Примечание от редактора: с 2021 года Lending Club больше не предлагает одноранговое кредитование.
Lending Club был онлайн-платформой однорангового кредитования (P2P), которая вывела банкира из банковского дела. Инвесторы будут ссужать деньги заемщикам напрямую через веб-сайт, что позволит обоим извлекать выгоду из процентной ставки, установленной для каждого кредита.
Однако Lending Club больше не предлагает эту услугу однорангового кредитования. Этот обзор был первоначально сделан в то время, когда Lending tree был одним из лучших имен в пространстве p2p. В целом о P2P еще есть чему поучиться, поэтому не стесняйтесь читать дальше, но помните, что Lending Club больше не предлагает эту услугу.
И, что не менее важно, вся транзакция происходит в режиме онлайн, что устраняет необходимость иногда неловких личных встреч, характерных для банковских кредитов. Это беспроигрышный вариант, поскольку и инвестор, и заемщик получают выгоду от процесса Lending Club. Подробнее о получении кредита читайте здесь!
Lending Club является законным как для инвесторов, так и для заемщиков. Этот обзор Lending Club, в отличие от некоторых других, будет рассматривать сервис с обеих сторон сделки. Обязательно прочитайте мой опыт ниже, прежде чем инвестировать или брать кредит в Lending Club. Ознакомьтесь с другими отличными способами инвестирования, прочитав также наш обзор инвестиций M1 Finance.
Вы инвестор, желающий заработать больше, чем текущая ставка?
Вы заемщик, желающий платить меньше, чем взимают банки?
Lending Club преобразовывал банковскую систему благодаря своей модели однорангового кредитования, которая давала именно такие обещания. И после того, как я впервые попробовал инвестировать в P2P, я понял, что должен сделать обзор Lending Club. Это была услуга, подходящая для тех, кто хотел инвестировать от 1000 до 20 000 долларов. И они предлагали множество кредитных продуктов, от личных до медицинских и деловых, причем многие из них не требовали залога.
Тем не менее, есть некоторые недостатки или, по крайней мере, вещи, о которых следует знать.
Я расскажу о преимуществах и недостатках однорангового кредитования через Lending Club с трех разных точек зрения:
С процентными ставками по безопасным инвестициям с фиксированным доходом, как правило, ниже 1%, Lending Club предлагает реальную возможность получить значительно более высокую прибыль. На самом деле, вы можете получить среднюю доходность от 5,06% до 8,74% (теперь я привлек ваше внимание?).
Это привлекательные ставки, но для ясности:с инвестициями Lending Club больше рисков, чем с банковскими депозитными сертификатами. Кроме того, есть определенные требования, которым вы должны соответствовать как инвестор. Помните, чем выше потенциальная прибыль, тем выше риск.
Заметки доступны не во всех штатах. Чтобы инвестировать в Облигации через платформу LendingClub, вы должны проживать в одном из следующих штатов или округе Колумбия:Алабама, Арканзас, Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Делавэр, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миннесота, Миссури, Миссисипи, Монтана, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Оклахома, Орегон, Род-Айленд, Южная Дакота, Теннесси, Юта, Вермонт, Вирджиния, Вашингтон, Западная Вирджиния, Висконсин и Вайоминг.
Если вашего штата нет в списке выше, вы можете иметь право торговать облигациями на вторичном рынке. В настоящее время жители Огайо не могут инвестировать в облигации.
В зависимости от того, в каком штате вы живете, существуют требования к доходу для инвестирования в Lending Club. В большинстве штатов это минимум 70 000 долларов в год, хотя в некоторых штатах он может быть выше. Как правило, требование к доходу не применяется, если у вас есть минимальный собственный капитал в размере 250 000 долларов США. Платформа также требует, чтобы вы инвестировали не более 10% своего собственного капитала в облигации Lending Club.
Минимальный счет для открытия в Lending Club составляет 1000 долларов, а 25 долларов — это минимальное требование для инвестирования в любую отдельную ноту. Для пенсионных счетов минимальная сумма для открытия составляет 5500 долларов США.
Вы также можете хранить инвестиции Lending Club как часть индивидуального пенсионного счета (IRA). Вы можете сделать это через самоуправляемый IRA Lending Club. Lending Club IRA требует первоначального депозита в размере 5500 долларов США. Эта сумма позволяет вам начать инвестировать на более высоком уровне и сводит на нет необходимость ежемесячной платы за управление.
IRA Lending Club бывают двух видов:традиционная IRA. или Рот IRA . Как вы знаете, я большой поклонник Roth IRA. Это еще один способ инвестировать в свое будущее. Но я бы не стал хранить там все ваши пенсионные деньги. Roth IRA не для всех, поэтому обязательно поговорите с финансовым консультантом, прежде чем подписываться на этот конкретный тип инвестиций. Узнайте больше об ограничениях взносов Roth IRA здесь.
Есть два способа инвестировать в Lending Club. Инвестирование вручную Здесь вы просматриваете доступные кредиты и выбираете, в какие из них вы будете инвестировать по одному. Но вы также можете использовать автоматическое инвестирование. в котором вы устанавливаете инвестиционные критерии, и примечания выбираются автоматически на основе этих критериев.
Хотя вы можете инвестировать в отдельные кредиты, обычно лучше покупать их частями (которые называются примечаниями). ). Вы можете приобрести заметки с шагом в 25 долларов. По крайней мере, вы можете приобрести дробную процентную ставку на 200 кредитов с общим объемом инвестиций в 5000 долларов. Это позволит вам свести к минимуму риск, связанный с инвестированием в любой отдельный кредит.
Важно понимать, что векселя, в которые вы инвестируете, не похожи на депозитные сертификаты. Каждая нота представляет собой кредит, который будет погашен вам в течение срока кредита. Эти платежи будут включать как проценты, так и основную сумму.
Это означает, что в конце срока кредита кредит будет полностью погашен (включая 100% первоначально вложенной основной суммы). По этой причине вам необходимо постоянно реинвестировать полученные платежи по мере их получения.
Срок кредита либо 36 месяцев или 60 месяцев и является фиксированной процентной ставкой. Более 80% кредитов Lending Club берутся для рефинансирования существующих кредитов и остатков по кредитным картам. Как и в случае с другими одноранговыми кредитами, заемщики оцениваются — и кредиты оцениваются — на основе кредита и кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI), продолжительности вашей кредитной истории и вашей недавней кредитной активности.
Каждому кредиту присваивается кредитный рейтинг от «А» (самый высокий) до «G» (самый низкий). Чем выше оценка, тем ниже ставка.
Для каждой буквенной оценки Lending Club также присваивает числовой ранг от 1 до 5 (A1, A2, A3, A4, A5). Эти числовые подкатегории корректируются с учетом других факторов, таких как размер кредита и срок кредита. Например, сумма кредита в размере 5000 долларов США будет рассматриваться как низкий риск и фактически приведет к улучшению грунтового основания. Напротив, максимальная сумма кредита в размере 35 000 долл. США сопряжена с более высоким риском и может превратить категорию B1 в категорию B4 или B5, что приведет к несколько более высокой процентной ставке.
Lending Club предлагает свою платформу для торговли нотами через Folio Investing, где вы можете продать оставшуюся часть ноты при определенных обстоятельствах. Это торговая площадка, где инвесторы могут покупать и продавать банкноты Lending Club друг другу.
Чтобы участвовать в этой торговой площадке, вы также должны открыть торговый счет Folio Investing через Lending Club. Если вы покупаете ноты на торговой платформе, комиссия не взимается, но если вы продаете ноту, взимается комиссия в размере 1%.
Важно понимать, что инвестиции через Lending Club не являются банковскими активами и поэтому не застрахованы FDIC. Индивидуальные кредиты могут стать неплатежеспособными, и если это произойдет, вы потеряете часть своих инвестиций.
Кроме того, пропущенный платеж заемщика означает, что вы не получите платеж по этому кредиту в этом конкретном месяце. Lending Club действительно использует «лучшие методы» для сбора платежей от просроченных заемщиков, но тем не менее некоторые из них не будут выполнять свои обязательства.
Когда платеж просрочен, вы, как инвестор, будете платить комиссию за взыскание долга в размере 18%, если кредит просрочен не менее чем на 16 дней, но при этом не будет возбуждено судебное дело. Если требуется судебное разбирательство, вам необходимо будет оплатить 30 % почасовой оплаты услуг адвоката, а также расходы на адвоката.
Если попытки взыскания не увенчались успехом и очевидно, что заемщик не может погасить кредит, кредит будет списан, как только он просрочен на 150 дней. Когда это произойдет, оставшийся основной баланс ноты будет вычтен из баланса счета инвестора. Любые средства, впоследствии возмещенные по просроченным кредитам, будут возвращены инвесторам на пропорциональной основе. Это известный риск, если вы инвестируете в Lending Club, и вы редко видите его в каких-либо жалобах людей на сайт.
Как и в случае, когда вы инвестируете в портфель акций и облигаций, вы можете инвестировать в Lending Club, чтобы снизить общий риск. Самая очевидная стратегия, конечно, заключается в том, чтобы распределить свои инвестиции по множеству различных кредитов — сотням, если вы в состоянии это сделать.
Вы можете минимизировать свой риск, установив определенные требования к кредиту. Например, вы можете решить установить кредитный рейтинг на некоторое число выше, чем требуется Lending Club (в настоящее время 660). Вы также можете выделить кредиты, по которым заемщики рефинансируют существующий долг, а не берут новый долг. Стабильность занятости также является важным фактором. Человек, проработавший в своей области несколько лет, скорее всего, будет более востребован, чем тот, кто только начинает.
Низкий DTI также является положительным фактором. Например, вы можете убедиться, что заемщики, чьи кредиты вы инвестируете, имеют DTI менее, скажем, 30%. Это означает, что их фиксированные ежемесячные расходы, включая расходы на жилье, новый платеж по кредиту и любые другие фиксированные платежи, не превышают 30% от их общего валового ежемесячного дохода.
С инвесторов Lending Club взимается комиссия. Однако сборы взимаются только тогда, когда вы получаете платеж от заемщика. Например, с каждого полученного платежа взимается сервисный сбор в размере 1 %.
Инвестирование через Lending Club может предоставить вам отличную диверсификацию с высоким доходом в портфеле с фиксированным доходом. Простое вложение части ваших средств с фиксированным доходом в облигации Lending Club может увеличить общий доход от ваших инвестиций с фиксированным доходом.
С Lending Club вы можете не только инвестировать, но и брать кредиты с Lending Club! Действительно, какими бы ни были ваши потребности, вы можете получить фантастическую сделку через Lending Club.
Как правило, вы можете получить более низкие процентные ставки по кредитам через Lending Club, чем в банке. Вы также можете подать заявку на кредит, не выходя из дома. Все делается онлайн через сайт, что практически исключает необходимость неудобных личных встреч в отделениях банка. И если ваш кредит будет одобрен, ваши средства поступят в течение нескольких дней.
Это простой многоэтапный процесс, который выглядит примерно так:
Если вы беспокоитесь о конфиденциальности в процессе подачи заявки, вам это не нужно. Инвесторы Lending Club никогда не узнают вашу личность, поэтому вы сможете брать кредиты на полностью анонимной основе. Сайт также обещает, что никогда не будет продавать, сдавать в аренду или распространять вашу информацию на сторонних веб-сайтах в маркетинговых целях.
Lending Club проверяет заемщиков и предприятия на предмет их кредитоспособности.
Вы должны будете иметь как минимум 600 кредитных баллов, чтобы даже рассматриваться. Вы не найдете эту информацию нигде на LendingClub.com, потому что они открыто не делятся своими критериями кредитования. Вы можете быть уверены, что если у вас хороший кредитный рейтинг, кредитная история на протяжении нескольких лет и разумное соотношение долга к доходу, вы получите одобрение на получение кредита.
Согласно последним доступным данным, у среднего заемщика Lending Club было:
Помните, что многие владельцы малого бизнеса берут займы через Lending Club, поэтому, если вы не соответствуете этим средним показателям, это не должно отговаривать вас от подачи заявки.
Большинство сайтов P2P-кредитования выдают либо личные кредиты, либо бизнес-кредиты, но очень немногие делают и то, и другое. Lending Club предлагает как бизнес-кредиты, так и личные кредиты, а также специальные медицинские кредиты.
Вот краткое изложение типов кредитов, которые предлагаются через Lending Club.
Личные ссуды Lending Club можно использовать практически для любых целей. Это включает в себя рефинансирование кредитных карт, консолидацию долга, улучшение дома, крупные покупки, покупку дома, финансирование автомобиля, зеленые кредиты, кредиты для деловых целей, отпуск, а также переезд и переезд. Вы даже можете взять кредит, чтобы установить бассейн на заднем дворе.
Рефинансирование кредитной карты, пожалуй, самое интересное из предложений личного кредита. Когда вы объединяете балансы нескольких кредитных карт в один личный кредит, обычно это приводит к увеличению вашего кредитного рейтинга. Это связано с тем, что погашение остатков по кредитным картам приводит как к более низкому коэффициенту использования кредита, так и к меньшему количеству долгов с открытыми остатками на счетах. Оба результата положительно влияют на то, как кредитные бюро рассчитывают ваш кредитный рейтинг.
Большинство других сайтов P2P-кредитования ограничивают сумму личного кредита 35 000 долларов США; Lending Club недавно увеличил свой лимит до 40 000 долларов. Более того, все кредиты, выдаваемые через Lending Club, не требуют обеспечения. Сюда входят даже личные кредиты, используемые для покупки автомобилей.
Все кредиты, выданные через платформу, являются кредитами в рассрочку, с фиксированной ставкой и фиксированными платежами, которые полностью выплачиваются к концу срока кредита. Эти сроки могут составлять два года, три года или пять лет.
Многие кредиторы P2P предлагают бизнес-кредиты, но на самом деле они являются личными кредитами, которые можно использовать для деловых целей. Lending Club имеет актуальную программу бизнес-кредитов. . На самом деле это не только бизнес-кредиты, но и бизнес-линии.
Бизнес-кредиты с фиксированной процентной ставкой, кредиты с фиксированным ежемесячным платежом на срок от одного года до пяти лет. Кредитная линия для бизнеса работает аналогично кредитной карте или кредитной линии под недвижимость, и вам предоставляется кредитная линия, к которой вы можете получить доступ по мере необходимости. Проценты начисляются только на сумму непогашенного остатка. Погасив остаток, вы освободите линию для будущих займов.
Эти кредиты и линии доступны в сумме до $ 300000. Lending Club не запрашивает бизнес-планы или прогнозы, а также оценки и страхование титула. Если вы когда-либо брали бизнес-кредит в банке, вы знаете, что эти требования фактически являются отраслевыми стандартами.
Более того, для кредитов и линий, взятых на сумму менее 100 000 долларов США, залог не требуется. Для более высоких сумм кредита обеспечение обычно обеспечивается общим залогом бизнеса, а также личными гарантиями от владельцев бизнеса.
Назначение кредитов и линий практически не ограничено. Вы можете использовать их для консолидации долга, для рефинансирования существующего долга, покупки инвентаря, приобретения оборудования, создания нового офиса, реконструкции вашего бизнеса или оплаты маркетинговых расходов.
Это тип займа, время которого действительно пришло!
Учитывая, что франшизы по медицинскому страхованию и положения по совместному страхованию увеличиваются, Lending Club Personal Solutions дает вам возможность финансировать непокрытые медицинские расходы. И вот кое-что еще более интересное:кредит можно использовать даже для таких процедур, как восстановление волос, хирургия по снижению веса, лечение бесплодия и лечение зубов – процедуры, которые обычно исключаются из большинства планов медицинского страхования.
Для этого Lending Club предлагает три вида кредитов:
Lending Club работает с тысячами поставщиков медицинских услуг, которые принимают механизмы финансирования через платформу. Прежде чем приступать к каким-либо процедурам, всегда важно убедиться, что поставщик является одним из этих участников.
Согласно Lending Club, «автоматическое рефинансирование — это когда вы погашаете свой существующий кредит на покупку автомобиля и заменяете его новым, обычно от другого кредитора. Рефинансирование автокредита может помочь вам сэкономить деньги за счет более низкой процентной ставки. Или вы можете уменьшить свои ежемесячные платежи, изменив срок кредита и высвободив деньги для других финансовых обязательств».
В среднем клиенты, рефинансирующие свои автокредиты с помощью Lending Club, экономят 80 долларов США в месяц.
Чтобы иметь право на авто рефинансирование, ваш автомобиль должен быть:
Кроме того, ваш текущий автокредит должен иметь:
Вы можете занять любую сумму до 40 000 долларов США, и хотя кредиты обычно используются для рефинансирования долга или консолидации долга, вы также можете брать кредиты для других целей, таких как необеспеченные кредиты на ремонт дома. Текущие условия — это кредиты с фиксированной процентной ставкой на 36 или 60 месяцев.
Точная сумма, которую вы будете платить в виде процентных ставок и комиссий, зависит от типа кредита, который вы ищете, а также от уровня вашего кредита.
Как отмечалось выше, ваша процентная ставка будет основываться на вашем кредитном рейтинге, который может варьироваться от максимума A1 до минимума G5. A1 имеет минимальную годовую ставку 10,86% годовых. Максимально возможная процентная ставка в настоящее время составляет 35,89%.
Lending Club не взимает комиссию за подачу заявки, но имеет комиссию за создание, что типично для кредиторов P2P. Комиссия Lending Club варьируется, поэтому ознакомьтесь с текущими условиями, чтобы понять, подходят ли они вам. Комиссия вычитается из суммы кредита, поэтому она будет взиматься только в том случае, если вы действительно возьмете кредит.
Lending Club не взимает штраф за досрочное погашение любого из своих кредитов.
Эти кредиты имеют совершенно другую структуру ценообразования. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и финансовой устойчивости вашего бизнеса, процентные ставки по бизнес-кредитам варьируются от 9,77% годовых до 35,89% годовых.
Бизнес-кредиты и кредитные линии также требуют платы за открытие. Это колеблется между 3,49% и 7,99% от суммы кредита. И еще раз, нет штрафов за досрочное погашение бизнес-кредитов и кредитных линий.
Поскольку в рамках Patient Solutions доступно три типа кредитов, существует также три типа ценообразования.
Лучше всего то, что если вы решите погасить кредит досрочно, штрафы за досрочное погашение отсутствуют.
Вы начинаете процесс подачи заявки на кредит, проверяя свою ставку. Это требует предоставления только общей информации и должно занять не более нескольких минут. Этот шаг никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Если вы соответствуете критериям кредита, вам будет представлено несколько кредитных предложений. Затем вы можете выбрать предложение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Затем вы подаете заявку, и ваш кредит выносится на рассмотрение инвесторов. Инвесторы — это те, кто разместил капитал, который вы используете в качестве кредита. Ваша личная личность защищена во время этого процесса. Ваше имя и другая личная информация не отображаются в вашем списке.
После настройки будет проведен процесс проверки (см. ниже), кредит пройдет окончательную проверку, а затем будут подготовлены кредитные документы.
Согласно последним данным, процесс подачи заявки на кредит может занять всего три дня, исходя из примерно 60% заемщиков, получивших предложения через LendingClub. Время, необходимое для финансирования кредита, может варьироваться.
Lending Club потребует документы, чтобы подтвердить ваш доход и занятость. Документация о доходах может потребовать платежных квитанций, банковских выписок, W-2, пенсионных вознаграждений, 1099 для инвестиционного дохода или налоговых деклараций. Для подтверждения трудоустройства Lending Club может связаться с вашим работодателем.
Как и в случае с большинством кредиторов, P2P или традиционных, они обычно требуют копии документов для целей идентификации в соответствии с федеральным законом.
Всю документацию можно предоставить, загрузив ее на платформу Lending Club.
Lending Club позволит вам иметь два активных личных кредита одновременно. Вы должны будете вносить своевременные платежи в течение 12 месяцев по существующему кредиту Lending Club, а также должны соответствовать текущим критериям кредитоспособности для второго кредита.
Lending Club настраивает автоматическое списание ваших платежей с вашего банковского счета — вы получите напоминание по электронной почте за несколько дней. Вы можете осуществлять платежи бумажным чеком, но с вас будет взиматься плата за обработку в размере 7 долларов США за каждый такой платеж.
Что я действительно хочу сделать сегодня, так это рассказать вам, как я инвестирую в Lending Club. Хотя мы уже подробно рассказали о том, как инвестировать и брать кредиты с помощью Lending Club, я решил поделиться с вами своим личным опытом инвестирования с помощью однорангового кредитора.
Я инвестирую в Lending Club уже несколько лет. Я не много вложил, и вы на самом деле увидите это здесь через минуту, потому что я действительно не понимал этого и хотел сначала проверить это. Я хотел протестировать его перед тем, как 1) вложить в него больше денег и 2) до того, как порекомендую людям взглянуть на него.
Ниже вы увидите скриншот веб-сайта. Я пошел вперед и вошел в систему, чтобы вы могли видеть, где я сейчас нахожусь. Прямо сейчас я вложил в общей сложности 2200 долларов США, так что в любом случае это не большая инвестиция.
Моя чистая годовая доходность составляет 10,83%, так что сразу видно, что я уже зарабатываю больше, чем средний инвестор Lending Club — почти на целый процентный пункт больше. И не потому, что я исключительно великий инвестор. На самом деле я очень пассивен в том, как выбираю свои заметки, которые я покажу вам здесь через минуту.
В настоящее время у меня на счету Lending Club есть 525 долларов наличными, которые мне нужно инвестировать, и сегодня я собираюсь использовать именно их, чтобы показать вам, как инвестировать.
Я люблю Lending Club, потому что они делают все просто. Для людей, которые не любят тратить много времени на исследования, они делают это очень, очень простым, так как вы можете выбрать вариант один, вариант два или вариант три. Давайте просто предположим, что у вас высокая терпимость к риску, и вы смотрите на цифру 17%. Вы посмотрите на этот номер. Вы пускаете слюни. Ты хочешь это. Именно столько вы хотите заработать.
Быстро щелкнув эту опцию, они покажут вам, куда вы вкладываете свои заметки (соглашения, которые у вас есть с людьми, которым вы одалживаете свои деньги). Они оцениваются так же, как табели успеваемости или облигации.
Вначале вы заметите, что, идя в более агрессивном направлении, у вас нет ни одного из инвесторов типа А или В. Это люди с более высоким кредитным рейтингом. У них меньше шансов не выполнить свои обязательства по кредиту, так что это определенно более высокодоходный подход, когда речь идет о одноранговом кредитовании.
Из этих 525 долларов, которые я должен инвестировать, 100 долларов идут на банкноты C, 200 долларов идут на банкноты D, 150 долларов идут на E и 75 долларов идут на F. Lending Club немедленно разбивает их для вас автоматически. И я не могу передать вам, как сильно мне это нравится! Собственно, это моя стратегия. Я не выбираю третий вариант. Обычно я выбираю первый вариант, но они тут же разбирают заметки для вас.
Они также показывают, что ваша средняя процентная ставка составляет 17,9 % (в этом примере), но, поскольку некоторые из этих людей собираются объявить дефолт по своим кредитам, по их оценкам, вы потеряете 4,42 % на основе дефолта.
Кроме того, есть комиссия Lending Club в размере 0,52%, поэтому ваш прогнозируемый доход после того, как все будет сказано и сделано, составит примерно 12,25%. И это приблизительно . Возможно, все эти люди платят вам тем же, что и вы, и вы на самом деле зарабатываете больше, но это должно дать вам представление.
Давайте просто перейдем к следующему шагу очень быстро. Вот еще одна область, где вы можете начать видеть, для чего используются некоторые из этих кредитов. Например, вы можете увидеть в списке:кредитные карты, кредиты на консолидацию долга, кредиты для малого бизнеса и многое другое. Вы можете увидеть, что это за заметки.
Примечание. Вы должны знать, что я прохожу этот процесс в режиме реального времени, чтобы я мог убедиться, что по ходу дела покажу вам ход своих мыслей, а вы получите настоящий обзор Lending Club, когда я буду переходить от экрана к экрану.
Оставшаяся сумма - это то, сколько еще нужно занять этому человеку, чтобы погасить долг. Если вы хотите сделать еще один шаг вперед, теперь вы можете больше узнать о человеке, его валовом доходе в месяц, о том, является ли он домовладельцем или нет, о его стаже работы, его нынешнем работодателе, где он находится, об их долгах. к доходу, и диапазон их кредитного рейтинга. Это просто дает вам гораздо больше информации о заемщике.
Более того, если вы хотите, вы можете задать им вопросы, если вы не уверены или просто нуждаетесь в некотором утешении.
Lending Club на самом деле дает вам несколько прямых вопросов. Они немного изменили это за последние несколько лет (я думаю, из-за закона о конфиденциальности), но они дают вам много хороших основных вопросов, которые можно задать.
Одна вещь, которую я не упомянул, это то, что из 525 долларов, которые я должен инвестировать, обычно только 25 долларов идут на каждую отдельную ноту, так что здесь в игру вступает диверсификация, когда вы не кладете все яйца в одну корзину.
Буду пробовать вариант один. Меня такой вариант больше устраивает. Моя прогнозируемая норма прибыли будет ниже, но, как вы видите, на самом деле я делаю лучше, чем предполагалось. Я думаю, что в начале я мог инвестировать с высоким риском, но обычно я придерживался первого варианта. Вы можете видеть, что у меня намного больше заемщиков категории B и ни одного заемщика категории F и G. Я не очень люблю высокие урожаи. Мне нравится быть немного более консервативным в этом аспекте. Они тут же разбивают его, и похоже, что я немного накладываю свою последнюю запись, так что давайте посмотрим, сможем ли мы это исправить.
Другая вещь также заключается в том, что вы можете выбрать термин заметки. Первоначально Lending Club только начинал с 36-месячной трехлетней векселя. Теперь они предлагают 60-месячную записку, так что на самом деле это немного больше, чем у той, но вы заперты в своих собственных деньгах. You can also sell these notes too, so if you are not wanting to hold it for the maturity you can find a buyer – just like selling stock on the open market.
All right, let’s see if I can finally get this figured out. I just want to invest. I should’ve started with the option one to begin with. Let’s start over. Sorry about that.
Let’s go with option one. I can actually go in there and select notes by themselves. I can add more money to one note, take some money away from another note, etc. You have that ability! You also have the ability to build your own portfolios from scratch, so if you want to go through all of the different available notes, you can do that as well. I personally don’t have interest in that so I don’t. So, with $525 I’m going to invest into 21 different notes and my average rate of return will be approximately 9.58%. A quick look at the notes and we are going to place the order.
You can then give your portfolio a name. I haven’t done a very good job of managing this so I’m just going to assign it to “portfolio 10” and we can go from there. I will soon get a confirmation.
One notable thing is that I’ve just invested $525 into 21 individual notes. Most likely, not all of those notes will get the entire funding. In some cases you won’t get the investment you initially were after. In that case, you would get a refund. From there, you can go out and find some new notes. It most likely will happen, just so you know.
That is it as far as how to invest with Lending Club. It’s so simple! As far as who I would recommend this to – this is not a savings account replacement. This is not a certificate of deposit replacement. Even though you can get a three-year or five-year note you might think of that as a three-year or five-year CD.
How do I view Lending Club in my overall investment portfolio? Well, we already have our emergency fund and we have our savings account – this is just something to complement what I’m doing in my stocks. Like I said, I only have a small investment now, but after doing my initial Lending Club review we are planning on shifting some more money there.
We were building a house, had some other improvements we were doing, and having a third child, so we wanted to have more in cash then we probably should, but we just felt more comfortable doing that. Now that we have some of those things out of the way I am definitely a lot more comfortable moving some more cash into Lending Club and start making some more interest.
I should also say I have never had any notes default on Lending Club up to this point. I’ve been doing it for just over two years, and I believe and have not had a default yet. I’m not saying I won’t, but I haven’t had one yet. If I do I will definitely report it.
If you have any more questions let me know. You’ll find an affiliate link, so if you do click and open an account I do earn a bit of money for you doing that. You can also go to LendingClub.com directly. I won’t get the commission and that’s fine by me as well.
If you have more questions on my Lending Club review or if you have any experiences, please share. I’d love to hear more about it as this becomes more of a mainstream investing approach for a lot of people.
Whether you are an investor looking for an above-average rate of return, or a borrower looking for more affordable loan programs, you’ll find what you’re looking for at Lending Club. Here’s how Lending Club compares to a few competitors.
Remember, only you can make the determination of what’s right for you when it comes to peer-to-peer lending. I wouldn’t recommend putting all your eggs in the Lending Club basket, but it’s certainly an appropriate choice for well-established investors or borrowers needing some money.
For more information, you can read a full review of Prosper and Sofi.
Lending Club is really geared for borrowers with good to great credit scores. Their loans are a real boon to small business owners and others who have been affected by the banks tightening all their lending criteria.
The size of the company and the now several years of experience as a lending marketplace allow both borrowers and investors to know they are working with a solid entity. While the approval process takes a little longer than with some of the other P2P lenders, this is because they are dedicated to allowing individuals pick the loans they want to invest in rather than keeping a large pool of money from investors.
Take a look at Lending Club today and see if it’s right for you!
Please note:This article contains affiliate links that may result in providing me with a commission for you signing up for the services listed. Still, my opinions are my own and I wouldn’t steer you wrong.
Disclaimer:All loans made by WebBank, Member FDIC. Your actual rate depends upon credit score, loan amount, loan term, and credit usage &history. The APR ranges from 6.95% to 35.89%*. The origination fee ranges from 1% to 6% of the original principal balance and is deducted from your loan proceeds. For example, you could receive a loan of $6,000 with an interest rate of 7.99% and a 5.00% origination fee of $300 for an APR of 11.51%. In this example, you will receive $5,700 and will make 36 monthly payments of $187.99. The total amount repayable will be $6,767.64. Your APR will be determined based on your credit at the time of application. The average origination fee is 5.49% as of Q1 2017. In Georgia, the minimum loan amount is $3,025. In Massachusetts, the minimum loan amount is $6,025 if your APR is greater than 12%. There is no down payment and there is never a prepayment penalty. Closing of your loan is contingent upon your agreement of all the required agreements and disclosures on the www.lendingclub.com website. All loans via LendingClub have a minimum repayment term of 36 months. Borrower must be a U.S. citizen, permanent resident or be in the United States on a valid long term visa and at least 18 years old. Valid bank account and Social Security number are required. Равный жилищный кредитор. All loans are subject to credit approval. LendingClub’s physical address is:LendingClub, 71 Stevenson Street, Suite 1000, San Francisco, CA 94105.
†Per reviews collected and authenticated by Bazaarvoice in compliance with the Bazaarvoice Authentication Requirements, supported by anti-fraud technology and human analysis. All reviews can be reviewed at lendingclub.com