Ваш инвестиционный портфель должен отражать ваши долгосрочные цели, сроки выхода на пенсию и устойчивость к риску. Взятые вместе, эти факторы могут помочь вам определиться с распределением активов, которое кажется вам правильным. Скорее всего, он будет включать в себя сочетание инвестиций с более высоким риском и более безопасных и стабильных ценных бумаг. Это обеспечивает баланс и может поддерживать стабильное положение вашего портфеля по мере того, как вы работаете в течение многих лет и в дальнейшем.
Но со временем портфель, который начинался как сбалансированный, может стать однобоким по мере изменения стоимости ваших инвестиций и вашей терпимости к риску. Ребалансировка вашего портфеля возвращает все в нужное русло. Есть два основных способа сделать это:распродать высокоэффективные инвестиции и перенаправить прибыль или вложить дополнительные средства в классы активов, которые нуждаются в повышении. Лучшая стратегия для вас будет зависеть от вашего финансового положения, но понимание того, как работает ребалансировка, — это первый шаг.
Ваш инвестиционный портфель, скорее всего, будет содержать большую часть ваших заначек. Он может включать в себя такие ресурсы, как:
Активы могут быть распределены между различными инвестиционными инструментами, такими как 401(k), индивидуальный пенсионный счет (IRA) или обычный брокерский счет. Все они объединяются для создания вашего инвестиционного портфеля.
Включение инвестиций с более высоким риском часто необходимо для получения более высокой прибыли, увеличения вашего благосостояния с течением времени и для того, чтобы идти в ногу с инфляцией. Чтобы компенсировать этот риск, вы можете добавить более безопасные инвестиции, чтобы укрепить свой портфель. Облигации, высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) попадают в эту категорию. Доходность этих инвестиций обычно ниже, но они могут обеспечить надежный доход и некоторую столь необходимую стабильность.
Нахождение правильного баланса является ключом к достижению ваших долгосрочных финансовых целей. Слишком осторожная игра может затормозить рост и помешать вам получить необходимую прибыль. С другой стороны, слишком большие инвестиции в активы с высоким риском могут привести к крупным потерям, если они не окупятся. Одно практическое правило — придерживаться портфеля 60/40 — 60% акций, 40% облигаций. По данным инвестиционно-исследовательской компании Morningstar, среднегодовая доходность этого типа портфеля в период с 2010 по 2020 год составляла около 10 %.
Вы можете чувствовать себя комфортно, принимая на себя больший риск, если вы молоды и у вас есть больше времени, чтобы оправиться от волатильности рынка. Опытный специалист по финансам может помочь вам найти правильное распределение активов, но это не тот случай, когда нужно «установить и забыть». По мере того, как стоимость ваших инвестиций меняется в зависимости от рыночных показателей, ваш портфель может выйти из-под контроля. Периодическая перебалансировка позволяет вам сбросить свои активы, чтобы они отражали желаемый уровень риска и цели.
Есть несколько способов восстановить баланс вашего портфеля. Ниже приведены наиболее распространенные подходы:
Допустим, желаемое распределение активов — 70% акций и 30% облигаций. Со временем вы можете заметить, что ваш портфель сократился до 75/25. Вы можете использовать одну из вышеперечисленных стратегий, чтобы восстановить желаемый баланс, потенциально продавая акции и покупая облигации.
Это также относится к инвесторам, которые придерживаются усреднения стоимости в долларах, когда вы вносите определенную сумму на инвестиционный счет через регулярные промежутки времени. Когда рынок работает хорошо, вы купите меньше акций. Во время рыночных спадов вы приобретете больше. Через некоторое время ваш портфель может стать несбалансированным.
Просто помните о возможных затратах. Продажа инвестиций с налогооблагаемого счета может привести к уплате налога на прирост капитала. Тем не менее, вы можете обойти его, ребалансируя строго в пределах счетов с налоговыми льготами.
Целесообразно ежегодно пересматривать распределение активов. Используйте это время, чтобы увидеть, соответствует ли ваш инвестиционный портфель вашей толерантности к риску и соответствует ли он вашим долгосрочным финансовым целям. Если вы близки к пенсионному возрасту, финансовый консультант может порекомендовать изменить ваше распределение.
У пенсионеров, как правило, меньше времени, чтобы оправиться от приступов волатильности рынка. Таким образом, они могут выбрать более консервативное распределение. Это не означает, что нужно полностью отказаться от риска — принятие некоторой степени риска все же может быть необходимо, чтобы не отставать от инфляции. По правде говоря, вы можете пересматривать распределение активов всякий раз, когда меняется ваша толерантность к риску.
Фонды с установленным сроком (также называемые фондами жизненного цикла) постепенно корректируют свое распределение для вас. По мере того, как годы идут, и вы приближаетесь к пенсионному возрасту, он автоматически смещается в сторону более консервативного сочетания инвестиций. Просто убедитесь, что вы понимаете комиссию фонда жизненного цикла и инвестиционный подход, чтобы убедиться, что он соответствует вашему всеобъемлющему инвестиционному плану.
Перебалансировка вашего портфеля является нормой, когда вы инвестируете в свое будущее. Конечная цель состоит в том, чтобы убедиться, что ваши инвестиции продолжают поддерживать ваши долгосрочные цели. Это часть вашей финансовой картины. Поддержание здорового кредита на этом пути так же важно. Experian упрощает эту часть, предлагая бесплатный доступ к вашему кредитному отчету и кредитному рейтингу, когда вам это нужно.