В то время как родители говорят, что они предпочли бы поговорить со своими детьми о финансах, чем о сексе, только 28% делают это. Это то, что BECU обнаружил в своем опросе по финансам и родителям 2019 года, в котором приняли участие 1000 взрослых. Опрос кредитного союза также показал, что 82 % родителей называют страх препятствием для разговора о финансах с детьми.

Однако, если вы не научите своих детей управлению деньгами, скорее всего, никто этого не сделает. По данным Совета по экономическому образованию, только в 21 из 50 штатов старшеклассники должны пройти курс личных финансов для получения высшего образования. Помогая своим детям приобретать базовые навыки, такие как составление бюджета и активное управление своими деньгами, можно начать с раннего возраста. Вы можете начать учить своих детей вести бюджет, просто установив линии связи и предоставив им несколько простых указаний. Вот как.

Обучение детей начальной школы составлению бюджета

Самое важное, что вы можете сделать, чтобы помочь своим детям понять бюджетирование, — это смоделировать правильное управление деньгами. Говорить своим детям, что составление бюджета ценно, не так эффективно, как демонстрировать передовой опыт каждый день. Если у ваших детей младшего возраста есть врожденный интерес к бухгалтерскому учету, вы можете дать им несколько практических советов по составлению бюджета. В противном случае заложите основу с помощью следующих фундаментальных понятий:

• Деньги конечны. Даже очень маленький ребенок может понять, что мы не можем покупать все, что хотим, просто потому, что мы этого хотим. Объяснение — при необходимости неоднократное — того, что деньги — это ограниченный ресурс, дает понять, что деньги — это то, чем мы управляем.
• Имея деньги, вы экономите деньги. Откройте сберегательный счет для своего ребенка и помогите ему понять, что сбережения — это то место, где должны жить его деньги. В этом возрасте хранить деньги на сбережениях и снимать только то, что вы собираетесь потратить, — хорошая начальная практика. Позже, когда у вашего ребенка появится больше денег, вы можете представить идею откладывания денег для сбережений. Кроме того, домашняя копилка для сбора наличных поощряет детей следить за своими деньгами и наблюдать, как они накапливаются.
• Вы можете создавать новые возможности. Если ваш ребенок хочет видеоигру, которой нет в бюджете, попросите его выяснить, как себе это позволить. Могут ли они выполнять дополнительную работу по дому, чтобы заработать деньги? Есть ли у них деньги в сбережениях, которые они могут использовать? Если сумма в долларах недоступна для них, но у вас есть средства, вы можете предложить ей такую ​​же сумму.

Обучение детей средних классов планированию бюджета

К средней школе у ​​детей уже есть математические навыки и концептуальное мышление, чтобы составить элементарный бюджет. Они также готовы узнать некоторые реалии управления капиталом от вас, штатного управляющего капиталом. Впустите своих детей в свой финансовый мир. Хотя вы не хотите обременять их финансовым стрессом или перегружать слишком большим количеством информации, никто не будет открыто говорить с ними о том, как зарабатывать на жизнь и сводить концы с концами, как вы.

• Поделитесь своими расходами. Объясните, сколько стоит содержание вашего дома — аренда или ипотека, страховка, коммунальные услуги и техническое обслуживание. Расскажите им, сколько вы тратите на продукты каждую неделю. Сколько стоила твоя машина? Как вы за это платите?
• Поговорим о кредите. Кредит — это абстрактное понятие, но оно может определять, покупаете ли вы дом или финансируете покупку автомобиля. Что такое кредит? Как это работает? Что вы делаете, чтобы поддерживать хорошую репутацию, и как это вам помогает?
• Покажите им, как пользоваться электронной таблицей. Большинству учащихся средних классов не хватает капитала, чтобы обеспечить собственный бюджет, но они могут использовать электронные таблицы, чтобы понять, как работают бюджеты. Попросите их перечислить, сколько будет стоить содержание собаки. Или сколько им потребуется каждый месяц, чтобы платить за новую машину с пятилетней ссудой.
• Подумайте о дебетовой карте, управляемой родителями. Частью составления бюджета является обучение тому, как контролировать расходы по карточному счету. Что, если бы вы могли подарить своему ребенку карточку с тренировочными колесами? Дебетовые карты, управляемые родителями, такие как Greenlight, функционируют как банковские дебетовые карты, но они поставляются с приложением, которое позволяет родителям просматривать и контролировать расходы или получать оповещения при совершении транзакций. Расходы ограничены тем, что загружено на карту, что снижает риск.

Обучение подростков планированию бюджета

Подростки сталкиваются с новыми денежными проблемами:получение первой работы, социальное давление и даже дорогостоящие школьные и внеклассные мероприятия. По мере того, как растет их независимость, растет и их ответственность.

• Внедрите бюджетирование с нулевой базой. Создание бюджета, в котором учитывается каждый доллар дохода и расходов каждый месяц, полезно для всех, но подростки находятся в особенно благоприятном финансовом моменте для составления бюджета с нулевой базой. Доходы и расходы относительно просты, они достаточно гибкие, и они не подвержены неожиданностям, разрушающим бюджет, таким как дырявая крыша.
• Помогите выявить растратчиков денег. Вашему подростку не нужно носить с собой дизайнерскую сумочку или доставлять пиццу с прошутто ди Парма на репетицию группы четыре раза в неделю. Вы можете объяснить им, как легкомысленные траты могут повредить их способности экономить и тратить деньги на необходимые вещи.
• Увеличить экономию. Привычка откладывать часть каждого депозита на сбережения бесценна. Всего 10 % — каждый раз — будут приносить дивиденды на всю жизнь.
• Призывайте их использовать цифровые инструменты. Подростки уже обладают сверхъестественной способностью осваивать платежные приложения, такие как Venmo и Cash App. Помогите им начать работу с мобильным банкингом (и текущим счетом), покажите, как подписаться на оповещения о состоянии счета, и свяжите их с приложениями для управления финансами, такими как Mint или Plaid.
• Получите их помощь в составлении бюджета колледжа. Это не только составление бюджета их личных расходов во время обучения в колледже, но и составление бюджета для оплаты обучения в колледже. Стоимость может быть огромным фактором при определении того, куда ваши дети пойдут в школу, и сколько долгов у них может быть, когда они закончат учебу. Вовлекайте их заранее, чтобы они могли учитывать деньги при принятии решений о колледже.

Когда дети должны начать зарабатывать баллы?

Хотя здорово выйти в мир с небольшой кредитной историей и приличным кредитным рейтингом, детям не обязательно нужен доступ к кредиту в раннем возрасте. Сначала подумайте, готовы ли они ответственно относиться к кредитам. Если нет, подождите.

Для молодых людей, которые хотят получить кредит впервые, есть несколько общих вариантов для изучения. Вы можете добавить своего несовершеннолетнего ребенка в учетную запись кредитной карты в качестве авторизованного пользователя. Они получат карту со своим именем, которую они могут использовать для совершения покупок, но они не несут ответственности за оплату. Вы.

Если ваш ребенок учится в колледже или готов переехать, обеспеченная кредитная карта может помочь ему начать работу в мире кредитов. Эти карты обычно начинаются с низкого кредитного лимита и требуют залога, который обычно равен кредитной линии. Например, для карты с кредитным лимитом в 500 долларов может потребоваться залог в размере 500 долларов, который будет использован для оплаты счета в случае неплатежа. Другие карты предлагают студентам колледжа скромную кредитную линию без залога.

Навыки управления капиталом окупаются

Навыки составления бюджета и успешного управления деньгами могут сослужить детям хорошую службу на протяжении всей их жизни. Это строительные блоки для ответственного расходования средств, сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, получения кредита, накопления богатства и наслаждения менее напряженной финансовой жизнью. И хотя эти навыки можно освоить во взрослом возрасте, развитие хороших привычек с раннего возраста повышает вероятность того, что эти привычки останутся.