✓ Создайте резервный фонд
✓ Диверсифицируйте с помощью широкого набора классов активов, включая акции, облигации и денежные средства
✓ Диверсификация за счет соответствующего уровня подверженности облигациям
✓ Диверсифицируйте свои акции с помощью ETF
Наблюдение за тем, как рынки идут вверх и вниз, может вызвать у инвесторов головокружение. Внезапные спады и волатильность рынка могут вызывать беспокойство и заставлять нас действовать под влиянием эмоций.
Многие из нас помнят мрачные дни финансового кризиса, начавшегося в 2008 году, когда такие индексы, как S&P 500, представляющий акции 500 крупнейших компаний США, упали на 40%. Инвесторы потеряли состояние на триллионы долларов.
Очень важно иметь план, который поможет нам сосредоточиться в хорошие времена и поможет нам в трудные времена, когда финансовые небеса безоблачны.
Следуйте этому контрольному списку для ваших финансов. Это может помочь вам защитить свою жизнь, когда начнется шторм.
Чрезвычайный фонд не инвестиционный план. Но это основа вашего финансового плана, и это должно быть одним из ваших шагов по сбережениям.
Проще говоря, это деньги, которые у вас есть под рукой на те дождливые дни, когда в вашей жизни могут произойти непредвиденные события, такие как внезапная неотложная медицинская помощь, ремонт автомобиля или увольнение с работы.
Эксперты рекомендуют откладывать расходы как минимум за три месяца на банковский счет, откуда вы можете легко получить к ним доступ.
Инвестируете ли вы, чтобы накопить на дом или на пенсию, диверсифицированный портфель — отличная стратегия.
Диверсификация означает, что вы не кладете все яйца в одну корзину, чтобы лучше переносить взлеты и падения фондового рынка. Это означает, что вы не будете вкладывать все свои деньги в слишком мало акций, облигаций или фондов.
Вот пример того, что это значит. Если вы покупаете только технологические акции или акции энергетической отрасли, вы складываете все яйца в одну корзину. Если акции технологических компаний столкнутся с проблемами или в энергетической отрасли внезапно возникнет стихийное бедствие, вполне вероятно, что акции этих отраслей будут падать вместе, и вы, скорее всего, потеряете больше денег, чем если бы вы диверсифицировали свою деятельность.
Как выглядит диверсифицированный портфель? У него могут быть запасы технологий и обороны, но они также могут включать в себя товары первой необходимости, энергетические запасы и, возможно, товары, такие как металлы, и это лишь некоторые из возможностей. Это также может включать облигации и немного наличных денег.
Когда вы диверсифицируете свой портфель, в него будут включены различные инвестиции, которые не все подвержены одинаковым рыночным рискам, включая акции, облигации и денежные средства, а также взаимные фонды и биржевые фонды (ETF).
Диверсифицированный портфель может смягчить удары, когда рынки начнут двигаться в боковом направлении. Диверсифицируя, вы будете инвестировать в различные секторы экономики, а не только в горячую отрасль, а также в разные регионы по всему миру.
Посмотрите это видео о диверсификации.
Если вы купили отдельные акции, возможно, вы слишком сосредоточены на одном секторе или отрасли.
Один из способов начать диверсификацию — это купить биржевой фонд или ETF. ETF — это инвестиционные фонды, которые торгуются на бирже, такой как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) или NASDAQ. Они инвестируют сразу во множество компаний.
ETF часто соответствуют компании определенного размера, промышленному сектору, рынку или даже социальной цели. Таким образом, вы можете владеть акциями ETF, владеющего акциями голубых фишек крупных компаний, или акциями менее известных небольших компаний.
Вы также можете приобрести акции ETF, которые специализируются на товарах, потребительских товарах, даже облачных вычислениях, и это еще несколько вариантов. ETF также может инвестировать в компании, которые помогают окружающей среде или работают над увеличением числа женщин на руководящих должностях в крупных компаниях.
Вы также можете диверсифицировать свой выбор ETF между местными и международными акциями, такими как Азия, Европа и даже развивающиеся рынки. Кроме того, инвестируя в международные акции, вы потенциально можете распределить свой риск, вкладывая деньги в экономику за пределами США, которая может работать лучше, когда в США будет плохой год или годы.
Узнайте больше о том, как Stash может помочь вам разнообразить свой бизнес, здесь.
Облигации могут быть важной частью вашего инвестиционного портфеля. Почему? Обычно они считаются более безопасными инвестициями.
Облигации — это в основном долговые расписки от компаний или правительств, которые периодически выплачивают вам проценты с течением времени, а также полную стоимость вашего основного долга (то, что вы изначально инвестировали) к моменту погашения облигации. А наличие соответствующих облигаций в вашем портфеле может помочь вам управлять рисками.
Но не все инвесторы одинаковы. По разным причинам, в том числе из-за возраста и темперамента, некоторые люди могут хотеть пойти на больший риск, чем другие. Существует простое эмпирическое правило:чем больше у вас облигаций, тем более консервативным и менее волатильным будет ваш портфель.
Важно помнить, что все инвестиции содержат риски. Но вы можете защитить себя от наихудших рынков, диверсифицируясь с помощью облигаций.
Узнайте больше о различных типах облигаций здесь.
Как разнообразить? Вот наши рекомендации по распределению портфеля и миксам в зависимости от типа риска:
Существует множество типов облигаций, и выбор различных облигаций может помочь вам диверсифицировать ваши инвестиции. Различные типы облигаций включают казначейские облигации США, корпоративные облигации инвестиционного уровня, муниципальные облигации и бросовые облигации.
Приведите в порядок свой контрольный список инвестирования. Это может помочь вам избавиться от эмоций в ваших финансах, помочь вам придерживаться своих планов и достичь своих будущих целей.