Если жизнь в 2020 году и научила всех нас чему-то, так это тому, что вы определенно нужен резервный фонд. Почему? Ну, потому что ты никогда знайте, что вас ждет (привет, глобальная пандемия). Но даже после всего этого 36 % американцев по-прежнему говорят, что не могут оплатить экстренную помощь в размере 400 долларов США 1 .
Разве не было бы здорово иметь буфер между вами и кривыми шарами, которые жизнь бросает вам, — сеть безопасности, которая помогает вам спать спокойно, потому что превращает серьезный жизненный кризис в легкое неудобство? Даже если ваш кондиционер выйдет из строя в середине июля, вы круты настолько, насколько это возможно. Почему? Потому что ваш резервный фонд прикрывает вас!
Чрезвычайный фонд — это просто деньги, которые вы отложили на случай непредвиденных обстоятельств в жизни — иногда люди называют это фондом на черный день. Но как бы вы это ни называли, эти сбережения на случай чрезвычайных обстоятельств могут позаботиться о любых жизненных обстоятельствах.
Теперь я говорю о true чрезвычайные ситуации, такие как автомобильная авария, посещение больницы или треснувший зуб. Распродажа обуви BOGO — не повод копаться в резервном фонде, ребята. Эту вещь следует использовать только в случае крайней необходимости, на которую вам нужны деньги.
Причина создания резервного фонда проста:вы не знаете, что произойдет . Вы будете так благодарны, что у вас есть деньги на экстренный случай, если вдруг потеряете работу или попадете в аварию.
Не дайте себя застать врасплох! Если у вас нет сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, у вас будет больше соблазна купить кредитную карту или кредит. Не делай этого. Вместо этого приведите в порядок этот чрезвычайный фонд. Вам нужна страховочная сетка между вами и жизнью. .
Наше исследование состояния личных финансов показывает, что 60% американцев имеют специальные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств или фонд на черный день. Это так отрадно слышать. Воспользуйтесь их советом и начните работать над собственными сбережениями на случай чрезвычайной ситуации.
Давайте поговорим о том, сколько откладывать в резервный фонд. Если у вас есть потребительский долг, я рекомендую сначала отложить стартовый резервный фонд в размере 1000 долларов. Затем, когда вы расплатитесь с долгами, пришло время увеличить эту сумму и сэкономить от трех до шести месяцев расходов в полностью финансируемом чрезвычайном фонде. Это путь, который мы учим в «7 детских шагах» — нашем проверенном плане избавления от долгов и накопления богатства.
Если вы пытаетесь решить, сколько откладывать в свой полностью финансируемый чрезвычайный фонд, воспользуйтесь следующим эмпирическим правилом:чем стабильнее ваш доход и домохозяйство, тем меньше вам нужно в вашем чрезвычайном фонде.
Если вы живете в семье с двумя источниками дохода или у вас есть постоянная работа в течение нескольких лет, то трехмесячные расходы в вашем резервном фонде, вероятно, вполне подойдут. Но если вы из семьи с одним доходом, работаете не по найму или получаете прямые комиссионные, то для вас лучше использовать шестимесячный экстренный фонд, поскольку потеря работы может привести к тому, что вы не сможете оплачивать счета.
Вам также следует стремиться к шестимесячному резервному фонду, если у кого-то из членов вашей семьи есть хроническое заболевание, требующее частых посещений врача или больницы. Даже если в вашем ежемесячном бюджете есть место для покрытия расходов, хорошо быть готовым на случай серьезной чрезвычайной ситуации.
Когда вы пытаетесь выяснить, где хранить этот резервный фонд, помните следующее:ваш аварийный фонд должен быть ликвидным, а это означает, что вы должны хранить его в таком месте, откуда вы сможете легко и быстро получить к нему доступ. . Лучшие варианты:
Когда вы пытаетесь решить, где хранить свой резервный фонд, самое главное, чтобы вы могли быстро и без головной боли заплатить этому врачу или механику.
Но убедитесь вы не держите свой резервный фонд в месте, к которому слишком легко получить доступ. Мы с мужем держим наши счета в совершенно другом банке, чем наши другие счета, чтобы быть уверенными, что мы не можем просто окунуться в них, когда захотим. И оказывается — мы не одиноки! Наше исследование состояния личных финансов показало, что 63 % людей, у которых есть резервный фонд, держат его отдельно от текущих и сберегательных счетов.
Когда внезапно появляются расходы, это может показаться чрезвычайной ситуацией, но это может быть не так. Вот три вопроса, которые вы должны задать себе, чтобы узнать, нужно ли вам использовать свои сбережения на случай чрезвычайных ситуаций:
Чем чаще вы отвечаете «да», тем больше вероятность того, что ситуация, в которой вы находитесь, является чрезвычайной и оправдывает использование денег из вашего резервного фонда.
Создание этих чрезвычайных сбережений даст вам так много душевного спокойствия. Вот как это сделать:
Бюджет не говорит вам, что вы не можете сделать, — он показывает, что вы можете делать. Итак, перечислите все ваши ежемесячные доходы и любые расходы. Когда вы составляете свой бюджет, вы сможете увидеть, сколько денег у вас есть, чтобы быть готовым перейти к следующему шагу. Мой любимый инструмент для составления бюджета (бесспорно) — это EveryDollar. Это не только бесплатно, но и на самом деле помогает вам сэкономить деньги, чем дольше вы его используете. С вашим бюджетом EveryDollar вы можете создавать фонды, отслеживать долги, организовывать свои расходы и многое другое. Загрузите его здесь и создайте свой бюджет уже сегодня!
Это то, сколько вы хотите откладывать каждый месяц, чтобы продолжать наращивать свой резервный фонд. Как прирожденный транжира, я знаю, что взять деньги из своей зарплаты и отложить их на будущее может быть очень сложно. Но вы будете поражены тем, как быстро могут расти ваши сбережения, если вы будете последовательны в их увеличении! Не знаете, сколько нужно? Вернитесь к первому шагу и работайте с этим бюджетом.
Со временем вы сможете сэкономить еще больше! Если вы или ваш супруг получили повышение на работе, это означает, что вы можете добавить больше денег к своим сбережениям. Обязательно просмотрите свой бюджет, чтобы найти новые способы сэкономить деньги и увеличить сумму, которую вы экономите.
Поэтому вместо этого , скорректируйте свои налоговые удержания, сохраняйте больше денег в своей зарплате и вкладывайте больше денег в свои сберегательные цели, например, как вы уже догадались, в резервный фонд.
Остановись на секунду и помечтай со мной. Можете ли вы представить себе, каково это — не выплачивать долги, а в вашем резервном фонде есть расходы на шесть месяцев?
Серьезно, остановитесь и подумайте о том, что будет чувствовать в жизни. как. С такой защитной сеткой вам стало бы легче дышать, не так ли? Чрезвычайный фонд чем-то похож на страховку:он стоит денег авансом, но он покрывает вас, когда дела идут плохо.
Теперь, когда у вас в голове сложилась эта картина, начните создавать резервный фонд! Получить на бюджет, погасить свой долг, и начать экономить. Вы будете поражены тем, как быстро накапливается ваш резервный фонд, когда вы не выплачиваете долги. И лучшая часть? Вы почувствуете удивительное чувство безопасности.
На самом деле, если крыша протекает или стиральная машина ломается, не удивляйтесь, если в конечном итоге вы подумаете:А что за серьезная авария? Это душевное спокойствие, которое приходит с заполнением вашего чрезвычайного фонда! Это превращает кризис в неудобство.
Если вы хотите быстро сэкономить деньги, вам нужен план. Пришло время вам иметь один, не так ли? Получите пошаговое руководство с бесплатной пробной версией Ramsey+. Здесь собраны лучшие финансовые инструменты и курсы, такие как Университет финансового мира. и EveryDollar, чтобы помочь вам расплатиться с долгами и сэкономить больше денег быстрее. .