Если вы владелец малого бизнеса, вам может понадобиться кредит для финансирования вашей компании. Обеспечение бизнес-кредит не легко. Возможно, вам потребуется предоставить залог, чтобы получить одобрение заявки на кредит. Что такое обеспечение?
Залог — это актив или часть собственности, которую заемщик предлагает кредитору в качестве обеспечения по кредиту. Если заемщик не выплачивает кредит, кредитор имеет право забрать актив, используемый в качестве залога. Кредиты, обеспеченные залогом, представляют собой обеспеченные бизнес-кредиты.
Как правило, залоговые кредиты имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты. Риск дефолта, взятый на себя кредитором, также ниже с обеспеченными бизнес-кредитами. Кроме того, заемщик с большей вероятностью погасит кредит, если будет знать, что может потерять залог.
Необеспеченные кредиты не используют залог. Примером необеспеченного кредитования является бизнес-кредитная карта. Заемщики не предлагают залог при использовании кредитной карты. Поскольку кредит не имеет обеспечения, кредитные карты обычно имеют более высокие процентные ставки.
В некоторых случаях, когда заемщик имеет большую кредитоспособность, обеспечение не требуется. Для обеспечения кредита достаточно личных гарантий заемщика, его дохода и кредитной истории.
Отсутствие залога в кредитном договоре встречается редко. Как правило, кредитор потребует от вас предоставить залог. Одна из основных причин, по которой кредиторы предпочитают залог, заключается в том, что они могут заложить имущество. Залог создается, когда актив регистрируется в качестве залога. Но оно не вступает в силу до тех пор, пока кредитор не докажет, что заемщик был неплатежеспособным.
Вы можете использовать многие виды имущества в качестве залога для бизнес-кредита. Помните, что если вы не будете платить по кредиту, кредитор имеет право на ваше имущество.
Залогом бизнеса может быть материальный или нематериальный актив. Материальные активы — это физические предметы, которые можно увидеть и потрогать. Вот несколько примеров материальных активов, которые вы можете использовать в качестве залога:
Нематериальные активы – это ценные предметы, которые нельзя увидеть или потрогать. Вот некоторые примеры нематериальных активов:
Многие предприятия закладывают свою дебиторскую задолженность в качестве залога бизнеса. В отчете о дебиторской задолженности перечислены деньги, причитающиеся вашему бизнесу за продукты и услуги, которые вы предоставляете.
Какова цель залога и почему кредиторы вообще требуют залоговых активов?
Залог служит страховкой для кредитора, если заемщик не в состоянии платить. Обеспечение также является стимулом для заемщика выполнять свои платежные обязательства. Хотя залог помогает вам получить одобрение вашей заявки, его недостаточно для получения кредита. Это связано с тем, что залог является второстепенным источником оплаты залоговых кредитов.
Основным обеспечением кредитора является подпись заемщика на кредитном договоре. В этой подписи указано, что заемщик будет выплачивать определенную сумму в течение периода через равные промежутки времени, пока не будет выплачена полная стоимость кредита плюс проценты.
Кредиторы и заемщики должны учитывать справедливую рыночную стоимость залога бизнеса. Справедливая рыночная стоимость – это цена продажи товара, с которой соглашаются продавец и покупатель. Справедливая рыночная стоимость объекта отличается от его балансовой стоимости, которая представляет собой стоимость объекта, указанную в бухгалтерских книгах компании.
Справедливая рыночная стоимость залога, как правило, выше, чем сумма кредита. Кредитор ожидает дополнительные расходы в связи с конфискацией и ликвидацией бизнес-активов. Дополнительные расходы могут включать задержку ликвидации, транспортировку или комиссию за продажу.
Обеспечение является лишь одним из факторов, рассматриваемых в кредитной заявке. Ваша платежеспособность и ваша кредитная история также определяют сумму кредита.
С кредитами для малого бизнеса также вступают в игру опыт управления и инвестиции в акционерный капитал. Вам нужно будет показать свои книги кредиторам. Храните финансовые отчеты, чтобы демонстрировать кредитным специалистам финансовое состояние вашего бизнеса.
Вам нужен простой способ отслеживать транзакции вашей компании? программное обеспечение онлайн-бухгалтерии Patriot предназначен для не бухгалтера, и вы можете заполнить свои книги в несколько простых шагов. Мы предлагаем бесплатную поддержку в США. Попробуйте бесплатно сегодня.