Досрочный выход на пенсию может показаться мечтой. Но это то, чего вы можете достичь, если заранее спланируете и поставите цели так, как будто от этого зависит ваша жизнь. На самом деле, это так. Итак, спросите себя:сколько мне нужно, чтобы выйти на пенсию раньше? В 60 лет? В 55? 50?
Изучение различных возможных сценариев может дать вам лучшее представление о том, что вам нужно для досрочного выхода на пенсию. А с помощью пенсионного калькулятора вы можете увидеть, где вы находитесь, если будете продолжать курс, на котором вы стоите. Но что еще более важно, вы можете видеть области, требующие улучшения, и наблюдать, как ваши прогнозируемые результаты меняются к лучшему.
Ранний выход на пенсию означает разные вещи для разных людей. Для некоторых это вопрос бритья на несколько лет. Но для других это может означать увольнение на десять или более лет раньше, чем в большинстве стран. Если идея заинтриговала вас, вот несколько возможных способов, как это может произойти. Внимательно изучите эти примеры, чтобы получить представление о том, что для этого нужно, или, что еще лучше, используйте отмеченный наградами пенсионный калькулятор, чтобы выяснить, как можно выйти на пенсию раньше.
Давайте посмотрим, что случилось с несколькими парами, которые задались вопросом, сколько мне нужно, чтобы выйти на пенсию в возрасте 65, 60 или 55 лет.
Этой паре чуть за 40, и они уже давно на верном пути. И хотя они хотят выйти на пенсию раньше, это означает, что им исполнится 65 лет, а не 67 лет, как рекомендуют некоторые эксперты, чтобы максимально увеличить пенсионные сбережения и доход.
Вот их статистика:
Эти двое находятся в довольно хорошей форме. Используя калькулятор пенсионного планирования NewRetirement, прогнозируется, что их сбережений хватит с момента выхода на пенсию в 65 лет до возраста от 79 до 120 лет. (Разница между лучшим и худшим сценариями.)
Исходя из их текущей ситуации, включая доход, структуру сбережений, инвестиции и задолженность, им, по прогнозам, потребуется от 480 000 до 2,2 млн долларов без пожизненной ренты или дополнительной страховки Medicare. Если они решат добавить эти страховые продукты, их предполагаемая потребность изменится с 650 000 до 1 млн долларов США.
Что бы эта пара ни решила делать, их текущих сбережений и инвестиций должно хватить намного больше, чем ожидаемая продолжительность их жизни, составляющая 78 лет. Но есть возможные потребности в медицинском обслуживании и долгосрочном уходе, которые могут увеличить их потребность в доходах после выхода на пенсию, что может резко изменить их ситуацию. .
Этим мужу и жене в 2020 году исполнилось 39 лет, и они довольно агрессивно копят, особенно для людей их возраста. Но хотя их взносы умеренно высоки, они вкладывают только 10 процентов в акции. Они могли бы пойти на больший риск, если бы у них оставалось 20 лет до выхода на пенсию в возрасте 60 лет.
Вот где они стоят:
Хотя их сбережения не очень велики, они ежемесячно вносят здоровую долю. Так что через 20 лет он существенно вырастет. Прогнозируется, что их пенсионных сбережений хватит до тех пор, пока им не исполнится 81 год, что превышает ожидаемую продолжительность их жизни.
По прогнозам, к тому времени, когда они достигнут раннего пенсионного возраста, у них будет от 720 тысяч до 1,1 миллиона долларов, а их прогнозируемая потребность составляет от 460 тысяч до 2,4 миллиона долларов. Но у них также нет пожизненного аннуитета или дополнительной страховки Medicare, что может снизить эти цифры до 310–960 000 долларов США.
Даже без дополнительной страховки сбережений этой пары должно хватить до выхода на пенсию. У них есть страховка на случай длительного ухода, которая покрывает риск непредвиденных расходов на здравоохранение. Если бы они увеличили распределение своих сбережений до 25 процентов в виде акций, они должны были бы хорошо финансироваться на пенсию.
Эта одинокая женщина делала все правильно, и это проявляется в ее готовности к выходу на пенсию. Ей 50 лет, и она вполне может рассчитывать на то, что выйдет на пенсию в 55 лет, когда все ее финансовые потребности будут удовлетворены. Ее сберегательные риски разумны, и она откладывает умеренную часть своего дохода. Но поскольку она годами постоянно откладывала, она накопила заначку, которой хватит надолго.
Вот ее статистика:
Между отложенными налогами, акциями и другими сбережениями она уже спрятала более 500 000 долларов, что почти вдвое превышает сумму, которая, по ее прогнозам, понадобится ей для выхода на пенсию через пять лет. Добавьте к этому ее пожизненный аннуитет в размере 1600 долларов США в месяц с поправкой на прожиточный минимум (COLA), и ее план настолько надежен, что ее сбережений, по прогнозам, хватит до тех пор, пока ей не исполнится от 90 до 120 лет.
Ей нужно всего около 220 000 долларов, чтобы жить комфортной жизнью в течение многих лет. И если она решит добавить дополнительную страховку Medicare, она может выйти на пенсию раньше, в 55 лет, и продолжить свое существование, не беспокоясь о непредвиденных расходах на медицинское обслуживание позже.
Этой паре недавно исполнилось 20, и они начинают медленно и уверенно. Их дом скромен, а расходы умеренно низки. И хотя у них приличная сумма долга и они платят более высокие процентные ставки, чем некоторые, все еще есть время погасить долг и рефинансировать его по более выгодным ставкам, чтобы сэкономить больше денег. Одна вещь, которую эта пара делает правильно, — это инвестирование большего процента своих сбережений в акции. Со временем это должно окупиться и помочь им выйти на пенсию через 20 лет в возрасте 50 лет. Но им еще есть куда расти.
Вот снимок того, где они находятся сегодня:
Эта пара начинает молодой, чтобы уйти на пенсию молодой. Но с такой скоростью их сбережения, по прогнозам, сократятся к тому времени, когда им исполнится 69 лет. С их доходом они могут позволить себе максимально увеличить свои взносы в 401 (k) и IRA и откладывать больше, чем их текущий вклад в сбережения, составляющий около 900 долларов в месяц.
Стратегия «в самый последний момент», при которой прогнозируется, что сбережения истощатся, когда наступит ожидаемая продолжительность жизни, может легко привести к дефициту. Многие люди живут далеко за 70 лет, и в это время расходы на здравоохранение могут резко возрасти.
Они находятся на пути к тому, чтобы иметь от 560 до 990 тысяч долларов, когда они уйдут на пенсию в возрасте 50 лет. Но их прогнозируемые пенсионные потребности колеблются между 700 тысячами и 4,4 миллионами долларов. Если они добавят пожизненный аннуитет, дополнительную страховку Medicare и страхование на случай длительного ухода, их потребность может возрасти до 1,4 млн долларов США.
Многое уходит на подсчет того, сколько любому конкретному человеку нужно будет накопить, чтобы с комфортом выйти на пенсию в определенном возрасте. На самом деле существуют сотни факторов, о некоторых из которых вы даже не задумывались:сколько вы потратите, когда выйдете на пенсию? Изменятся ли эти расходы со временем? Какую норму прибыли принесет каждый из ваших счетов? У вас есть дом? У вас есть пассивный доход?
Калькуляторы также полагаются на некоторые предположения. Например, калькулятор пенсионного планирования NewRetirement предполагает, что допенсионный доход растет примерно на 3% в год, как и стоимость жилья. Однако вы можете изменить эти предположения и получить как пессимистичные, так и оптимистичные оценки того, что вам действительно нужно для выхода на пенсию в любом возрасте.
Инструмент NewRetirement прост в использовании, но очень подробный и сложный. Вы вводите свою информацию, и система выполняет сотни различных расчетов и предоставляет диаграммы, которые помогут вам понять ваше финансовое положение. Не нравятся ваши результаты? Калькулятор позволяет добавлять дополнительную информацию, изменять предположения и продолжать работать с данными, пока не будет найден план, который позволит вам жить на пенсии так, как вы хотите.
Лучше всего то, что ваши данные надежно сохранены, поэтому в них можно постоянно вносить коррективы и изменения.
Ранний выход на пенсию, будь то на несколько лет или на десятилетие, требует внимания и отличного плана. Возможно, у вас уже есть план, который, кажется, работает, но знаете ли вы, где вы будете через 5, 10 или 20 лет? С пенсионным калькулятором NewRetirement вы можете это сделать.
Максимальная сумма, необходимая для выхода на пенсию в желаемом возрасте? Узнайте прямо сейчас!