Выход на пенсию — горько-сладкий момент, знаменующий собой начало спокойной жизни. Однако статистика показывает, что не все серьезно относятся к выходу на пенсию.
Если вы тот, кто хочет инвестировать в правильные варианты сегодня для комфортной пенсии завтра, этот блог для вас.
Мы познакомим вас с 10 вариантами инвестиций, которые помогут вам управлять своими расходами после выхода на пенсию. Мы также включили 3 варианта бонусных инвестиций, которые вы можете выбрать!
Индийский фондовый рынок — это инструмент долгосрочного инвестирования с исторической доходностью от 9 до 16%. Акции разделены на 3 категории:
Вам будет интересно узнать, что на NSE и BSE торгуют более 4000 компаний. Давайте рассмотрим широкий набор преимуществ и рисков индийских акций.
| Преимущества | Риски |
| Потенциально высокая доходность в течение 5+ лет | Высокая нестабильность |
| Доходы после уплаты налогов, превышающие инфляцию | Рыночные риски |
| Диверсификация | Риски компании |
Долговые взаимные фонды инвестируют в инструменты денежного рынка или долговые инструменты, такие как казначейские векселя, облигации и т. д. Исторические данные показывают, что долговые фонды могут приносить больше прибыли, чем банковский сберегательный счет.
Доходность колеблется в пределах 7-9%. Долговые фонды также включают краткосрочные инвестиционные инструменты, такие как ликвидные фонды, сверхкраткосрочные фонды и фонды овернайт.
| Преимущества | Риски |
| Менее волатильны, чем другие взаимные фонды | Процентные риски |
| Высоколиквидный актив | Кредитные риски |
| Более высокая доходность, чем банковский срочный депозит или сберегательный счет | Дефолт эмитента облигаций |
Фонды акций инвестируют в акции, чтобы обеспечить долгосрочный прирост капитала. Фонды акций делятся на 4 категории в зависимости от типа акций, в которые они инвестируют:
Исторически известно, что фонды акций приносят доход от 8 до 16%. Давайте кратко рассмотрим плюсы и минусы взаимных фондов акций.
| Преимущества | Риски |
| Потенциально высокая долгосрочная доходность | Высокая нестабильность |
| Безналоговые возвраты по истечении 12-месячного периода владения | Рыночные риски |
| Профессиональное управление | Изменение цели фонда |
Пенсионные фонды инвестируют в акции или долговые инструменты для получения дохода за счет доходов после выхода на пенсию. Пенсионные фонды также известны как пенсионные фонды.
| Преимущества | Риски |
| Низкий риск — фиксированная доходность | Ненадлежащее управление средствами |
| Взносы не облагаются налогом в размере до 1,5 лакха | Схемы, связанные с блоками, могут быть нестабильными и рискованными |
| Ежемесячная рента или единовременная выплата после выхода на пенсию | Инфляционные риски |
Государственный резервный фонд (PPF) — это долгосрочная сберегательная программа, поддерживаемая государством, которая также обеспечивает достойную процентную ставку. PPF также имеет налоговые льготы.
| Преимущества | Риски |
| Низкий риск | 15-летний период блокировки |
| Гарантированный возврат | Низкая ликвидность |
| Безналоговые проценты | Доходы едва превышают инфляцию |
Национальная пенсионная схема — это вариант получения дохода после выхода на пенсию, поддерживаемый правительством. NPS требует, чтобы человек вносил фиксированную сумму в течение своего рабочего года.
| Преимущества | Риски |
| Лучшая доходность, чем PPF | Рыночные риски |
| Инвестиционная гибкость | Меньшие налоговые льготы по сравнению с фондами ELSS |
| Взносы уровня I не облагаются налогом до 25% | Период блокировки до 60 лет |
Сдаваемая в аренду недвижимость может приносить пассивный доход в виде арендной платы или аренды. Однако покупка арендной недвижимости требует больших усилий и больших первоначальных вложений.
| Преимущества | Риски |
| Генерирует пассивный доход | Низкая ликвидность |
| Налоговые льготы | Заоблачные цены на недвижимость |
| Рост ценности | Расходы на техническое обслуживание |
Одноранговое кредитование (кредитование P2P) может генерировать повторяющиеся ежемесячные проценты, обычно известные как пассивный доход. Процентная ставка обычно зависит от срока кредита и может варьироваться от 9 до 14%.
| Преимущества | Риски |
| Периодические ежемесячные проценты | Дефолт по кредиту |
| Потенциально высокая доходность | Просроченные платежи |
| Тщательно проверенные заемщики | Проблемы рынка |
Посмотрите это видео, чтобы узнать больше о P2P-кредитовании
Хотя золото не может приносить пассивный доход, прибыль, хеджированная инфляцией, может быть полезна во время непредвиденных чрезвычайных ситуаций или расходов после выхода на пенсию. Однако это потребует от вас продажи золота.
| Преимущества | Риски |
| Низкая волатильность | Стоимость хранения |
| Может победить инфляцию | Выставление счетов |
| Высокая ликвидность | Вопросы безопасности |
Программа сбережений пожилых людей (SCSS) — это вариант инвестирования после выхода на пенсию для граждан Индии старше 60 лет. Это вариант инвестирования, поддерживаемый государством. Есть 5-летний период блокировки.
| Преимущества | Риски |
| Фиксированная процентная ставка | 5-летний период блокировки |
| Гарантированная безопасность и возврат | Штраф за закрытие аккаунта (до 2 лет) |
| Преимущества | Риски |
| Потенциально высокая доходность | Валютные риски |
| Стоимость долларов США | Страновые риски |
| Самый большой рынок в мире | Регуляторные риски |
| Преимущества | Риски |
| Сравнительно низкий коэффициент расходов | Высокая волатильность |
| Высокая ликвидность | Брокерские сборы |
| Лучшие налоговые льготы по сравнению с взаимными фондами | Риск контрагента |
| Преимущества | Риски |
| Гарантированная пенсионная выплата | Сумма пенсии, подлежащая налогообложению |
| Гарантированная доходность | 5-летний период блокировки |
Если вы хотите заплатить себе в будущем, посмотрите это видео
Пенсия дается нелегко. Но вы можете заплатить себе в будущем, инвестируя в правильные варианты сегодня. Упомянутые выше активы могут помочь вам спланировать свой пенсионный портфель. Каждая инвестиция имеет свой собственный набор рисков и преимуществ. Поэтому рекомендуется поговорить с квалифицированным финансовым специалистом, прежде чем делать инвестиции.
