Использование разных стратегий для конкретных целей сбережений может помочь вам оставаться организованным и быстрее продвигаться вперед. Вместо того, чтобы класть все свои сбережения на один счет и смешивать средства, вам может быть проще достичь своих целей, если вы разделите свои сбережения на две категории:фонды погашения и фонды на случай чрезвычайных ситуаций.
Фонды погашения помогут вам сэкономить на конкретных запланированных покупках, а фонды на случай чрезвычайных ситуаций предоставят вам подстраховку на случай незапланированных расходов. И то, и другое поможет вам избежать долгов, когда вам нужно заплатить за покупку или непредвиденные расходы.
| Аналоговый фонд и Чрезвычайный фонд |
|---|
| Погашение фонда | Чрезвычайный фонд |
|---|
| Используется для плановых расходов | Используется для незапланированных расходов |
| Предназначен для конкретной цели | Общий буфер, не для одной цели |
| Целевая сумма привязана к стоимости покупки | Целевая сумма составляет расходы на проживание от трех до шести месяцев |
Что такое фонд погашения?
Амортизационный фонд — это деньги, отложенные на конкретные запланированные расходы в будущем, такие как отпуск, свадьба, обучение в школе, ремонт дома или новый компьютер. Этот термин пришел из мира инвестиций, где фонды погашения используются для погашения долгов или облигаций.
Использование фонда погашения увеличивает вашу покупательную способность, не заставляя вас полагаться на свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации или использовать кредит, такой как кредит или кредитная карта. Таким образом, вы можете гарантировать, что у вас будет достаточно средств на случай неотложных расходов, и вы избежите уплаты процентов по кредитной карте или кредиту.
Как создать фонд погашения
Создать фонд погашения может быть так же просто, как установить цель, открыть счет и ежемесячно переводить на него определенную сумму денег.
- Определите цель экономии. Для начала определитесь, сколько вы хотите сэкономить. Сумма, которую вы хотите отложить, будет зависеть от цели ваших сбережений и может сильно различаться в зависимости от того, на что вы копите, будь то новый телевизор за 1000 долларов или свадьба за 30 000 долларов.
- Выберите период времени. Если вы хотите достичь своей цели сбережений в течение определенного периода времени, подсчитайте, сколько вам нужно будет откладывать каждый месяц, чтобы достичь этой цели. В качестве альтернативы, если вы не стеснены во времени, просмотрите свой бюджет, чтобы оценить, сколько вы можете с комфортом позволить себе вносить каждый месяц.
- Настроить взносы. Планируйте вносить свой вклад удобным для вас способом, например, переводя деньги с вашего расчетного счета еженедельно или ежемесячно или добавляя различные суммы, если ваш доход колеблется. Настройка автоматических переводов в ваш фонд погашения гарантирует, что вы не остановитесь на пути к своей цели.
Где разместить фонд погашения
Амортизационный фонд — это не определенный тип финансового счета; это просто фонд, используемый для определенной цели. Таким образом, у вас есть несколько вариантов использования учетных записей. Вот некоторые примеры:
- Высокодоходный сберегательный счет: Эти сберегательные счета имеют более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, и с них так же легко снимать наличные, когда они вам нужны. Узнайте, нужно ли вам поддерживать минимальный баланс, чтобы избежать комиссий, и имейте в виду, что ваш банк может ограничить максимальное количество снятий средств в месяц.
- Счет денежного рынка: Счета денежного рынка также обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета. Для них может потребоваться более высокий минимальный начальный баланс, чем для других типов сберегательных счетов.
- Депозитный сертификат (CD) :компакт-диски предлагают больший процент, чем традиционный сберегательный счет, но меньшую ликвидность. Вы можете инвестировать в компакт-диск, который прослужит от нескольких месяцев до многих лет. Это может быть хорошим вариантом, если вы получили неожиданную прибыль, например, крупный возврат налога, и хотите оставить свои деньги на процентном счете на определенный период времени.
Если вы предпочитаете использовать свой существующий сберегательный счет и вложить часть его в свой фонд погашения, обязательно тщательно отслеживайте средства, чтобы не использовать эти деньги для каких-либо других целей.
Что такое чрезвычайный фонд?
Чрезвычайный фонд — это деньги, отложенные для покрытия непредвиденных будущих расходов. Имея возможность покрывать незапланированные покупки наличными, вы можете избежать долгов по кредитным картам, брать кредиты, просить деньги у семьи или платить штрафы за досрочное погашение вашего пенсионного счета.
Деньги, которые вы вкладываете в свой резервный фонд, не должны использоваться для дискреционных расходов, но должны быть сохранены для настоящих финансовых чрезвычайных ситуаций, таких как:
- Потеря работы
- Непредвиденные медицинские процедуры
- Ремонт автомобилей
- Дорогие ветеринарные счета.
- Домашний ремонт, например протекающая крыша или поломка системы отопления, вентиляции и кондиционирования.
Как создать резервный фонд
Создание резервного фонда похоже на создание фонда погашения, хотя вы больше сосредоточитесь на определении того, сколько вы можете позволить себе откладывать каждый месяц, а не на попытке достичь цели для конкретной покупки.
- Определите, сколько вы можете позволить себе пожертвовать. Сколько вам нужно в вашем резервном фонде? Эксперты обычно рекомендуют экономить на проживании от трех до шести месяцев, включая расходы на жилье, питание и другие необходимые расходы. Идея состоит в том, что если вы потеряете работу или не сможете работать в течение нескольких месяцев, у вас будет достаточно, чтобы прожить, не влезая в долги. Тем не менее, сохранение чего-либо лучше, чем ничего, и регулярные взносы помогут вам со временем. Даже отложенные 750 долларов могут помочь вам покрыть экстренный визит к ветеринару или ремонт автомобиля. Посмотрите на свой бюджет и определите, сколько вы можете ежемесячно откладывать в резервный фонд.
- Выберите правильный тип аккаунта. Чрезвычайный фонд не является особым типом счета, но обычно лучше хранить эти деньги отдельно от других сбережений. Поскольку доступ к деньгам в резервном фонде может потребоваться быстро, вам следует избегать хранения их в менее ликвидных формах сбережений или инвестиций, таких как компакт-диски или акции. Как и в случае с вашим фондом погашения, поищите сберегательный счет или другое средство сбережения с относительно высокой процентной ставкой, чтобы максимально использовать свои деньги, например высокодоходный сберегательный счет. Опять же, помните о требованиях к минимальному балансу и комиссиях.
- Настройте автоматические депозиты. Чтобы создать резервный фонд, настройте автоматические платежи, чтобы вы могли легко переводить деньги на свой аварийный счет. Баланс будет медленно накапливаться с течением времени, и вы можете прекратить добавлять его, как только вы достигнете своей целевой суммы, или продолжать вносить взносы с течением времени.
Если вы исчерпали резервный фонд, стремитесь пополнить его как можно быстрее. Держите этот запас наличных под рукой, чтобы защитить свои финансы в следующий раз, когда жизнь подкинет вам кривую.
Дополнительный бонус:сохранение вашего кредита
Если возникают крупные расходы, а у вас нет сбережений, вы, скорее всего, воспользуетесь кредитной картой, кредитом или другим способом получения займа. Помимо дополнительных процентов и, возможно, других сборов, это также может повредить вашей кредитной истории. Если вы сделаете какие-либо просроченные платежи или пропустите платеж, вы можете подвергнуть свой кредитный рейтинг еще большему риску.
Намеренно откладывая как запланированные, так и незапланированные будущие расходы, вы помогаете снизить свои шансы залезть в долги, сохраняя при этом свою кредитоспособность. Если вы хотите еще больше улучшить свой кредитный рейтинг, попробуйте использовать Experian Boost™
†
. , что может улучшить ваш кредитный рейтинг, предоставляя вам кредит на ежемесячные счета, которые вы уже оплачиваете, такие как соответствующие требованиям телефон, коммунальные услуги и потоковые сервисы.
