Как вы думаете, какую сумму долга по студенческому кредиту накапливает средний студент колледжа к моменту окончания учебы? 5000 долларов? 10 000 долларов? Подумайте еще раз. Средний долг выпускника колледжа по студенческому кредиту составляет колоссальные 37 693 доллара США 1 . И это только в среднем!
Общий долг по студенческим кредитам в Америке составляет почти 1,6 трлн долларов США 2 . Триллион!
При таком уровне выпускникам колледжей повезет, если их студенческие ссуды будут выплачены раньше, чем их дети поступают в колледж. Как родитель, вы, вероятно, думаете, что должен быть лучший способ. Ну, есть! Вы можете начать копить на колледж, открыв фонд колледжа. Это непросто, но при целенаправленной работе, упорном труде и тщательном планировании можно накопить достаточно средств, чтобы ваш ребенок мог закончить колледж без долгов.
Как можно быстрее! Это если вы уже позаботились о детских шагах 1–4.
Создать фонд для колледжа — отличная цель, но не единственная Цель. Вам нужно погасить долг, иметь резервный фонд и начать откладывать на пенсию, прежде чем вы начнете откладывать деньги на колледж. Есть и другие способы оплатить обучение в колледже, например, с помощью грантов и стипендий. Суть в том, что вам нужно сначала позаботиться о своем будущем, а затем благословить своих детей. Это не эгоистично. Это разумно.
Если вы следуете «Детским шагам», вы знаете, что накопить на колледж — это «Детский шаг 5». Это означает, что есть еще четыре шага, которые вам нужно сделать, прежде чем вы даже подумаете об образовании Джуниора в колледже:
Во-первых, вам нужно выяснить, сколько вам нужно накопить для колледжа. Получив этот номер, Дэйв рекомендует накопить на колледж, используя эти три налоговых плана:
ESA во многом похожа на Roth IRA, за исключением того, что она предназначена для расходов на образование. Это позволяет вам инвестировать до 2000 долларов США (после уплаты налогов) в год на одного ребенка. Кроме того, он растет без налогов! Если вы откладываете 2000 долларов в год, начиная с рождения вашего ребенка, то к тому времени, когда ему исполнится 18 лет, вы инвестируете 36 000 долларов. Трудно точно сказать, каковы темпы роста ESA, потому что они варьируются в зависимости от инвестиций в счете. Но при средней биржевой ставке 12% эти 36 000 долларов вырастут примерно до 126 000 долларов к тому времени, когда ребенок пойдет в школу. Поздравляем, вы более чем утроили свои инвестиции, и теперь Джуниору не нужно беспокоиться об оплате обучения!
Нам нравится счет ESA, потому что это, вероятно, гораздо более высокая доходность, чем на обычном сберегательном счете, и вам не придется платить налоги, когда вы снимаете деньги для оплаты расходов на образование. ESA предназначен не только для обучения в колледже. Их можно использовать для обучения в частной школе K-12, профессиональной школе или таких вещей, как учебники, школьные принадлежности или репетиторство. Если вашему ребенку это не понадобится, вы можете перевести деньги брату или сестре для их школы.
Почему нам это нравится:
Почему мы этого не делаем:
Если вы хотите сэкономить более 2000 долларов США в год на обучение своих детей в колледже или если вы не соответствуете ограничениям по доходам для ESA, тогда план 529 может быть лучшим вариантом. Но будьте осторожны — некоторые планы 529 никуда не годятся. Ищите тот, который позволяет вам выбирать средства, в которые вы инвестируете через счет. Обычно их называют «гибкими» планами.
Дейв предостерегает от использования плана 529, который заморозит ваши варианты или автоматически изменит ваши инвестиции в зависимости от возраста вашего ребенка. Держитесь подальше от так называемых «фиксированных» или «фазовых» планов. Вы хотите всегда контролировать взаимные фонды.
Как и ESA, 529 можно использовать для других расходов на образование, таких как обучение в K-12, профессиональная школа или необходимые учебники для колледжа. право План 529 также дает вам возможность перевести средства от одного члена семьи к другому, но некоторые планы 529 не позволяют вам сделать это.
Почему нам это нравится:
Почему мы этого не делаем:
Если вы уже сделали ESA и 529 или если вы не соответствуете требованиям для ESA, тогда и только тогда вы должны изучить план UTMA/UGMA. Этот план отличается от планов ESA и 529, поскольку он предназначен не только для накопления средств на обучение в колледже.
Учетная запись зарегистрирована на имя ребенка, но контролируется родителем или опекуном до тех пор, пока ребенку не исполнится 21 год. Когда ребенку исполнится 21 год (или 18 лет для UGMA), он сможет контролировать учетную запись и использовать ее любым способом по своему выбору. . По сути, вы просто открываете взаимный фонд на имя своего ребенка. Вы можете использовать UTMA/UGMA, чтобы сэкономить на колледже со сниженными налогами, но это не так хорошо, как другие варианты.
Почему нам это нравится:
Почему мы этого не делаем:
Колледж — это привилегия. Конечно, большинство из нас хотят, чтобы наши дети получили ученую степень, но это не значит, что мы обязаны платить за это. Для них совершенно нормально брать на себя ответственность за свое образование. Даже если ваш ребенок учится на дневном отделении, нет никаких причин, по которым он не может начать создавать собственный сберегательный фонд. По крайней мере, это поможет выработать у них здоровые денежные привычки, которые они сохранят в будущем.
Вот несколько отличных советов по накоплению денег на обучение в колледже, которые помогут им начать работу:
Это бесплатные деньги для обучения в колледже, о возврате которых вам не нужно беспокоиться (и нам это нравится). Если ваш ребенок преуспевает в спорте, учебе или внеклассной деятельности, он должен попытаться получить за это вознаграждение. Поощряйте своего ребенка подавать заявки на любую стипендию, на которую он имеет право, — даже самые маленькие быстро накапливаются!
Каждый, кто хочет поступить в колледж, должен заполнить бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам или FAFSA. Это форма, которую школы используют, чтобы выяснить, сколько денег они могут предложить ученику. Он охватывает такие вещи, как федеральные гранты, программы работы и учебы, государственная помощь и помощь в учебе — все это разные пакеты бесплатных денег! Но будьте осторожны:FAFSA также покрывает кредиты, что является ужасной идеей. Поэтому, когда придет письмо о награде, прочитайте мелкий шрифт, чтобы убедиться, что это стипендия или грант, а не кредит.
Классы Advanced Placement (AP) дают учащимся старших классов возможность заработать кредиты колледжа, пока они еще учатся в старшей школе. Каждый урок AP, пройденный в старшей школе, — это на один урок меньше, за который вам придется платить в колледже. Аллилуйя! Попросите ребенка поговорить со своим школьным консультантом для получения дополнительной информации.
Независимо от того, устраивается ли он на работу на полный рабочий день летом или на неполный рабочий день в течение учебного года, ваш ребенок сможет накопить деньги на обучение в колледже и получить опыт работы, чтобы включить его в свое резюме.
Если ваш студент серьезно настроен накопить свои сбережения в колледже, ему понадобится безопасное место для хранения всех этих денег. Большинство банков предлагают счета специально для студентов, что обычно означает отказ от ежемесячной платы за обслуживание и отсутствие требований к минимальному балансу. Если вашему ребенку еще нет 18 лет, вы должны быть владельцем совместной учетной записи.
Если ваш ребенок получает деньги на день рождения или пособие, предложите ему положить их прямо на свой сберегательный счет, чтобы у него не возникло соблазна их потратить.
Студенческие кредиты — это не последний вариант, это не вариант. Студенческие кредиты могут показаться быстрым решением, но они являются кошмаром, который отправляет выпускников колледжей в мир, застрявший в долгах. Если ваш ребенок не может заплатить наличными к сроку обучения, ему следует взять перерыв в школе и пойти работать.
Никогда не рано начать думать о плане сбережений в колледже. Независимо от того, является ли ваш ребенок подростком или малышом, лучшее время для того, чтобы начать вкладывать деньги в колледж, — сейчас (но только если вы выполнили первые шаги 1–4).
Составление правильного плана будущего ваших детей начинается с понимания всех ваших инвестиционных возможностей. Свяжитесь с квалифицированным специалистом по инвестициям бесплатно через SmartVestor. Это люди, которым мы доверяем, чтобы позаботиться о вас и об инвестициях вашего ребенка в колледж.
Хотите узнать больше о том, как пойти в школу без кредитов? Степень без долгов это книга, которую все студенты, направляющиеся в колледж, и их родители должны подготовить к следующей главе. Получите копию сегодня или начните читать бесплатно, чтобы получить множество советов о том, как поступить в колледж без долгов!