Вы когда-нибудь разговаривали с бабушкой и дедушкой о старых добрых деньках? В то время дедушка мог пригласить бабушку на ужин и в кино менее чем за два доллара, галлон молока стоил всего 75 центов, а свой первый дом они купили менее чем за 10 000 долларов США 1,2,3 . В наши дни эти цены кажутся такими дешевыми, как будто они из каменного века.
Очевидно, цены не были такими низкими уже долгое время. время. Но вы могли заметить
много более высокие суммы в очереди на кассе в последнее время. На самом деле, с ноября 2020 г. по ноябрь 2021 года потребительские цены в США подскочили на 6,8 % — это самый большой скачок за почти четыре десятилетия 4 . Откуда мы это знаем? Конечно, глядя на индекс потребительских цен.
Хорошо . . . но что есть индекс потребительских цен? Как это работает? И есть ли какая-то формула для расчета темпов инфляции?
Ладно, пристегнитесь, ребята. Мы собираемся поговорить о многом экономических терминов и чисел. Но не беспокойтесь — мы сделаем этот переход по индексу потребительских цен максимально плавным и безболезненным.
Индекс потребительских цен, или ИПЦ, измеряет среднюю цену товаров и услуг с течением времени. Он рассчитывается Бюро трудовой статистики США (BLS) и используется для отслеживания цен на повседневные расходы, такие как бензин, продукты питания и квартплата 5 . Это также основной инструмент, который используют экономисты, когда пытаются изучить инфляцию или дефляцию.
Другими словами, индекс потребительских цен отслеживает, сколько стоила ваша индейка в этот День Благодарения по сравнению с прошлым годом, позапрошлым годом и позапрошлым годом. . . вы поняли идею. ИПЦ отслеживает более 200 категорий товаров и услуг, объединенных в восемь основных групп:
Отслеживая средние цены, которые мы платим за товары, экономисты также могут точнее измерить покупательную способность доллара США (это причудливый способ сказать, насколько доллар может покрыть стоимость товаров).
Трудно понять, как работает ИПЦ, не разобравшись сначала с инфляцией, поэтому давайте проведем небольшой урок. (Мы обещаем, что это будет намного менее болезненно, чем экономика средней школы.)
Проще говоря, инфляция — это когда цены на товары и услуги растут. Он измеряется тем, насколько цены растут с течением времени, и отслеживает, как стоимость денег падает из-за этих скачков цен. И хотя инфляция в значительной степени существовала столько же, сколько существует экономика, в последние несколько лет она определенно ощущалась довольно сильно. Наш отчет Ramsey State of Personal Finance показал, что трое из четырех американцев замечают более высокие цены на вещи, которые они обычно покупают.
Самый простой способ представить себе инфляцию — это простое математическое уравнение. Допустим, в 2020 году ваша любимая марка газированных напитков стоила 1 доллар за банку. Итак, одна газировка равна 1 доллару. Но затем, в 2021 году, этот бренд газированных напитков поднял цену до 1,25 доллара за банку. Это точно такая же банка газировки, но теперь ее стоимость стоит больше, чем ваш доллар. И из-за этого ваш доллар стоит меньше.
Теперь, когда вы лучше понимаете инфляцию, давайте вернемся к ИПЦ. ИПЦ — это то, что используется для измерения среднего изменения цены, которую мы — потребители — платим за товары и услуги. BLS ежемесячно отчитывается об ИПЦ, начиная с 1921 года, причем данные поступают еще с 1913 года 7 .
Сборщики данных посещают или звонят в тысячи розничных магазинов, ресторанов, спа-салонов, пунктов проката, врачебных кабинетов и других мест по всей стране (лично или через Интернет) и сообщают свои цены в Бюро трудовой статистики. И ежемесячно они регистрируют цены примерно на 80 000 товаров! 8 <суп> Если это звучит как кропотливый процесс, то это потому, что так оно и есть.
Процесс тоже не всегда черно-белый. Если сборщик данных обнаружит, что один из элементов, которые он записал в прошлом месяце, не может быть зарегистрирован снова в этом месяце, например, если он больше не продается или размер контейнера изменился, он должен выбрать другой элемент для отслеживания или обновления. элемент, чтобы отразить изменение. 9 Вся информация отправляется в национальный офис, где специалисты BLS просматривают данные, проверяют их точность и согласованность и вносят любые исправления или корректировки. 10
Поскольку данные ИПЦ публикуются ежемесячно, они представляют собой цены за весь месяц, а не только цены на дату сбора данных. Это означает, что данные о вещах, которые могут измениться довольно быстро в течение месяца, например о ценах на газ, могут немного отличаться.
Хотя отслеживание цен кажется достаточно простым, просмотр CPI — это что угодно, но легкий. На самом деле, если вы не любитель чисел, даже беглый взгляд на индекс может вызвать у вас легкую тошноту. Но есть метод безумия, когда дело доходит до понимания ИПЦ.
Все начинается с этого уравнения:1982–84 = 100 11 (Мы знаем, что это выглядит пугающе, но потерпите.)
Цифры 1982–84 представляют собой средний уровень цен за 36-месячный период, охватывающий 1982, 1983 и 1984 годы. BLS установила этот уровень цен равным 100 в качестве базового уровня, и каждая цена, которая приходит после 1984 года, основана на что 100. 12
Так, например, если ИПЦ определенного года равен 110, вы должны вычесть 100 (базовый уровень) и получить 10, а это означает, что инфляция выросла на 10% с 1984 года. Значение 250 будет означать, что инфляция выросла. 150 % с 1984 года.
Возможно, вам все еще интересно, откуда берутся эти значения индекса потребительских цен и как рассчитать уровень инфляции. Готовы ли вы к еще большей математике? Не волнуйтесь, мы постараемся сделать это проще.
Если вы хотите рассчитать уровень инфляции для одного товара, используйте следующую формулу ИПЦ:
Последний ИПЦ – Прошлый ИПЦ
—————————— x 100 =уровень инфляции
Предыдущая цена за установку
Вот как это работает:допустим, вы хотите узнать, каким был рост инфляции для гамбургеров в фаст-фуде с 1982 по 2012 год. Что ж, средняя стоимость гамбургера в фаст-фуде в 1982 году составляла 70 центов, а в 2012 году — 70 центов. 2,61 доллара США. 13 Таким образом, формула будет выглядеть так:
2,61–0,70 доллара США
—————————— x 100 =272,86
0,70 долл. США
Это означает, что в период с 1982 по 2012 год уровень инфляции на гамбургеры в фаст-фуде подскочил на целых 273 %.
Фу! Ладно, урок математики окончен. Это было не так уж и плохо, правда?
Одна вещь, которую вы заметите с индексом потребительских цен, это то, что цены почти всегда гарантированно растут. Радость! Хорошо то, что инфляция обычно растет с постоянной скоростью, и мы этого не замечаем. Но иногда все становится немного странным, особенно после экономического или глобального кризиса (2020 год, кто-нибудь?). И именно тогда цены взлетают немного больше, чем обычно, поэтому мы все сейчас чувствуем боль в наших кошельках.
Но прежде чем паниковать и снова покупать туалетную бумагу оптом, знайте, что есть много способов подготовиться к этим растущим расходам.
Да, стоит повторить. Когда люди начинают замечать значительный рост цен, они немного сходят с ума. Покажите, как люди заполняют каждый свой контейнер бензином. Не поддавайтесь на это! Замедлитесь, дышите и расслабьтесь. Мы не можем не подчеркнуть:вы можете готовить без паника. И первый шаг здесь — сохранять хладнокровие.
Если вы чувствуете, что платите за предметы первой необходимости для своей семьи, ищите способы сократить расходы. Составьте список, прежде чем идти в магазин, и найдите способы уменьшить свой счет за продукты. Вы также можете придумать, как сэкономить на бензине, например, на совместном использовании автомобилей на работу. Или внесите некоторые изменения в свой дом, чтобы снизить расходы на электроэнергию.
Вот еще несколько идей о том, как не отставать от роста потребительских расходов, от людей, которых мы опросили в нашем отчете Ramsey State of Personal Finance:38% людей искали купоны или распродажи, 32% купили меньше, чем обычно, 29% отложили покупку товара, а 25% перешли на бренд магазина. Так что вы определенно не одиноки в своих попытках заработать больше денег в наши дни.
Мы знаем, что это неприятно, когда вам приходится корректировать свой бюджет, чтобы освободить место для роста цен, но вы всегда можете найти способы не выйти за рамки бюджета, сократив расходы в другом месте. Инфляция или нет, вы все еще контролируете свои деньги. А вооружившись бюджетом, вы сможете быть уверены, что ваши деньги пойдут на нужные цели, и при этом сможете найти места, где вы сможете сократить свои расходы.
Пусть бюджет будет вашим ориентиром, когда вы ищете места, где можно сократить расходы, чтобы вы могли увеличить свои наличные деньги, чтобы покрыть эти дорогие фрукты и овощи. Может быть, вы пропустите эту поездку на пляж в этом году и поменяете ее на малобюджетный поход. Выясните, чем стоит пожертвовать, и внесите эти изменения.
И с другой стороны, составление бюджета никогда не было проще, чем с нашим бесплатным приложением EveryDollar. EveryDollar избавляет вас от догадок при управлении вашими деньгами, позволяя вам решать, куда пойдет каждый доллар ранее месяц начинается. Кроме того, EveryDollar позволяет очень легко настроить свой бюджет на лету. Поэтому, если цена на молоко снова вырастет, вы можете быстро увеличить свой бюджет на продукты (и, возможно, сократить бюджет ресторана), чтобы не сбиться с пути.