Использование бюджета может помочь вам сэкономить деньги, погасить долг и работать над достижением других важных финансовых целей. Но составить эффективный бюджет может быть сложно, если у вас нет плана.

Эти четыре плана составления бюджета помогут вам управлять своими деньгами удобным для вас способом и, надеюсь, помогут вам достичь всех ваших финансовых целей.

1. Система конвертов

Система конвертов — это устаревший подход к составлению бюджета, который обычно основан на наличных деньгах в бумажных конвертах.

Вы начнете с определения того, сколько вы обычно тратите (или сколько вы предпочитаете тратить) в различных категориях, таких как аренда, продукты и развлечения. После того, как вы определили подходящую сумму для своих расходов в каждой категории, вы пометите конверт для каждой из них и положите в конверт соответствующую сумму наличными.

Как только вы израсходуете все деньги в конверте, вы не сможете больше тратить деньги в этой категории, если не вытащите деньги из другого конверта. Однако бюджеты предназначены для того, чтобы держать вас в дисциплине, и постоянное перемещение денег может вызвать эффект домино, который повлияет на расходы, которые вы не можете себе позволить сократить.

Кроме того, имейте в виду, что вы, возможно, не сможете произвести некоторые платежи наличными. Хотя вам не нужно откладывать конверт для этих счетов, вам все равно придется учитывать их, когда вы определяете, сколько выделить на другие категории расходов.

Система бюджетирования конвертов может быть хорошей идеей для тех, кто предпочитает использовать наличные деньги и хочет быть строгим в том, как они распоряжаются своими деньгами. Если вы не пользуетесь наличными, но вам нравится этот метод, возможно, функции вашего программного обеспечения для онлайн-банкинга позволяют сделать что-то подобное.

2. План 50/30/20

Если вам нужен более простой подход к управлению деньгами, вам может подойти метод бюджетирования 50/30/20.

В плане 50/30/20 вам нужно отслеживать только три категории расходов:необходимые расходы, дискреционные расходы и финансовые цели. В качестве эталона план работает так, что 50 % ваших расходов идут на предметы первой необходимости, 30 % — на ваш образ жизни, а 20 % — на финансовые цели, такие как погашение долгов, сбережения и инвестиции.

Тем не менее, вы можете придумать свои собственные коэффициенты, основанные на вашей текущей ситуации и ваших целях. Например, если у вас большой долг или небольшой резервный фонд, может иметь смысл направить более 20 % вашего бюджета на эти цели, а также сократить дискреционные расходы.

Этот бюджетный план может быть полезен, если вы считаете, что слишком много категорий бюджета будет чрезмерным, и вы предпочитаете более простой подход.

3. Бюджет с нулевой базой

Метод составления бюджета с нулевой базой работает аналогично системе конвертов, но с парой ключевых отличий. Во-первых, вам не нужно использовать конверты, чтобы отслеживать свои деньги, а во-вторых, вы не ограничены в использовании наличных денег.

Основная концепция бюджета с нулевой базой заключается в том, что вы отдаете каждый доллар, который зарабатываете, цели — в конце концов, ваши ежемесячные расходы должны равняться вашему ежемесячному доходу. Но это не означает, что вы должны тратить каждую копейку, которая приходит каждый месяц. На самом деле, этот подход заключается в том, чтобы тщательно следить за тем, куда уходят ваши деньги.

Скорее всего, у вас будет много категорий расходов, которые нужно планировать и отслеживать, а также план того, что делать с оставшимися деньгами (например, положить их в свои сбережения). Если вы перерасходуете средства в одной категории, вам нужно прекратить расходы в этой области до следующего месяца или взять средства из другой категории.

Бюджет с нулевой базой — хороший вариант для тех, кто ищет подробный подход к управлению своими деньгами, кто хочет точно знать, куда идут все их деньги, чтобы принимать более взвешенные решения. Этот подход также может быть полезен для тех, кто предпочитает использовать кредитные карты. У вас меньше шансов перерасходовать свой текущий счет, если вы планируете каждый доллар до копейки.

4. Оплатите свой бюджет

При таком подходе к составлению бюджета самое главное — убедиться, что ваши цели по сбережениям и долгам выполнены. Когда вы получите зарплату, вы будете откладывать деньги на эти цели. После этого вы можете использовать оставшиеся деньги на любые нужды.

Конечно, вам нужно будет учитывать повторяющиеся расходы, такие как арендная плата или ипотечные платежи, коммунальные услуги и другие счета. Как только ваши приоритеты будут определены, вы будете знать, что у вас осталось для забавных вещей. Идея этого метода составления бюджета заключается в том, что вам не нужно точно отслеживать, куда уходят ваши деньги, а просто следить за тем, чтобы они не заканчивались.

Бюджет «плати себе в первую очередь» лучше всего подходит для тех, кто не хочет сложного процесса составления бюджета. При таком подходе также лучше избегать кредитных карт, потому что они не дают точного представления о том, сколько денег вы фактически должны потратить на своем текущем счете.

Как уложиться в бюджет

Составление бюджета — важный первый шаг, но он не принесет многого, если вы не будете придерживаться своего бюджета. Вот несколько советов, которые помогут вам сохранить мотивацию и не сбиться с пути:

• Выберите метод бюджетирования, который вам подходит. Сделайте свою домашнюю работу и найдите секунду, чтобы критически подумать, прежде чем остановиться на методе составления бюджета. Вместо того, чтобы просто использовать тот, который, по вашему мнению, может сэкономить вам больше всего денег, подумайте, какой метод вам больше всего нравится. Если метод составления бюджета кажется вам чистой рутиной, маловероятно, что вы будете его придерживаться. Выберите тот, который, как вы ожидаете, принесет вам некоторое удовлетворение.
• Отслеживайте расходы. Проверяйте свои транзакции не реже одного раза в неделю, чтобы отслеживать, тратите ли вы деньги в рамках своего бюджета. Это может помочь вам вносить коррективы в течение месяца, если это необходимо, чтобы избежать перерасхода.
• Используйте приложение для составления бюджета. Есть несколько приложений, которые могут помочь вам следить за своим бюджетом. Некоторые из них даже напрямую импортируют ваши транзакции со всех ваших финансовых счетов в одно место, что упрощает отслеживание ваших расходов. Удобный бюджетный процесс повысит ваши шансы на успех.
• Регулярно оценивайте свой бюджет. Каждые шесть месяцев или год пересматривайте свой подход к составлению бюджета и определяйте, работает ли он на вас. Если это не так, возможно, вам придется внести небольшие коррективы, чтобы лучше согласовать свои цели с реальностью. В некоторых случаях может даже иметь смысл перейти на совершенно другой подход к составлению бюджета.
• Держите свои цели в поле зрения. Чтобы освоить бюджет, может потребоваться время, и даже в этом случае может быть сложно сохранять мотивацию. Держите доску визуализации или список причин, по которым вы составляете бюджет. Возможно, вы хотите накопить денег, чтобы начать бизнес, взять семью в отпуск или выйти на пенсию в определенном возрасте. Что бы это ни было, эта информация поможет вам сохранять мотивацию.

Как составление бюджета может улучшить ваши финансы

Бюджет — это один из самых простых элементов финансового плана, но он также обеспечивает прочную основу для финансового успеха.

Самый большой ресурс, который предоставляет бюджет, — это информация. Точное понимание того, куда уходят ваши деньги, поможет вам изменить способ расходования средств, чтобы повысить вероятность достижения ваших финансовых целей.

Например, если вы хотите начать вносить дополнительные платежи по долгам или вложить больше денег в свой резервный фонд, все, что вам нужно сделать, это просмотреть свой бюджет, чтобы определить, какие расходы следует сократить и как перераспределить эти деньги для достижения вашей цели.<бр />

Кредитный кредит может помочь в составлении бюджета

Наличие хорошего кредитного рейтинга может творить чудеса с вашим бюджетом, потому что это может помочь вам претендовать на более дешевый кредит. Будь то ипотечный кредит, автокредит, студенческий кредит или что-то еще, получение низких процентных ставок с хорошей кредитной историей позволяет вам сэкономить деньги, которые вы можете вложить в другие части вашего бюджета.

Потратьте некоторое время, чтобы поработать над созданием кредитного рейтинга. Регулярно контролируйте свой кредит, чтобы понять, какие области вы можете решить, и следите за своим прогрессом. По мере улучшения вашей кредитоспособности вы сможете рефинансировать существующие долги и претендовать на новые кредиты, когда они вам понадобятся, и сэкономить в процессе.