Когда вы инвестируете свои деньги, на ваш доход влияет множество различных факторов, одним из которых является инфляция. По мере того, как цены со временем растут, покупательная способность вашего дохода и инвестиций снижается.

Во времена высокой или растущей инфляции вы можете задаться вопросом, как лучше всего направить свои инвестиции, чтобы свести к минимуму негативное воздействие. Вот что вам нужно знать.

Как инфляция влияет на инвестиции?

Инфляция относится к общему увеличению цен на товары и услуги в экономике с течением времени. Такой рост цен может негативно сказаться на деньгах, которые вы храните на своих банковских счетах, депозитных сертификатах, пенсионных счетах, брокерских счетах и т. д.

На самом деле, когда эксперты по инвестициям рассчитывают норму доходности портфеля, одна из цифр, которые они рассчитывают, является реальной нормой доходности. , то есть ваш доход с поправкой на инфляцию.

Инфляция является естественной, и исторически средний годовой уровень инфляции в США составлял около 3 % за последние 100 и более лет.

Но в краткосрочной перспективе инфляция может колебаться, иногда резко. В 2020 году, например, уровень инфляции в США составил около 1,23% по сравнению с предыдущим годом. В 2021 году месячные темпы инфляции (насколько выросли цены на определенные потребительские товары и услуги по сравнению с тем же месяцем 2020 года) превысили 5 %.

По мере роста инфляции многие инвесторы могут не знать, следует ли им менять распределение активов в своем портфеле. Но хотя есть некоторые варианты инвестиций, которые лучше работают в условиях инфляции, вносить изменения не всегда необходимо.

Какие инвестиции защищают от инфляции?

Во времена высокой инфляции важно помнить о своих целях. Например, если ваши инвестиционные цели краткосрочны, вам не нужно сильно беспокоиться о том, как инфляция повлияет на ваш портфель.

Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, инфляция может оказать большее влияние на ваш портфель, если она будет устойчивой, хотя высокая инфляция, которая длится только в течение короткого периода, может в конечном итоге стать лишь вспышкой на вашем инвестиционном пути.

Тем не менее, вот некоторые потенциальные инвестиции, которые помогут защитить вашу прибыль от инфляции:

• Акции: Средняя годовая доходность фондового рынка за последние 100 лет близка к 10 %, поэтому, хотя инфляция может снизить реальную стоимость ваших доходов, в долгосрочной перспективе вы, скорее всего, все равно будете расти.
• США Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции: Эти казначейские облигации, для краткости называемые TIPS, индексируются с учетом инфляции. Независимо от того, насколько высока инфляция, основная стоимость ваших инвестиций корректируется соответствующим образом, чтобы вы не потеряли деньги.
• Краткосрочные облигации: Хотя краткосрочные облигации могут не обеспечивать наилучшую доходность при высокой инфляции, влияние на вашу доходность не будет таким значительным, как в случае с долгосрочными облигациями. Краткосрочные облигации также обеспечивают большую ликвидность, а поскольку срок погашения по ним относительно быстрый, вы можете легко реинвестировать в облигации с более высокой процентной ставкой.
• Недвижимость: Инвестиции в недвижимость могут быть особенно успешными в периоды высокой инфляции, поскольку их стоимость может увеличиваться вместе с потребительскими товарами и услугами. Если у вас нет денег для покупки инвестиционной недвижимости, вы можете инвестировать меньшие суммы через инвестиционные фонды недвижимости (REIT) или взаимные фонды, которые инвестируют в REIT.
• Товары: Инвестирование в такие товары, как нефть, драгоценные металлы и сельскохозяйственные товары, как правило, является хорошим способом защиты от инфляции, поскольку их цены имеют тенденцию расти вместе с потребительскими товарами и услугами.
• Криптовалюты: Цифровые активы, такие как Биткойн, могут быть чрезвычайно нестабильными, поэтому, как правило, рекомендуется инвестировать с осторожностью. Однако в краткосрочной перспективе, по мнению некоторых экспертов, это может стать защитой от инфляции.

В зависимости от того, сколько денег вы должны инвестировать, следует рассмотреть следующие варианты инвестиций. Например, если у вас их немного, покупка криптоактивов может быть не лучшим выбором из-за их волатильности. В некоторых случаях имеет смысл вложить деньги в биржевые фонды и взаимные фонды, которые инвестируют в эти типы финансовых инструментов, поскольку они обеспечивают более простой способ диверсификации ваших активов.

Плюсы и минусы инвестирования с учетом инфляции

Как в обычное время существуют преимущества и недостатки различных вариантов инвестирования, так и в периоды высокой инфляции.

Самый большой плюс инвестирования в инфляцию заключается в том, что определенные меры хеджирования инфляции могут помочь вам сохранить стоимость вашего портфеля и сохранить покупательную способность вашей прибыли. Диверсификация вашего портфеля также может помочь снизить подверженность рискам, уникальным для разных типов активов. С другой стороны, некоторые инвестиции, которые могут помочь застраховаться от инфляции, сопряжены с большим риском.

При долгосрочном инвестировании важно помнить, что редко бывает хорошей идеей позволять краткосрочным условиям слишком сильно изменять вашу стратегию. Несмотря на то, что небольшие изменения, возможно, имеют смысл, переусердствование может привести к тому, что вы пойдете на ненужный риск и слишком далеко отклонитесь от своей долгосрочной стратегии.

Прежде чем вы решите внести большие изменения в свой инвестиционный портфель, особенно если это долгосрочные инвестиции, такие как пенсионный фонд, рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом, который поможет вам найти правильную стратегию, основанную на вашем финансовом положении, устойчивости к риску и целях. .

Инвестиции в долгосрочной перспективе

Инвестирование в долгосрочной перспективе сильно отличается от инвестирования в краткосрочные цели, поэтому важно, чтобы у вас была готовая стратегия. Вот несколько общих советов, которые помогут вам добиться успеха в долгосрочных инвестициях, таких как выход на пенсию, планирование образования и т. д.:

• Не позволяйте краткосрочным экономическим условиям слишком сильно менять вашу стратегию.
• Разработайте инвестиционную стратегию, основанную на вашей устойчивости к риску и финансовых целях, и придерживайтесь ее. Имейте в виду, что ваша терпимость к риску может и, вероятно, должна меняться со временем и по мере приближения к пенсионному возрасту.
• Регулярно пересматривайте свою стратегию и инвестиции и при необходимости вносите небольшие коррективы.
• Не пытайтесь определить время рынка. Вместо этого используйте усреднение долларовой стоимости, чтобы смягчить влияние краткосрочной волатильности рынка.
• Диверсифицируйте свой портфель несколькими активами, чтобы не класть слишком много яиц в одну корзину.
• Убедитесь, что вы понимаете и ограничиваете расходы, такие как комиссионные за паевые инвестиционные фонды или процент, который инвестиционный менеджер может взимать за управление вашим портфелем.
• Рассмотрите возможность консультации с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, даже если вы планируете самостоятельно управлять своим портфелем, чтобы получить совет о своей стратегии и о том, как ее можно улучшить.

По мере того, как вы будете оттачивать свой подход к долгосрочному инвестированию, вы будете чувствовать себя более комфортно не только со своими решениями, но и с краткосрочной волатильностью на рынке и в экономике.