Откладывание наличных на случай непредвиденных обстоятельств — один из лучших финансовых шагов, которые вы можете предпринять. Возникнут важные, неожиданные расходы, и наличие достаточного количества наличных денег, чтобы справиться с ними, даст вам душевное спокойствие и убережет вас от долгов.
К чрезвычайным ситуациям относятся высокие медицинские счета, необходимый ремонт дома, билет на самолет, чтобы увидеть нуждающегося близкого человека, потеря работы и любые другие непредвиденные проблемы, требующие значительных денежных вливаний. Фонд, к которому вы можете быстро подключиться, избавит вас от необходимости занимать свой путь решения проблемы.
В идеале, в вашем распоряжении должно быть как минимум три месяца на основные расходы, и даже больше, если люди зависят от вас в их заботе. Сумма может составлять многие тысячи долларов.
По мере того, как вы накапливаете деньги для своего чрезвычайного фонда, вам нужно хранить их в безопасном, доступном и бесплатном месте. Как бы вы ни хотели, чтобы ваши сбережения быстро росли, этот конкретный тип сбережений не должен храниться на рискованном инвестиционном счете или связан с недвижимостью, поскольку средства могут быть обесценены или задержаны, когда они вам понадобятся. Денежные средства, хранящиеся на расчетном счете, слишком легко потратить. И даже не думайте спрятать его под матрацем, где он подвержен краже и стихийным бедствиям и не принесет никаких процентов. Так где же вы собираетесь хранить свои драгоценные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств? У вас есть несколько отличных вариантов.
Первое и самое простое место, где можно спрятать деньги, — это сберегательный счет, который предлагает особенно высокую процентную ставку (называемую доходностью). Лучшими местами для открытия этих высокодоходных сберегательных счетов являются кредитные союзы и онлайн-банки, хотя некоторые обычные банки также предлагают их.
В зависимости от того, какое финансовое учреждение вы выберете, сегодня высокодоходные ставки составляют 2% и более, что значительно выше, чем то, что вы заработаете со стандартными сберегательными счетами, которые в настоящее время предлагают намного меньше 1%. Если вы вложите 10 000 долларов на сберегательный счет с 2,25%, через год он вырастет до 10 227 долларов.
Большинство высокодоходных сберегательных счетов бесплатны, хотя для некоторых требуется минимальный депозит (но он редко превышает тысячу долларов). Некоторые даже приходят с одноразовым денежным бонусом в качестве поощрения.
Счета денежного рынка — это тип сберегательного счета, который также предлагает более высокие процентные ставки, чем стандартные сберегательные счета. Вы можете открыть его в большинстве банков и кредитных союзов. Счета денежного рынка обычно представляют собой смесь текущего и сберегательного счетов, потому что вы можете выписывать определенное количество чеков против них каждый год.
Чтобы открыть счет денежного рынка, вам, возможно, придется внести депозит в размере от 100 до многих тысяч долларов в зависимости от финансового учреждения. Как и в случае высокодоходных сберегательных счетов, здесь нет штрафов за снятие средств, и вы можете сделать это в любое время. В отличие от высокодоходных сберегательных счетов, за них может взиматься плата за обслуживание, а также ежемесячный минимальный баланс.
Еще один вариант — купить казначейские векселя (казначейские векселя) на накопленные деньги. Эти краткосрочные долговые обязательства поддерживаются Министерством финансов США. Казначейские векселя обычно продаются номиналом в 1000 долларов и доступны для покупки на сайте Министерства финансов США TreasuryDirect, у брокера или в банке.
Они работают за счет того, что вы покупаете казначейские векселя по цене ниже их номинальной стоимости, а когда они погашаются (через год или меньше), вы можете продать их по номинальной стоимости. Сумма, которую вы заплатили за них, по сравнению с тем, за что вы их продали, является вашим доходом. Например, если вы купите казначейский вексель за 9 500 долларов США с номинальной стоимостью 10 000 долларов США и сохраните его до погашения, 500 долларов США будут вашей гарантированной прибылью. Еще более захватывающим является то, что прибыль освобождается от государственных и местных налогов, что придает ей дополнительную ценность (однако вы будете платить федеральные налоги на прибыль).
Хотя проценты выплачиваются только при наступлении срока погашения, вы можете продать казначейские векселя до этой даты, если вам действительно срочно нужны наличные деньги. Штрафа не будет, но если вы продадите их раньше, есть вероятность, что цена продажи будет ниже, чем первоначальная цена покупки.
Депозитные сертификаты (CD) — еще одно хорошее место для хранения сбережений на случай непредвиденных обстоятельств. Они предлагают повышенную процентную ставку в обмен на хранение ваших денег в банке на короткий период времени, называемый сроком. Вы можете получить компакт-диски практически в любом финансовом учреждении.
Если у вас есть 12-месячный компакт-диск с гарантированной ставкой 2,5%, инвестиции в размере 10 000 долларов вырастут до 10 253 долларов через год. Однако, если вам нужно забрать свои деньги досрочно, вы лишитесь накопленных процентов за определенное количество месяцев. Чтобы избежать этой проблемы, вы можете купить несколько компакт-дисков с разными сроками погашения, от месяцев до лет. Таким образом, вы можете получить доступ к своим деньгам, не отказываясь от своих интересов.
Очевидно, у вас есть ряд отличных и безопасных мест для ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации. На самом деле нет ничего плохого в том, чтобы распределить деньги между всеми или некоторыми из них. Только не делайте это настолько сложным, что отслеживание становится рутиной или сбивает с толку. Вы хотите знать, где ваши деньги, и когда и как вы можете безопасно извлечь их в случае возникновения чрезвычайной ситуации.