Моя ежемесячная серия «Необыкновенные жизни» была очень веселой, и я вернулся с еще одним вдохновляющим интервью. Первым был JP Livingston, который вышел на пенсию с состоянием более 2 000 000 долларов США в возрасте 28 лет. Сегодняшнее интервью с Амандой, которая теперь живет без долгов после выплаты 133 000 долларов США за три года и семь месяцев.
Я давно слежу за Амандой — @debtfreeinsunnyca — в Instagram и очень рада, что наконец-то смогла взять у нее интервью!
Из этого интервью вы узнаете:
И больше! Это интервью наполнено ценной информацией!
Я спросил вас, мои читатели, какие вопросы я должен задать ей, поэтому ниже ваши вопросы (и некоторые из моих) об истории Аманды и о том, как она так многого добилась. Убедитесь, что вы подписаны на меня в Facebook, чтобы у вас была возможность задать свои вопросы для следующего интервью.
Связанный контент:
Эй, Мишель! Спасибо за предоставленную возможность. Вот моя история.
Мне было 22 года, и я работал массажистом на круизном лайнере, когда у меня диагностировали запястный и кубитальный (локтевой) туннели. Карьера, к которой я готовился, больше не рассматривалась. Пришлось начинать заново и выбирать новую профессию. Устав от комиссионной работы, где ваша зарплата зависит от того, насколько вы хороший продавец, я искал востребованную и хорошо оплачиваемую работу в области кибербезопасности.
Как и любой нормальный человек, я взял студенческий кредит, чтобы оплатить обучение. Я не обращал внимания ни на сумму кредита, ни на процентную ставку. Я полагал, что буду зарабатывать большие деньги, когда закончу учебу и смогу позволить себе платить. Чтобы это произошло, я усердно работал, чтобы попасть в свою область, и попал на стажировку в первый год обучения в школе. К моменту выпуска я уже несколько лет работал в IT-сфере.
Итак, зарабатывал ли я теперь большие деньги? Нет, даже не близко. Когда я выпустился, не было большой, солидной прибавки к зарплате. Реальность сильно ударила меня по лицу, когда я понял, что не смогу позволить себе студенческий кредит и оплату автомобиля с моей маленькой зарплатой в Калифорнии.
Я знал, что должен что-то сделать, чтобы навести порядок. Много лет назад я пытался выбраться из долгов, следуя плану Дейва Рэмси, но вернулся к своим старым привычкам после некоторых личных вещей. Желая попробовать еще раз, я поступил в Университет финансового мира. Я также вернулся в школу, чтобы получить степень магистра. Это позволило мне отсрочить выплату кредита, пока я убирала свой беспорядок. Лучше всего было то, что компания, в которой я сейчас работал, возмещала расходы на обучение для получения степеней, связанных с вашей областью.
Мой долг составлял более 80 000 долларов и состоял из студенческих ссуд, автомобиля и небольшой кредитной карты. Как только я взял на себя обязательство вести бюджет с нулевой базой, я начал замечать значительный прогресс. Я делилась всем своим прогрессом с моим тогдашним парнем, а теперь мужем. Я пытался привлечь его к себе, но в то время он не был заинтересован. После нескольких месяцев упорных тренировок я начал злиться из-за того, что мой баланс не падает так быстро, как мне хотелось. Мне потребовалась целая вечность, чтобы выбраться из долгов!
Именно тогда у меня был второй момент «у меня это было», когда я был готов действовать. Prius, на котором я был вверх ногами, должен был уйти. Это был радикальный, но необходимый шаг. Я быстро накопил 5000 долларов на подержанную Honda Civic и продал свою машину. Одной сделкой я избавился от долга на сумму 17 000 долларов. Мне казалось, что я сейчас куда-то попаду! Из-за моих прошлых глупых ошибок мне пришлось взять кредит в размере 7000 долларов, чтобы покрыть разницу, в которой я был перевернут. Задолжать 7000 долларов НАМНОГО лучше, чем задолжать 24000 долларов. Я считаю, что это лучшее финансовое решение, которое я когда-либо принимал. Это катапультировало мой снежный ком долга и обеспечило мотивацию, в которой я нуждался, чтобы продолжать.
Увидев мой прогресс и пройдя FPU, Джош присоединился к нам и начал выплачивать свой долг. Он обналичил мое обручальное кольцо и сделал предложение через несколько месяцев! Мы приостановили наше путешествие без долгов, и за шесть месяцев на нашу свадьбу и медовый месяц поступило 14 000 долларов США.
Свадьба позади, пора переходить к делу. Вместе у нас был общий долг в размере 133 763 долларов. Джош добавил к куче долгов грузовик и несколько кредитных карт. Мы объединили наши счета, начали составлять бюджет с нуля и использовали конверты с наличными, чтобы не сбиться с пути. Мы оба работали, чтобы увеличить наш доход, сохраняя при этом тот же образ жизни. После трех лет и семи месяцев напряженной работы 5 июля 2018 года мы освободились от долгов!
Наш долг составил 133 763 доллара и состоял из 16 студенческих кредитов, 8 кредитных карт, 2 автомобилей и 1 личного кредита. Почти половину нашего долга составляли мои студенческие ссуды, полученные от моих степеней младшего специалиста и бакалавра.
Это ужасное чувство, когда у тебя нет достаточно денег, чтобы оплатить счета или тебе приходится говорить своим друзьям/родным, что ты не можешь пойти куда-нибудь, потому что ты на мели. Я хотел поскорее расплатиться с долгами, чтобы иметь возможность оплачивать счета и иметь деньги на то, что мне нравится.
Мое «почему» развивалось со временем, когда мы с Джошем начали обсуждать наше совместное будущее. Он чуть не купил парусник, когда ушел из армии много лет назад. Вместо этого Джош вернулся в Сан-Диего, и тогда мы встретились. Он поделился со мной своей мечтой, и я сразу же согласился. Я был одержим жизнью в крошечном доме, и, работая на круизных лайнерах, я любил воду. Нашей новой причиной стало приобретение парусника и увольнение с работы ради путешествий.
Мы потратили три года и семь месяцев на то, чтобы погасить все наши долги. Первый год я был один. Мы еще не были женаты, и потребовалось некоторое время, чтобы убедить Джоша присоединиться к нам. После помолвки мы приостановили выплату долга на шесть месяцев, чтобы финансировать нашу свадьбу. Мы погасили остаток нашего долга через полтора года после свадьбы.
Избавление от долгов можно разделить на две области:увеличение дохода и сокращение расходов. Мы сделали и то, и другое во время нашего путешествия.
Наш доход увеличился на 75 000 долларов за время нашего путешествия без долгов. Это было за счет прибавок, сверхурочных и оплаты по вызову. Как мы это сделали? Я приписываю большую часть своего успеха работе, пока ходил в школу. Я попал на стажировку с частичной занятостью, когда учился в первом классе школы. Это позволило мне быстрее подняться по карьерной лестнице и увеличить свой доход. Во время учебы в магистратуре мне удалось попасть в отдел ИТ-безопасности в моей компании. Это сопровождалось значительным повышением заработной платы, и каждое ежегодное повышение было щедрой суммой.
Джош также работает в сфере информационных технологий. У него нет диплома, но его восьмилетний опыт службы в армии и его драйв с лихвой компенсируют это. Джош управляет критически важными приложениями и является одним из самых популярных людей в ИТ-отделе. Он на дежурстве и часто работает сверхурочно. Его навыки и трудовая этика принесли ему заслуженное повышение заработной платы на протяжении многих лет.
Сокращение расходов также помогло нам быстрее освободиться от долгов:
Жилье
Большую часть нашего путешествия мы жили в небольшом доме площадью 550 кв. футов, чтобы снизить арендную плату. Это сэкономило около 400 долларов в месяц за 2,5 года, которые мы там прожили. Это сэкономило 12 000 долларов!
Каникулы
За исключением медового месяца, мы не ездили в отпуск на протяжении всего нашего путешествия без долгов. У нас было несколько небольших поездок:выпускной, свадьба, Рождество в Теннесси с моей семьей, за которые заплатила моя мама, потому что она хотела увидеть нас, поддерживая наше путешествие.
Вместо того, чтобы путешествовать, мы нашли бесплатные развлечения в Сан-Диего. Походы с собаками были одним из наших любимых занятий. Мы также тусовались с друзьями у них дома, а не куда-то ходили. Готовили ужин и смотрели фильм или сериал.
Хобби и развлечения
У Джоша много дорогих увлечений, которые он отложил на время нашего путешествия без долгов:подводная охота, рыбалка, технические штучки и т. д. У меня не было никаких хобби, так как моя жизнь была поглощена работой и учебой. Мы отказываемся от ресторанов, свиданий, фильмов и излишней одежды. Если бы мы хотели пойти поесть или купить выпивку, это вышло бы из наших бюджетных расходов. Было много Netflix и холодных ночей! Наши свидания состояли из жарки на гриле во дворе и сидения у костра. Мы составляли бюджет на свидания всякий раз, когда достигали важной вехи.
Рабочие льготы
Джош и я работаем в одной компании, что позволило нам сэкономить деньги на совместном использовании автомобилей. Кроме того, наша компания имеет удивительные преимущества. Наша медицинская и стоматологическая страховка чрезвычайно доступна, оба наших мобильных телефона оплачиваются, потому что мы на связи, и мы можем компенсировать пропущенные часы вместо того, чтобы брать оплачиваемый отпуск, если нам по какой-то причине нужно уйти с работы.
Денежные конверты — это метод составления бюджета, при котором вы берете наличные для определенных категорий вместо того, чтобы использовать свою дебетовую / кредитную карту для покупок. Каждый день получки мы берем деньги на продукты, бензин, деньги на расходы и любые средства на погашение, на которые мы копим. В течение этого двухнедельного периода все продукты достаются из продуктового конверта. То же самое с бензином и тратой денег. Как только это ушло, это ушло! На наших счетах не осталось денег, потому что все они были выплачены в долг, так что лучше тратьте деньги с умом! У нас был резервный фонд на случай, если что-нибудь случится, но слишком большие траты на продукты — это не чрезвычайная ситуация.
Этот метод действительно помогает сократить ваши расходы, потому что вы чувствуете это больше, когда вы используете наличные деньги. Также легко заглянуть в свой кошелек и посмотреть, сколько денег у вас есть для каждой категории, чтобы не сбиться с пути. Джош — транжира, и он добился большого успеха в конвертах с наличными. Я сделал для него бумажник с несколькими разделителями, чтобы было легче.
Многие люди боятся носить с собой наличные деньги. Я думаю, что преимущества использования наличных денег перевешивают риск их потери или кражи. Я предлагаю носить с собой только то количество, которое вам нужно, а остальное оставлять дома в сейфе, пока оно вам не понадобится. Если что-то случится, у вас всегда есть резервный фонд, на который можно опереться.
Ах, старый спор! Мой ответ:делайте то, что лучше всего подходит для ВАС! У всех разные ситуации и приоритеты.
Когда я начинал, у меня не было выбора, потому что я не мог позволить себе минимальные платежи по своему долгу! По мере того, как мы продвигались дальше в нашем путешествии, мы, конечно, могли бы инвестировать, но погашение долга было для нас важнее. Стать свободным от долгов - это верная вещь, которая заставит вас изменить свои привычки расходования средств к лучшему. Я никогда не хочу попасть в затруднительное положение и отказаться от инвестиций раньше времени из-за долгов или вредных привычек в отношении расходов.
Самой большой жертвой, на которую я пошел, чтобы освободиться от долгов, была продажа моего любимого Prius в обмен на Honda Civic 2005 года. Сначала я не хотел его продавать. Я собирался попытаться расплатиться с долгами, сохранив при этом машину. После восьми месяцев выплаты автокредита и отсутствия большого прогресса я понял, что должен пойти на большие жертвы, иначе я вернусь к своим старым привычкам расходов и еще больше залезу в долги. Я до сих пор скучаю по возможности сесть в машину, не доставая ключи из сумочки, и по удобству Bluetooth! Моя подержанная Хонда старая и дряхлая, но она себя окупила!
Было несколько раз, когда мы разорились! Нам надоело жить в маленьком доме, поэтому мы переехали в аренду побольше с офисными помещениями и двором для собак. Перед переездом мы провели анализ затрат, чтобы определить, стоит ли нам отодвигать нашу дату освобождения от долгов на несколько месяцев или продолжать жить так же.
Наше новое место было настолько пустым, когда мы въехали. Представьте себе, что площадь увеличилась с 550 кв. футов до более чем 1300! У нас даже стола не было. Мы потратили несколько недель на покупку мебели и вещей, необходимых для дома, прежде чем вернуться к делу.
Очередное большое разорение стало для меня полной неожиданностью! Я присматривался к этой хорошей цифровой зеркальной камере Canon и планировал получить ее в подарок себе без долгов. Прямо перед тем, как я получил степень магистра, моя мама была в Калифорнии в командировке медсестры. Она знала, что у нас ограниченный бюджет, и откажется от большинства вещей, которые стоят денег. Моя мама сказала мне, что выиграла подарочную карту на 150 долларов и хотела использовать ее, чтобы пригласить нас поесть.
Я согласился, потому что кто проходит бесплатно!? Во время ужина я продолжал комментировать, что мы выкладываемся изо всех сил, потому что нам нужно использовать подарочную карту. Яичные рулетики с авокадо, пицца и несколько бутылок пива спустя Джош сказал, что забыл свой бумажник в грузовике и пошел за ним. Он вошел в дверь позади меня и положил мне на колени большой подарок! Я сразу понял, что это камера!
Итак, как Джош получил от меня эту крупную покупку? Он ветеран и в то время учился в школе. Ветераны получают пособие на жилье каждый месяц во время учебы в школе в соответствии с Законом о военнослужащих после 11 сентября. Деньги поступали на его личный расчетный счет, а затем он ежемесячно переводил их на наш общий расчетный счет. Он сказал мне, что пособие задержали в этом месяце из-за бумажной волокиты! Я полностью купил его. Джош использовал деньги, чтобы купить подарок на выпускной вместе с моей мамой.
А подарочная карта? Подарочной карты не было! Они знали, что единственный способ привести меня в ресторан во время нашего путешествия без долгов — это солгать мне и сказать, что у нее есть подарочная карта. Общая сумма с чаевыми составила чуть более 150 долларов США.
Очень важно найти способы сохранять мотивацию, когда у вас впереди годы работы. Поскольку однажды я сбился с пути, я знал, что должен найти лучшие способы оставаться мотивированным и сосредоточенным.
Визуальные эффекты были моим любимым способом сохранять мотивацию. Дома и на работе у меня было несколько диаграмм, электронных таблиц и счетчиков обратного отсчета. Каждый раз, когда мы вносили платеж в счет погашения долга, я раскрашивал диаграммы, вносил изменения в электронные таблицы Excel и обновлял доску на работе. Наличие напоминаний, где вы будете видеть их каждый день, чрезвычайно мотивирует.
Я также стремился найти других людей в том же путешествии. Еще в 2014 году в Instagram было не так много людей, которые делились своим прогрессом и путешествием. Я нашел небольшую группу людей из поиска #debtfree и #daveramsey и начал следить за ними. Хэштеги начали загрязняться людьми, продающими эти тощие чаи и обертывания для похудения. Я обратился к небольшому сообществу, и мы решили проголосовать за наш собственный хэштег. Так родилось сообщество #debtfreecommunity!
Очень мотивирует общение с людьми, которые проходят через то же самое. В реальной жизни никто из моих друзей или коллег не пытался выбраться из долгов. Их глаза затуманивались, когда они говорили о бюджете или выплате долга. Каждый раз, когда я открывал Instagram, меня сразу же мотивировало путешествие другого человека или прекрасные комментарии, оставленные под моими публикациями.
Есть так много вещей, которые я бы сделал по-другому! Во-первых, вместо того, чтобы купить машину за 12 000 долларов, когда мне было 16, я накопил несколько тысяч и купил подержанную, надежную машину. Одно это решение направит мою жизнь по гораздо лучшему пути! Я смогу накопить денег и заплатить за школу вперед, что является моим следующим пунктом. Я бы потратил больше времени на выяснение того, чем я хочу заниматься в жизни, и на изучение школ. Я бы обязательно выбрал карьеру, которая не зависит от комиссионных и приносит большую зарплату. Я бы начал инвестировать в раннем возрасте, даже если бы это было всего 100 долларов в месяц. Я бы продолжал платить наличными за покупки, экономить деньги и инвестировать.
Безусловно, лучший совет, который я могу дать, — создать бюджет с нулевой базой и придерживаться его. Бюджет не звучит сексуально или весело, но он дает вам свободу тратить деньги на то, что для вас важно. Бюджетирование не означает, что вы должны отказаться от всего удовольствия! Заложить в бюджет. Суть в том, чтобы знать, куда уходят ваши деньги, и тратить их намеренно. Не сопротивляйтесь бюджету!
Второй совет, который я могу дать, это найти своих людей! Трудно оставаться мотивированным, чтобы погасить долг или сэкономить, когда все ваши друзья тратят деньги направо и налево. Бесценно иметь группу поддерживающих вас людей, которые понимают вас.
Наша следующая финансовая цель — накопить 25 000 долларов для нашего 6-месячного чрезвычайного фонда. Мы хотим быть готовыми ко всему, что приходит на нас!
Мы храним 2000 долларов на местном сберегательном счете, а остальное будет на сберегательном счете с высокими процентами. Перевод денег из нашего большого резервного фонда на наш расчетный счет занимает несколько дней, и это здорово, потому что это помогает нам не копаться в нем в неэкстренных случаях.
Чрезвычайный фонд покроет все наши расходы в течение шести месяцев с минимальными сокращениями бюджета. Будет огромным облегчением иметь деньги, отложенные на всякий случай. Больше никаких денежных споров, когда случается что-то неожиданное!
Вы можете узнать о нас больше, подписавшись на нас в Instagram.
У вас есть еще вопросы к Аманде? Вы пытаетесь погасить долг?