Инвестирование играет ключевую роль в долгосрочном финансовом планировании, особенно когда речь идет о выходе на пенсию. Согласно последним исследованиям Gallup, 56% американцев говорят, что владеют акциями, что является одним из наиболее распространенных способов инвестирования. Инвестиции на фондовом рынке особенно привлекательны для многих, потому что они дают инвесторам возможность зарабатывать деньги, если цены на акции растут. Конечно, инвесторы могут потерять деньги, если цены упадут. Именно поэтому диверсификация так важна.

Диверсификация означает распределение ваших инвестиций таким образом, чтобы не класть все яйца в одну корзину. Обычно это включает в себя распределение ваших денег между более рискованными инвестициями, которые дают возможность получить более высокую прибыль, и более безопасными инвестициями, которые снижают вероятность убытков. Рыночный риск связан с инвестициями, но создание диверсифицированного портфеля может помочь снизить риск и сбалансировать ваши инвестиции. Вот подробнее, почему диверсификация важна и как диверсифицировать ваши инвестиции.

Почему важна диверсификация в инвестировании?

Инвестирование на фондовом рынке может принимать разные формы:от выбора отдельных акций до участия в программе 401(k), спонсируемой работодателем. В любом случае, покупка акций может дать вам долю в различных публичных компаниях. Если вы продадите эти акции дороже, чем вы заплатили, вы получите прибыль (известную как прирост капитала). Вы также можете потерять деньги, если цены упадут и никогда не превысят цену покупки.

Диверсификация включает в себя покупку различных инвестиций в разных отраслях, географических регионах и секторах экономики. Он также выходит за рамки акций, используя различные классы активов для укрепления вашего портфеля различными способами (подробнее об этом чуть позже). Идея состоит в том, чтобы найти баланс между потенциальными рисками и прибылью.

Если вы считаете, что диверсификация не применима к вам, потому что у вас нет инвестиционного счета в компании, предоставляющей финансовые услуги, подумайте еще раз:если у вас есть 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA), диверсифицируйте инвестиции в рамках этих счетов. имеет решающее значение для увеличения и сохранения вашего будущего пенсионного дохода.

Диверсификация ваших инвестиций способствует созданию более надежного инвестиционного портфеля, который лучше приспособлен к колебаниям рынка. Если одна группа ваших инвестиций падает в цене, есть надежда, что вы сможете смягчить удар, потому что у вас все еще есть другие активы, которые хорошо работают. Вложение слишком больших денег в один тип инвестиций может обойтись очень дорого, если рынок примет неожиданный поворот.

Не существует универсальной формулы для создания диверсифицированного портфеля. Финансовое положение каждого инвестора, устойчивость к риску и долгосрочные цели различны. Тем не менее, опытный финансовый консультант может помочь вам в создании сбалансированного портфеля, созданного для достижения ваших уникальных целей. Делать это самостоятельно может быть сложно, поскольку вы пытаетесь найти правильное сочетание инвестиций с высоким и низким риском. Более того, финансовые эксперты обычно рекомендуют еще больше диверсифицировать различные классы активов.

Общие условия диверсификации

Узнавая о диверсификации, вы, вероятно, столкнетесь со следующими распространенными терминами инвестирования:

• Классы активов: Классы активов — это типы инвестиций, которые имеют схожие характеристики. Тремя основными классами активов являются акции, облигации и денежные средства. Сбалансированный портфель — это портфель, в котором смешаны эти классы активов.
• Распределение активов: Это относится к тому, как ваши инвестиции распределены по разным классам активов. Распределение ваших активов, как правило, определяется сроками выхода на пенсию, финансовыми целями и устойчивостью к риску. Например, кому-то за 30 может быть комфортно брать на себя больший риск, чем тому, кто приближается к пенсионному возрасту.
• Альтернативные инвестиции: Этот зонтичный термин относится к инвестициям, которые не относятся к трем основным классам активов. Они могут помочь еще больше диверсифицировать ваш портфель и потенциально повысить доходность, хотя доходность никогда не гарантируется, а некоторые из этих инвестиций особенно рискованны. Альтернативные инвестиции могут включать в себя частный капитал, недвижимость, хедж-фонды, товары, валюту и многое другое.
• Ребалансировка: Стоимость классов активов в вашем портфеле может со временем меняться. Таким образом, ваши инвестиции могут стать слишком тяжелыми в одной области или слишком легкими в других. Ребалансировка позволяет сбросить портфель и найти распределение активов, соответствующее вашему возрасту, допустимости риска и целям.

Как диверсифицировать свои инвестиции

Когда дело доходит до распределения активов, не существует магического числа. Одно эмпирическое правило состоит в том, чтобы держать 60% акций и 40% облигаций (облигации считаются менее рискованными, чем акции или акции). Инвестиционная исследовательская фирма Morningstar обнаружила, что портфели, структурированные таким образом, за последнее десятилетие принесли в среднем 10% годовой доходности. Однако по мере того, как вы приближаетесь к пенсии, эта рекомендация обычно меняется, чтобы вы могли защитить свои деньги, инвестируя с меньшим риском.

Следующие категории инвестиций поддаются встроенной диверсификации:

• Взаимные фонды: Взаимный фонд — это инвестиционный инструмент, который объединяет деньги участвующих инвесторов. Затем управляющий фондом инвестирует в широкий спектр различных активов, обеспечивая некоторую степень диверсификации. Индексный фонд — это тип взаимного фонда, активы которого привязаны к популярным фондовым индексам, таким как S&P 500; они управляются пассивно, поэтому комиссия обычно невелика.
• Биржевые фонды (ETF): ETF похож на индексированный взаимный фонд в том, что он пассивно управляется и состоит из набора ценных бумаг, которые отражают рыночный индекс. Основное отличие заключается в том, что значения ETF меняются в течение дня, а не в конце торгов каждый день. Это позволяет инвесторам быстрее реагировать на изменение рыночных условий.
• Целевая дата финансирования: Также известные как фонды жизненного цикла, это активно управляемые взаимные фонды, которые автоматически берут на себя меньший риск по мере приближения к намеченной дате. Это подход, основанный на невмешательстве, который позволяет управляющим фондами перебалансировать и диверсифицировать в зависимости от графика, который вы устанавливаете для своих инвестиционных целей. Фонды с установленной датой могут быть особенно полезны для пенсионных накоплений.

Итог

Диверсификация ваших инвестиций среди различных классов активов может помочь вам снизить риск и важна для долгосрочной инвестиционной стратегии. Если вы не знаете, с чего начать и диверсифицированы ли ваши инвестиции, разумно будет проконсультироваться с финансовым консультантом или представителем вашей компании по форме 401(k) (если именно там находится большая часть ваших инвестиций).

Диверсифицированный инвестиционный портфель может укрепить ваше общее финансовое благополучие. То же самое можно сказать и о вашем кредите, поскольку он напрямую влияет на вашу кредитоспособность. Независимо от того, подаете ли вы заявку на ипотеку, автокредит или новую кредитную карту, ваш кредитный рейтинг находится в центре внимания. Бесплатный кредитный мониторинг Experian поможет вам понять, на каком уровне находится ваша кредитная история.