Мы в Stash считаем, что диверсификация является важной частью хорошей инвестиционной стратегии.
Диверсификация также является одним из столпов Stash Way, нашего руководства, которое поможет вам достичь финансового благополучия, которое включает в себя долгосрочную, регулярную инвестиционную стратегию.
Когда вы диверсифицируете свой портфель, вы покупаете широкий выбор ценных бумаг, включая акции и облигации.
Когда вы диверсифицируете свои акции, вы следите за тем, чтобы не инвестировать слишком много в одну отрасль или один сектор. А для полной диверсификации вы можете инвестировать не только в США, но и во всем мире, как в развитые, так и в развивающиеся рынки.
И так же, как вы можете диверсифицировать свои инвестиции в акции, вы также можете создать разнообразный портфель облигаций.
Инструмент Stash Portfolio Builder может помочь вам создать портфель с набором инвестиций в соответствии с вашими предпочтениями в отношении риска.
Особое примечание: Всякий раз, когда вы вкладываете деньги в фондовый рынок, ваши инвестиции могут потерять деньги, а диверсификация не является гарантией от волатильности рынка. Не исключено, что во время серьезной коррекции рынка диверсификация вас не защитит. Кроме того, возможна чрезмерная диверсификация или покупка слишком большого количества инвестиций, что может привести к дополнительным расходам или привести к дублированию инвестиций.
Во-первых, давайте определимся, что такое облигация. Облигация является формой долга. По сути, это долговая расписка от компании, правительства или какой-либо другой организации. Когда вы покупаете облигацию, вы покупаете долговую расписку этой компании или правительства.
Облигации состоят из трех ключевых компонентов:даты погашения, цены и процентной ставки. Процентная ставка, иногда называемая купоном, остается неизменной, в то время как цена облигации обычно колеблется. Вместе цена и процентная ставка дают вам доходность облигации. Хотя процентная ставка по облигации является фиксированной, доходность может колебаться в зависимости от рыночных условий.
Существует множество различных типов облигаций, и выбор различных облигаций может помочь вам диверсифицировать ваши инвестиции.
Федеральное правительство США выпускает облигации, называемые казначейскими обязательствами и казначейскими векселями, которые помогают финансировать деятельность федерального правительства. Федеральное правительство обязано погасить казначейские облигации, поэтому они считаются одними из самых безопасных облигаций. Срок погашения Treasuries может составлять от нескольких дней до 10 лет или даже 30 лет.
Штаты или муниципалитеты выпускают муниципальные облигации, также называемые munis, для оплаты собственных операций или специальных проектов. Скажем, например, вымышленный город под названием Саннивилль хочет построить новую систему общественного транспорта или новую плотину. Он может выпустить облигации для финансирования этих проектов.
Не только правительства выпускают облигации, но и компании, и во многом по тем же причинам. Компании могут захотеть собрать деньги на исследования и разработки или расширить свою деятельность. Однако существуют различные виды корпоративного долга. Вообще говоря, корпоративные облигации можно разделить на две категории:
Облигации чувствительны как к процентным ставкам, так и к инфляции. Это немного сложно, но мы объясним.
Когда процентные ставки растут, купон или процентная ставка, выплачиваемая по существующим облигациям, остается на прежнем уровне. Это означает, что процентная ставка, выплачиваемая по облигации, стоит меньше, и это может привести к падению цены этих облигаций, а вместе с ней и доходности.
Два разных вида облигаций защищают от инфляции и повышения процентных ставок.
Но в отличие от облигаций, которые не защищены от инфляции, доходность TIPS будет увеличиваться по мере роста инфляции. По сути, номинальная стоимость облигации дважды в год корректируется в сторону увеличения с учетом роста индекса потребительских цен, или ИПЦ, который федеральное правительство использует для измерения роста цен на широкий спектр потребительских товаров и услуг.
Некоторые облигации могут быть погашены в течение нескольких дней или месяцев. Другие взрослеют годами. Десятилетние Treasuries, как следует из их названия, имеют срок погашения через 10 лет. Но есть еще нечто, называемое 30-летней казной. То же самое касается корпоративных облигаций. Они могут созревать в течение нескольких дней, месяцев или лет.
Краткосрочные облигации, как правило, имеют меньший риск, поскольку они окупаются быстрее и, следовательно, имеют более низкую процентную ставку. Облигации с более длительным сроком погашения сопряжены с большим риском — с компанией или государством может произойти больше в течение нескольких лет или даже месяцев, — поэтому в качестве компенсации инвесторам эти облигации могут иметь более высокую процентную ставку.
Некоторые ETF и взаимные фонды также позволяют вам купить корзину облигаций за одну инвестицию.
Некоторые из этих фондов даже позволяют вам купить корзину облигаций, представляющую весь рынок облигаций, включая облигации с коротким и длинным сроком погашения, корпоративные облигации и казначейские облигации. Теоретически вы можете диверсифицироваться, купив одну инвестицию.
Диверсификация может быть важной стратегией для инвесторов при покупке акций на фондовом рынке. И диверсификация применима не только к акциям, но и к облигациям.
Stash позволяет выбирать между десятками акций и фондов, включая облигации. Вы можете начать инвестировать любую сумму в долларах сегодня*.