои обязанности по уходу за детьми, рассмотрите возможность заработка, например, продажу поделок на Etsy, обучение детей или продажу неиспользуемых вещей (например, вашей рабочей одежды). Консультации или фриланс могут помочь вам оставаться в курсе событий в своей отрасли, что полезно, если вы когда-нибудь планируете вернуться на рынок труда.

Оставайтесь дома, будьте на вершине успеха

Если вы пока не можете позволить себе быть родителем-домоседом, подумайте о том, чтобы вернуться к работе неполный рабочий день. Вы также можете разработать график погашения долга, сокращения расходов и накопления сбережений, чтобы подготовиться к увольнению с работы в будущем. Когда ваша семья полагается на единственный источник дохода, сохранение хорошей кредитной истории может обеспечить подстраховку, если кормилец потеряет работу. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и настроить бесплатный кредитный мониторинг в Experian.