Сегодня у меня есть отличная статья от Кэрри Уиллард. Кэрри учится на дому семерых детей в возрасте от 2 до 18 лет. В своем блоге она призывает мам упрощать обыденное, чтобы уделять больше времени возвышенному:http://www.CarrieWillard.com. Ее новейшая электронная книга «Временный скупердяй» объясняет, как радикально сократить свои расходы, чтобы достичь денежной цели, которая изменит вашу жизнь. Ниже приведена ее статья.
В октябре 2015 года мы с мужем погасили последний долг и пополнили ряды гордых бездолжников. Мы сделали это за пять лет, имея только один постоянный доход. За это время у нас были проблемы со здоровьем, госпитализация и рождение еще трех детей. Как нам удалось погасить такой большой долг со всей этой ответственностью? Я рад, что вы спросили!
Откуда взялся долг
Во-первых, позвольте мне немного вернуться назад и рассказать вам, откуда взялся долг. Ни я, ни мой муж не транжиры. Скромные по натуре, ни у кого из нас не было дорогих вкусов или плохих привычек к расходам. Так в чем был долг?
В 2008 году, как и у многих других, мой муж испытал резкое падение доходов. Его ранее успешный бизнес сократился примерно на 75% во время рецессии. Расходы, с которыми он раньше легко справлялся (арендная плата и коммунальные услуги на складе, зарплата трем подрядчикам, рабочая машина), вдруг стали неподъемными. Он обнаружил, что продает активы и не выплачивает арендную плату только для того, чтобы оплатить свои личные счета.
Статьи по теме:
Когда мы познакомились, я была одинокой разведенной мамой, поддерживающей четверых детей в качестве интернет-маркетолога и блоггера. Мне удалось освободиться от долгов, и я хотела, чтобы мой муж наслаждался такой же свободой. Однажды я сказал ему:«Детка, ты слишком много зарабатываешь, чтобы разориться! ». В то время как бизнес моего мужа снова процветал, он был скован преследовавшими его коллекторами.
Я познакомила своего мужа с радиошоу Дэйва Рэмси, и пока он ехал на работу, он слушал. Его парадигма в отношении денег начала меняться, когда он узнал, что многие денежные образы, которые он слышал всю свою жизнь, были просто неправильными. Мы решили посещать занятия Университета финансового мира. К этому времени я была беременна, и мои гормоны подсказывали мне, что нам нужно срочно предпринять какие-то действия, чтобы навести порядок в финансовой неразберихе!
Примечание. Проверьте свой кредитный рейтинг с помощью Credit Sesame бесплатно!
Одна из первых вещей, которую вы делаете, когда решаете расплатиться с долгами, — это садитесь и выясняйте, сколько именно вы должны. Этот процесс может быть утомительным. Сначала вы чувствуете шок. Затем наступает горе и депрессия. Я думаю, что это нормально. Моему мужу пришлось пройти через процесс скорби, увидев эту фигуру!
В это время я старался поддерживать. Мой муж получал советы по деньгам от людей, которым он доверял, как и все мы, которые не всегда знали, о чем говорят. Некоторые из этих идей выдают то, что я называю «менталитетом бедности». Одна из этих идей звучала так:«у вас всегда будет оплата за автомобиль». ». Но покупка новых автомобилей каждые несколько лет была огромной частью его финансового беспорядка. Старые кредиты превратились в новые, а он все еще расплачивался с автомобилями, которые никогда не водил, но которые принадлежали его бывшей.
Я помню наш разговор, когда мы поняли, что нам потребуется несколько лет, чтобы расплатиться с долгами. Хотя поначалу это казалось ошеломляющим, мы знали, что эти годы в любом случае пройдут, и быстро . Хотели бы Future Us, чтобы Present Us принял меры? Абсолютно! Поэтому мы занялись созданием другого будущего для себя и наших детей.
Мы с мужем составили бюджет и начали отслеживать наши расходы. Составление бюджета было для нас решающим. Поскольку мы работаем не по найму, наш ежемесячный доход несколько различается. Точное знание того, сколько приходило и сколько уходило, позволило нам безопасно отправлять большие и жирные чеки кредиторам каждый месяц, зная, что мы по-прежнему сможем держать свет включенным и еду в холодильнике.
Сначала мы проводили еженедельные бюджетные совещания, чтобы обсудить, как у нас дела. Каждый из нас уходил со встречи по бюджету с «домашним заданием». Может быть, его заданием было позвонить кредитору, чтобы договориться о более низкой сумме выплаты. Мой, возможно, должен был позвонить в нашу сотовую компанию, чтобы попросить более дешевый тарифный план.
Бюджетные собрания держали нас подотчетными и давали нам чувство контроля. Мы подбадривали друг друга и оставались на одной волне.
Бюджетные встречи также удерживают «свободный дух» в браке от отказа от финансовых вопросов, а «ботаника» — от того, чтобы взять на себя ответственность и стать властным и обиженным. Мой муж — свободный дух в нашем браке, но он любит бюджетные встречи, потому что они дают ему ощущение контроля над нашими деньгами. Они дают ему покой, которого он жаждет. Знание своего типа личности и типа личности вашего супруга поможет вам использовать свои сильные стороны.
По теме:Встречи по семейному бюджету — да, вам нужно их проводить
Для нас встречи по бюджету помогли нам обсудить важные вещи. Разговор о деньгах также означает разговор о ваших надеждах, мечтах… и ваших самых глубоких страхах. Проведение бюджетных встреч быстро перевело наш брак в более зрелые отношения. И совместная работа над важной целью, безусловно, укрепила наш молодой брак.
Через некоторое время низменные чувства моего мужа сменились гневом, что придало ему невероятную энергию. Именно тогда все стало напряженным и начало быстро меняться!
Мы следовали плану долгового снежного кома Дейва Рэмси. Я не согласен со всем, что говорит Дейв (например, мы теперь используем кредитную карту, чтобы за все платить и получать бонусные баллы, мы просто не удерживаем баланс из месяца в месяц). Тем не менее, иметь план, составленный для вас, когда вы испытываете стресс из-за денег, очень полезно.
Решите ли вы погасить долг в порядке от наименьшего к наибольшему или сначала заплатите самые высокие процентные ставки, зависит от вас и, вероятно, зависит от вашей личности. Типы ботаников могут предпочесть последнее, а щупальца первое. Пока у вас есть план и вы придерживаетесь его, вы добьетесь успеха.
Теперь пришло время перейти к мельчайшим деталям (вы только что слышали Nacho Libre? Я слышал!). Что мы на самом деле сделали, чтобы погасить долги?
По теме:6 мифов о кредитных картах, о которых вам нужно знать правду
Как я упоминал ранее, моя работа заключалась в том, чтобы выяснить, как максимально снизить наши расходы. Я играл в «игру в аптеку», чтобы купить предметы личной гигиены за копейки на доллар. Я использовала тканевые подгузники для младенцев.
Я работал над тем, чтобы тратить как можно меньше на продукты. Я узнал, что в еде и детях есть золотая середина — слишком низкая, и они будут жаловаться на отсутствие своих любимых закусок, слишком высокая, и я чувствую себя побежденным, и будут пищевые отходы. Сначала я делал много купонов. Позже я нашел бюджетный продуктовый магазин (ALDI) и делал все покупки там. (И я написал книгу о том, как сэкономить деньги и питаться здоровой пищей в ALDI!)
Я серьезно задумался о снижении наших коммунальных услуг. Я развешивала белье (иногда это было по необходимости, у нас сломалась сушилка во время нашего бездолгового пути, и мы ее долго не меняли). Промыл все в холодной воде. Я обнаружил, что мы можем пережить жаркое и влажное лето в Джорджии с кондиционером, установленным на 81F!
Я покупала одежду только в комиссионных магазинах и на дворовых распродажах. Мы семья, обучающаяся на дому, но я научился получать высококачественные учебники в секонд-хэндах и PaperBackSwap или по цене 0,01 плюс доставка на Amazon.
Мы держались подальше от ресторанов и наслаждались дешевым или бесплатным отдыхом. К счастью, нашим детям нравится ходить в походы, кататься на велосипеде, гулять по лесу или ходить в парк. И мы заложили в бюджет небольшие угощения. Мы посчитали, что лучше время от времени вывозить детей, чтобы немного разориться, даже если нам потребуется на пару месяцев больше, чтобы погасить долги.
Совет по теме: Недавно я присоединился к плану питания за 5 долларов, чтобы больше есть дома и сократить расходы на еду. Это всего 5 долларов в месяц, и вы получаете планы питания, отправленные прямо вам вместе с точным списком покупок, которые вам нужны для приготовления блюд. Блюда просты в приготовлении и доступны по цене.
Устроили дворовую распродажу (а потом еще одну!). Муж продавал ненужные инструменты и другие мужские вещи. Я продавал одежду и предметы домашнего обихода. Дети продавали кофе и печенье!
Совет:если вы проводите дворовую распродажу, хорошо продвигайте ее и обязательно перечисляйте вещи, которые вы продаете. Разместите рекламу на Craigslist и разместите множество простых указателей, направляющих людей. Оцените все и продайте это привлекательным способом. Это ничего не значит в коробках или на земле — ставьте на столы на уровне глаз. Повесьте одежду. Сделайте так, чтобы людям было легко смотреть, и они купят больше. И разместите свои самые желанные товары ближе к дороге, чтобы люди, просматривающие вашу распродажу, остановились!
Я избавился от всего, что нам не нужно. Дети тоже были в восторге от продажи своего хлама, так как мы позволили им оставить себе деньги от их предложений дворовой распродажи. Бонус — расхламление!
Я продавал легкие вещи на eBay. Тяжелые вещи попали в список Craigslist. Музыка, фильмы и книги хорошо продаются на Amazon. Решая, избавиться ли от чего-то, я спрашивал себя:«Пошел бы я сегодня и купил это? Если ответ был отрицательным, то я продал его. Я полагал, что всегда смогу снова купить эти вещи позже, когда наше финансовое положение улучшится. Спойлер:я не менял эти вещи. Мне они были не нужны!
Мы собрали хорошую, брендовую одежду и отвезли ее в комиссионные магазины. Приятным моментом здесь является то, что когда вам понадобится новый предмет одежды или обуви (а детям всегда что-то понадобится!), вы можете совершить покупку, воспользовавшись кредитом.
Статья по теме:8 вещей, которые можно продать в вашем доме за деньги
Есть забавная вещь в работе над тем, чтобы выбраться из долгов. Ваш доход увеличивается! Мой муж читал книги и слушал компакт-диски о бизнесе. Он проанализировал свой рабочий день и внес изменения, которые увеличили его доход. Он отказался от работы, которая приносила меньше прибыли. Он поднял цены — в два раза!
Мой муж много работал по субботам во второй половине дня, работая над нашим долговым снежком. Однако мы не позволили работе завладеть нашей жизнью. Мы уделяли первостепенное внимание семье и вере и позаботились о том, чтобы выделить время для развлечений и отдыха.
За это время я вернулся к работе над своим блогом. Я впервые написал электронную книгу для Amazon. Эта маленькая электронная книга действительно стала популярной. Было продано несколько тысяч копий, и он попал на первую страницу списка бестселлеров Amazon в своей категории! Было здорово вручить моему мужу толстый чек в первый месяц, чтобы отдать долг.
По теме:Более 75 способов дополнительного заработка
Одна из самых сложных частей погашения крупного долга - это время, которое требуется. Очень важно сохранять мотивацию. Вы должны держать голову в правильном месте, чтобы не сдаться!
Хорошая вещь в достижении финансовой цели в паре заключается в том, что вы можете по очереди поднимать моральный дух друг друга. Когда мужу было плохо, я подбодрила его. Когда я был тем, кто чувствовал тревогу, он был сильным.
Кроме того, каждый из нас поддерживал себя в накачке, заполняя свой разум положительными сообщениями о финансах. Мы посвятили себя самообразованию и избавлению от мифов о деньгах, на которые мы купились. Муж слушал компакт-диски, подкасты и радиопередачи о личных финансах в своей машине. Я читал книги о мудром управлении деньгами. (Некоторые из моих любимых книг включают серию The Tightwad Gazette, книгу Лауры Вандеркам «Все деньги мира» и другие книги, которые я перечисляю в этом посте о своих любимых книгах о радикальной бережливости:http://carriewillard.com/my-favorite-books-on -радикальная-бережливость/)
Я нарисовал линейный график на огромном плакате и повесил его на кухне. В нем были указаны наши сбережения и наши долги. Каждый раз, когда мы отправляли платежи кредиторам, я обновлял постер. Смотреть было интересно, и детям было интересно. Мы могли видеть наш прогресс прямо здесь, в черно-белом и красном цветах.
Когда мы выплачивали огромный долг, мы как-то праздновали. Иногда мы устраивали вечеринку с банановым сплитом с детьми или баловались едой на вынос из нашего любимого мексиканского ресторана.
Для нас было важно, чтобы дети были в курсе нашей цели по выплате долга. Мы хотели, чтобы они поняли, что это временное лишение будет иметь долгосрочные преимущества для всех нас. Мы буквально меняли финансовую картину не только для себя, но и для них — и их детей . Мы создавали новое финансовое наследие!
Мы были откровенны с детьми о наших прошлых денежных ошибках. И мы позаботились о том, чтобы в бюджете было немного веселья. Мы даже взяли пару отпусков во время нашего долгового снежного кома. Одним из таких был турпоход — безусловно, один из самых дешевых видов отдыха, но от этого не менее увлекательный для детей. Другой в основном финансировался щедрыми бабушками и дедушками. Мы обнаружили, что когда вы громко заявляете о своей цели, люди, которые заботятся о вас, выйдут из дома, чтобы поддержать вас.
Конечно, верно и обратное. Иногда люди будут пытаться саботировать вас. Вот почему так важно сохранять свой разум наполненным позитивом и сосредоточенным на цели.
Конечно, процесс избавления от долгов не обошелся без ухабов и окольных путей. Мы добавили в свой выводок еще трех малышей. Нам пришлось сэкономить деньги и купить два новых автомобиля, чтобы разместить нашу растущую семью. У нас увеличились счета по подоходному налогу (из-за нашего растущего дохода!). У нас были неожиданные медицинские счета. У мужа были проблемы со здоровьем. У меня была продолжительная утренняя тошнота. У нас были сломанные руки и посещения скорой помощи с детьми, за некоторые из которых нам пришлось платить из своего кармана.
Потом были неожиданные долги — счета, которые неожиданно появлялись по почте, о существовании которых мой муж забыл. Это обескураживало наверняка.
Были скромные неудачи. Самодельный стиральный порошок, из-за которого наша одежда покрылась плесенью и пахла (а тканевые подгузники отталкивали воду!). Неудачная домашняя стрижка (она довела меня до слез, и это были даже не мои волосы!).
Несмотря на все это, мы продолжали сосредотачиваться на нашей цели, зная, что однажды последний чек будет отправлен по почте, и мы будем свободны от долгов! И хорошая вещь в избавлении от долгов заключается в том, что составление бюджета, отслеживание расходов и наличие плана ваших денег становятся второй натурой. Эти привычки остаются с вами, так что, как только у вас появится больше дискреционного дохода, постановка целей станет проще.
Этой весной наша семья достигла новой цели:мы купили наш первый дом! Выбравшись из долгов, мы вложили все эти дополнительные деньги в накопление для первоначального взноса. Сейчас мы рады нашему финансовому будущему, а не чувству страха и стыда. Вся тяжелая работа стоила того.
Как погасить 50 000 долга за три года
Я выплатил 70 000 долларов за 2 года:как я прошел путь от «подавленного» до «уверенного» в решении проблемы долга…
Как эта семья выплатила долг в размере 110 000 долларов за 26 месяцев
Как я выплатил 50 000 долларов личного долга за пять лет [а также сэкономил деньги]
Как одна пара погасила долг в 200 тысяч долларов