Два года назад я получил диплом по информатике и получил 25 000 долларов долга. Я был ошеломлен, мягко говоря. Я переехал в Чикаго, надеясь воспользоваться тем, что может предложить город, при этом сохраняя при этом разумную стоимость жизни. Мысль о том, чтобы жить независимо, ходить по барам с друзьями и пробовать эклектичные кухни, волновала меня.

Но вскоре я осознал, что моя социальная жизнь серьезно сказывается на моем банковском счете, и начал волноваться. Какие бы деньги у меня ни оставались после покрытия моих расходов на жизнь, они направлялись на выплату студенческих ссуд, и каждую неделю я слишком нервничал, чтобы взглянуть на какие-либо выписки по кредитной карте или счета. Я подал заявку на получение нескольких других кредитных карт, но все они мне отказали. С каждым запросом я видел падение своего кредитного рейтинга и не мог понять, почему.

Таблицы с отслеживанием моего состояния заполнили мой Google Диск, каждая гистограмма показывала один и тот же результат:никакого финансового роста. Я застрял с отрицательной чистой стоимостью, даже если я двигался в правильном направлении, выплачивая студенческие ссуды. Именно тогда я понял, что мне нужно изменить свою денежную стратегию.

После того, как я узнал о движении FIRE (финансовая независимость, ранний выход на пенсию), это вдохновило меня на то, чтобы по-настоящему привести свои деньги в порядок. Я начал изучать личные финансы, подписываться на финансовые информационные бюллетени и инвестировать часть своих денег в надежде создать благосостояние поколений.

Я с гордостью могу сказать, что сегодня я выплатил 20 000 долларов, одновременно инвестируя в свое будущее. Сейчас я нахожусь на пути к максимальному исчерпанию своих пенсионных счетов. Я увеличил свой собственный капитал на 60 000 долларов за последние два года благодаря сочетанию инвестиций и дополнительного источника дохода.

Теперь, используя бюджет, который мне нравится, я могу с комфортом покрыть все свои расходы, при этом пробуя новые впечатления и исследуя свой город так, как я мечтала. Вот самые важные уроки, которые я извлек из своего личного финансового пути.

Я узнал, как найти баланс между инвестированием и выплатой долга

Моим первым шагом было выяснить, сколько я действительно задолжал. Когда я вошел в свою учетную запись федеральных студенческих ссуд Navient, я был удручен, увидев высокий остаток моих ссуд, каждая с процентной ставкой от 3% до 4%.

Мои первые шесть месяцев после окончания учебы состояли из агрессивных выплат по студенческим займам, а не из составления финансового плана. Но затем я начал думать о своих деньгах с точки зрения долгосрочного роста, а также начал более целенаправленно инвестировать.

Я узнал о разнице между IRA Roth и 401 (k) s, и увеличил свои взносы, чтобы соответствовать моим финансовым целям, включая работу над выходом на пенсию в 40 лет. Я также нашел время, чтобы понять распределение своих активов для каждого портфеля вместо случайного выбора и выбор отдельных акций. В течение года я смог максимально увеличить свой IRA Roth и половину моего 401 (k).

Выяснение того, как сбалансировать выплату долга и инвестировать в свое будущее, временами было сложной задачей. Но я проверил числа и знаю, что достижение обеих этих целей поможет мне в долгосрочной перспективе накопить богатство.

Я воспользовался преимуществами своих сотрудников

Для меня одним из основных преимуществ более традиционной работы с 9 до 5 являются выплаты сотрудникам. Мне очень нравится работать консультантом по технологиям, и преимущества моей компании включают соответствие 401 (k), скидки на фитнес и сберегательный счет для здоровья.

Если вы работаете с 9 до 5, я бы посоветовал вам обратиться в отдел кадров вашей компании, чтобы полностью понять, какие преимущества вам доступны, и как извлечь из них максимальную пользу. Основываясь на результатах компании, я смог ежегодно добавлять около 5000 долларов к моему 401 (k).

Мой лучший совет:если вы можете, внесите достаточно, чтобы ваш работодатель соответствовал требованиям. Эти преимущества стали ключевым способом увеличения моей чистой стоимости.

Я создал дополнительный поток доходов

Когда дело доходит до монетизации ваших текущих навыков, возможности безграничны, даже если это дополнительные от 50 до 100 долларов в месяц. Если вы ищете источник дополнительного дохода, помните, что эти возможности не обязательно должны занимать много времени или требовать больших денег, чтобы начать работу.

Я начал с малого с побочного дохода, включая онлайн-обучение и пользовательское тестирование. После просмотра документального фильма о минимализме я начал продавать ненужную мне одежду на Facebook Marketplace и eBay.

Со временем я перерос в сферу перепродажи и расширил свой ассортимент за счет подержанных вещей из других комиссионных магазинов и онлайн-рынков. За последние шесть месяцев я смог заработать 1200 долларов, и моя цель - удвоить этот доход в течение следующего года.

Лучшая часть моей работы - это гибкость. Я могу установить свои часы, и я могу направить прибыль на новую одежду или инвестировать в фондовый рынок.

Мой лучший совет для всех, кто хочет заняться побочной работой или создать новый источник дохода:найдите время, чтобы сесть, задуматься и найти занятие, которым вы любите заниматься в свободное время, и, наконец, составьте план того, как вы могли бы потенциально монетизировать его. Есть много вариантов для каждого таланта или навыка.

Я научился осознавать свои ежедневные расходы

Слово «бюджет» поначалу может показаться устрашающим. Но я понял, что время, потраченное на анализ ваших покупок, является ключом к правильному управлению финансами.

Категоризация моих транзакций на высоком уровне дала мне представление о моих повседневных расходах и помогла мне отслеживать свои расходы и делать осознанный выбор. Я начал с простой таблицы с высокоуровневыми категориями, от расходов на жилье и проживание до сбережений и инвестиций. Я отнес каждый доллар своего дохода к категории, используя модель бюджета с нулевой базой.

В течение следующих нескольких месяцев мои категории стали более специфичными для моих ежемесячных расходов, с разбивкой расходов на питание, продукты и путешествия. Это позволило мне лучше понять свои привычки в расходах.

Чем больше я закладывал в бюджет, тем больше понимал, что ключевым моментом является баланс. Хотя было нормально время от времени потратить деньги на то, что было действительно важно для меня, составление бюджета было незаменимым инструментом для достижения моих финансовых целей, подготовки к любым будущим чрезвычайным ситуациям и выплаты долгов.

Я составляю бюджет и планирую свое будущее с учетом своих ценностей

Как только вы войдете в привычку с составлением бюджета, наиболее важным шагом будет выяснить, как использовать его для улучшения вашего плана и достижения ваших финансовых целей. Когда я создал преднамеренный бюджет в соответствии с моими ценностями, мне стало легче придерживаться его.

Если вы пытаетесь выяснить, когда лучше тратить деньги, а не экономить, я обнаружил, что самый простой способ ответить на этот вопрос - создать иерархию категорий расходов.

Лично я больше всего ценю свой опыт в городе. Изучение новых районов, посещение художественных музеев и комедийных шоу - вот что я с нетерпением жду каждые выходные. Имея это в виду, я формирую свой бюджет так, чтобы я мог заниматься тем, что мне действительно нравится.

Более глубокий анализ показал, что траты на рестораны и поездки были приоритетом в моем образе жизни. Но это также показало мне, что мне не нужна квартира с множеством удобств, чтобы сделать меня по-настоящему счастливым. Год назад мы с соседом по комнате уменьшили размер нашей квартиры, и в итоге я сэкономил 200 долларов на аренде в месяц. Эти дополнительные деньги поступают на мой сберегательный счет и помогли мне быстрее достичь моих финансовых целей.

Сегодня я больше думаю о том, чего я могу достичь в финансовом отношении сейчас и в будущем, а не о том, чтобы думать о долгах из прошлого. Я знаю, что этот сдвиг поможет мне заложить прочный фундамент на долгие годы.

Анмол Дас - генеральный директор и основатель moneymolz , платформа личных финансов, помогающая молодым людям управлять своими деньгами в надежде обрести финансовую свободу. Анмол Instagram объясняет различные концепции, от управления деньгами в условиях высокой стоимости жизни до инвестирования в счета с льготным налогообложением. Анмол считает, что любой может стать миллионером - все дело в принятии правильных финансовых решений, основанных на вашем нынешнем образе жизни и будущих целях.

Больше от Grow:

• Я выплатил 70 000 долларов за 2 года:как я прошел путь от «подавленного» до «уверенного» в решении проблемы долга
• Мы выплатили 224 000 долларов за 2,5 года и скоро станем миллионерами. Вот как мы начали.
• По мнению специалиста по финансовому планированию, лучшая привычка, которую вы можете выработать, если хотите избавиться от долгов.