Инфляция может серьезно снизить вашу покупательную способность. Это также может снизить ваши инвестиции. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это инвестиции, которые могут помочь смягчить воздействие, поскольку их процентная доходность увеличивается при высокой инфляции и падает при низкой.
Это может быть полезно во время высокой инфляции, поэтому TIPS может стать хорошим дополнением к вашему инвестиционному портфелю. Это также инвестиции с низким уровнем риска, которые по своей природе стабильны, поскольку они выпущены и обеспечены Казначейством США.
Этот тип казначейских облигаций США индексируется с учетом инфляции. Когда инфляция растет, номинальная стоимость увеличивается (и наоборот). TIPS выплачивает купон каждые шесть месяцев по фиксированной ставке, но платежи будут колебаться, поскольку основная сумма увеличивается и уменьшается в зависимости от инфляции. Вы будете получать более высокие выплаты, когда инфляция растет, и более низкие выплаты в периоды дефляции. Они выпускаются на 5, 10 и 30 лет.
В целом доходность обычно ниже по сравнению с более рискованными ценными бумагами, такими как акции, но TIPS обеспечивают стабильность и доход в долгосрочной перспективе. По истечении срока инвестор получит либо скорректированную основную сумму, либо первоначальную основную сумму — в зависимости от того, что больше.
TIPS можно приобрести через TreasuryDirect. Вы также можете купить их через брокера или банк. Если вы решите не держать облигацию TIPS до полного срока ее погашения, вы можете продать ее на вторичном рынке. (Просто знайте, что это может привести к потенциальным убыткам.) Если вы ищете дополнительную диверсификацию, вы можете изучить взаимный фонд TIPS или биржевой фонд. Каждый из них включает в себя набор различных ценных бумаг с защитой от инфляции, которые вы можете использовать для расширения своих инвестиций.
Итак, сколько вы можете заработать с помощью TIPS? Опять же, это связано с текущим уровнем инфляции и ставкой купона по облигации (это процентная ставка, которую выплачивают по облигации). Чтобы рассчитать полугодовой процентный доход, выполните следующие действия:
На первый взгляд, TIPS работают аналогично облигациям Казначейства I (также называемым сберегательными облигациями серии I), но эти два актива по-разному определяют доходность. Облигации серии I фактически используют две процентные ставки:одна фиксированная, а другая может колебаться в зависимости от инфляции. Когда они взяты вместе, это называется составной ставкой. Сводная ставка по облигациям серии I, выпущенным с мая 2022 года по октябрь 2022 года, составляет 9,62%. Однако существуют ограничения на покупку — 15 000 долларов США в виде электронных и бумажных облигаций за календарный год. СОВЕТЫ допускают гораздо более высокие лимиты, которые не являются проблемой для среднего инвестора.
Вместо того, чтобы предлагать процентные платежи по пути, по облигациям серии I со временем начисляются проценты, которые вы получите при погашении. Они отличаются от TIPS тем, что продаются только поштучно. Вы не можете покупать во взаимном фонде или биржевом фонде, который специализируется на облигациях серии I. Вы также не можете продать их на вторичном рынке. Вместо этого вы можете выкупить их через Сокровищницу или подождать, пока они созреют.
Есть также некоторые важные налоговые соображения. При использовании TIPS как выплаты дохода, так и поправки на инфляцию облагаются федеральным подоходным налогом. Облигации серии I отличаются тем, что вы не будете платить налоги с процентов до тех пор, пока облигация не будет погашена или пока вы ее не продадите.
И облигации серии I, и TIPS предлагают некоторую защиту от инфляции, хотя и по-разному. Облигации серии I больше ориентированы на долгосрочное инвестирование, в то время как TIPS можно покупать и продавать с большей гибкостью. TIPS также обеспечивают выплату процентов по мере использования, в то время как облигации серии I не предлагают такой же ликвидности.
Что подходит именно вам, зависит от вашего стиля инвестирования. Вы, безусловно, можете держать и то, и другое, хотя, возможно, вам лучше инвестировать в одно или другое, а затем сбалансировать свой портфель активами с более высоким риском, которые со временем могут принести более высокую прибыль. Ваша личная устойчивость к риску, финансовые цели и сроки инвестирования могут помочь вам определить правильное распределение активов для вас.
TIPS могут быть полезными инвестициями, если вы надеетесь сохранить свою покупательную способность в условиях инфляции. При этом TIPS, как правило, не приносят такой же высокой доходности, как активы с более высоким риском, включая акции. Для достижения правильного баланса в вашем портфеле, скорее всего, потребуется сочетание инвестиций как с высоким, так и с низким уровнем риска.
Конечно, инвестирование — это лишь часть вашей финансовой картины. Ваше кредитное здоровье так же важно — сильный кредитный рейтинг может открыть лучшие ставки и варианты финансирования. Именно поэтому Experian позволяет потребителям бесплатно просматривать свой кредитный отчет и кредитный рейтинг всего за несколько кликов.