Мы свели нашу философию инвестирования к двум основным принципам:
Эти принципы являются частью нашей более широкой концепции финансового благополучия, которая называется Stash Way.
Теперь мы хотим углубиться в диверсификацию, чтобы дать вам лучшее представление об этой ключевой инвестиционной стратегии.
Помните, мы говорили, что когда вы диверсифицируете, вы не кладете все яйца в одну корзину? Давайте покопаемся и выясним, что это значит.
Мы говорили это раньше, но повторим еще раз:если вы покупаете только акции технологических компаний или акций оборонного сектора, вы складываете все яйца в одну корзину.
Если акции технологических компаний столкнутся с проблемами или в энергетической отрасли внезапно возникнет стихийное бедствие, вполне вероятно, что акции этих отраслей будут падать вместе, и вы можете потерять больше денег, чем если бы вы диверсифицировали свою деятельность.
Диверсифицированный портфель может включать в себя акции технологических и оборонных компаний, но он также может включать в себя товары первой необходимости, акции энергетических компаний и, возможно, сырьевые товары, такие как металлы, и это лишь некоторые из возможных вариантов. (Скорее всего, это будут облигации и немного наличных денег.)
Но вы также можете диверсифицировать свой портфель, сбалансировав свой портфель между местными и международными акциями.
Почему?
Подумайте об этом так: если вы инвестируете только в отечественные акции, вы ограничите себя одной экономикой. Хотя фондовые рынки по всему миру понесли убытки во время финансового кризиса, начавшегося в 2008 году, рецессии в разных странах мира часто происходят не одновременно.
Кроме того, инвестируя в международные акции, вы потенциально можете распределить свой риск, вкладывая деньги в экономику за пределами США, которая может работать лучше, когда в США будет плохой год или годы.
Важно отметить, что хотя диверсификация является потенциально полезной инвестиционной стратегией, любое инвестирование сопряжено с риском. В случае финансового кризиса 2008 года, например, диверсификация могла не защитить инвесторов от резкого падения рынка. Также возможна чрезмерная диверсификация, что означает распределение ваших денег по слишком многим категориям.
Давайте определим некоторые термины:
Для наших целей отечественные акции — это акции любой компании, акции которой публично торгуются на индексе в США. В США насчитывается около 3600 таких компаний, разделенных на 11 секторов.
Сектор — это большая часть экономики, например, энергетика, здравоохранение и услуги связи. Эти сектора далее разбиты на отрасли, которые в основном состоят из отдельных компаний, вносящих свой вклад в сектор.
К здравоохранению, например, относятся компании, производящие фармацевтические препараты, и компании, производящие различное медицинское оборудование для кабинетов врачей и больниц.
Вы можете диверсифицировать свой портфель, выбрав один из различных секторов и отраслей в США.
Вы также можете разнообразить свой бизнес, выйдя на международный рынок.
Международные акции — это акции за пределами США, разделенные между развитыми и развивающимися рынками. (Эти акции, как правило, также будут разбиты на сектора, как и внутренние акции.)
В мире около 30 развитых стран. Помимо США, к ним относятся страны Западной Европы, такие как Великобритания, Франция и Германия. В Азии Япония считается страной с развитой экономикой. А в Северной Америке Канада также считается развитой страной.
Развитые страны имеют одни из самых передовых заводов и производственных процессов в мире. У них также более развитая инфраструктура, от аэропортов до железных дорог и автомагистралей. Доступ к новым формам инфраструктуры, таким как Интернет, также может быть выше.
Одно из самых больших различий между развитой страной и развивающейся экономикой заключается в том, что люди зарабатывают, что иногда называют доходом на душу населения. В США, например, средний годовой доход на душу населения составляет 56 000 долларов. В Индии годовой доход на душу населения составляет всего около 2000 долларов. Следовательно, страны с развитой экономикой, как правило, потребляют больше товаров и услуг.
Есть также около 30 стран с формирующимся рынком, в основном в Африке, Восточной Европе и Азии. Некоторые из крупнейших развивающихся стран называются странами БРИК, такими как Бразилия, Россия, Индия и Китай. Но есть целых две дюжины других, включая Малайзию, Мексику, Южную Африку, Тайвань, Турцию и Вьетнам.
(Китай — это своего рода парадокс. Это вторая по величине экономика в мире, но она также считается развивающейся страной.)
Вообще говоря, эти страны менее богаты, а уровень жизни, как правило, ниже. Грамотность может быть не такой высокой, как в развитых странах, и там может быть меньше политической и экономической стабильности. Валюта этих стран также может подвергаться резким колебаниям, что может сказаться на инвестициях.
Производство, как правило, менее развито, и оно, как правило, сосредоточено на компонентах, которые используются в готовой продукции, произведенной в другом месте. Многие из этих стран также поставляют природные ресурсы, необходимые для производства, такие как нефть, древесина и недрагоценные металлы.
Если подумать, ваши инвестиции могут быть более безопасными в промышленно развитых странах с развитой экономикой. Но потенциал роста для компаний в этих странах может быть меньше.
Потенциал роста развивающихся рынков довольно велик, потому что эти экономики молоды. По некоторым оценкам, в ближайшие несколько лет развивающиеся рынки могут расти в два раза быстрее, чем развитые страны.
К настоящему времени вы, вероятно, получите картину. Когда вы думаете о формировании своего портфеля, проведите исследование и рассмотрите возможность выбора не только отечественных акций, но и некоторых международных акций, включающих развитые и развивающиеся рынки.
С помощью Stash вы можете инвестировать в десятки ETF и отдельные акции.