Ищете отличное место для выхода на пенсию? Или, задаваясь вопросом, не слишком ли дорогой штат, в котором вы живете? Стоимость недвижимости, стоимость жизни и стиль жизни — все это важно учитывать при выборе жилья.
Однако не забудьте подумать о государственных налогах. Некоторые штаты более благоприятны для пенсионеров с точки зрения налогообложения, чем другие. Узнайте больше о пенсионных налогах ниже, узнайте о лучших штатах по налогообложению и ознакомьтесь со ставками подоходного налога и налога с продаж во всех 50 штатах.
Вы могли бы сэкономить значительную сумму денег за свою жизнь, если бы действительно учитывали, где вы живете, и местные налоги.
В каждом штате не только разные ставки подоходного налога, но и в разных регионах действуют разные налоги.
Подоходный налог: Подоходный налог обычно вызывает наибольшую озабоченность.
Проценты и дивиденды: Некоторые штаты взимают небольшой подоходный налог, но больше взимают проценты и дивиденды по активам.
Налоги с продаж: Другие штаты взимают высокие налоги с продаж, в то время как другие не взимают вообще ничего. В настоящее время в Калифорнии самая высокая ставка налога с продаж на уровне штата — 7,25%. Самый низкий ненулевой налог с продаж на уровне штата установлен в Колорадо и составляет 2,9 %.
Налоги на недвижимость :налоги на недвижимость, помимо стоимости недвижимости, могут существенно различаться в зависимости от вашего местоположения.
Налоги на имущество: И налоги на недвижимость также сильно различаются от штата к штату. На момент написания этой статьи в 12 штатах и округе Колумбия взимались налоги на наследство. В четырех штатах есть налог на наследство. В двух штатах есть и то, и другое.
Абсолютно лучший штат для пенсионных налогов будет зависеть от вашего собственного финансового положения.
Например:если вы собираетесь оставить наследникам значительные активы, избегайте штатов с высокими налогами на наследство. Или, если у вас есть ценные активы и вы будете получать значительную прибыль, вы можете поискать штаты с низкими налогами на проценты и дивиденды.
Тем не менее, в целом, вот пять штатов с лучшими пенсионными налогами:
Вайоминг возглавляет список самых благоприятных налоговых штатов для пенсионеров. Фактически, это один из самых низких налоговых штатов для жителей любого возраста. Рецепты не облагаются налогом, как и продукты. А если у вас есть собственный дом, налогом облагается только 9,5% оценочной стоимости.
Киплингер объясняет, что доходы нефтяных и горнодобывающих компаний позволяют Вайомингу облегчить налоговое бремя, которое часто несут жители других штатов. Когда дело доходит до всесторонних преимуществ, «Штат равенства» трудно превзойти.
Другие безналоговые штаты — штаты без подоходного налога
Вайоминг — единственный безналоговый штат (без подоходного налога штата), попавший в список штатов с самыми низкими налогами для пенсионеров. Это связано с тем, что другие безналоговые штаты компенсируют нехватку налогов особенно высокими налогами на имущество, налогами с продаж или другими налогами.
Однако Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Техас, Вашингтон и Вайоминг также не облагаются подоходным налогом. В то время как Теннесси и Нью-Гэмпшир облагают налогом только дивиденды и процентный доход.
Миссисипи — особенно хороший штат для пенсионеров. Многие налоговые льготы направлены на то, чтобы помочь вам сохранить больше своего пенсионного дохода, а лекарственные препараты, отпускаемые по рецепту, и медицинские услуги освобождены от налогов.
В штате Миссисипи Социальное обеспечение также освобождено от налога штата, равно как и ваша пенсия, аннуитеты, IRA и пособия 401(K). И хотя ваш дом облагается налогом в размере 10 % от его оценочной стоимости, пенсионеры могут претендовать на освобождение от налога на недвижимость, что означает, что первые 75 000 долларов США от его стоимости не облагаются налогом.
Следующим в списке Киплингера благоприятных для пенсионеров штатов является Пенсильвания, которая предлагает некоторые большие преимущества. Там нет налога на социальное обеспечение. И ваша пенсия, 401(K), IRA и другие пенсионные счета с отсрочкой налогообложения не облагаются налогом.
Предметы первой необходимости также не облагаются налогом, включая продукты питания, одежду и лекарства. Но налоги на недвижимость могут быть высокими в городских районах, а налоги на имущество и наследство могут сильно ударить по вашим наследникам, если имущество стоит не менее 5 млн долларов.
Кентукки — еще один штат, где пенсионеры находят жизнь, менее обремененную налогами. Социальное обеспечение не облагается налогом, и ваш пенсионный доход из пенсий, аннуитетов и других источников в размере до 41 110 долларов США также не облагается налогом. Это на человека, а не на семью.
Если вам больше 65 лет, вы автоматически имеете право на освобождение от уплаты налога на недвижимость в отношении части стоимости вашего дома. И хотя в Кентукки существует налог на наследство, все ваши ближайшие родственники освобождены от уплаты налога.
Замыкает пятерку наиболее благоприятных для пенсионеров штатов с налогами — Алабама. Налоговые льготы Алабамы для пенсионеров могут быть более захватывающими, чем день скачек в Талладеге.
Если у вас вообще есть какая-либо пенсия, скорее всего, она освобождена. Конкретные примеры включают государственные и частные пенсии, а также военные пенсии. Прочие доходы облагаются ставками от 2 до 5 процентов.
Налоги на недвижимость — еще одна область, в которой пенсионерам повезло. Все лица старше 65 лет не облагаются налогом на имущество штата, но в некоторых городах он может взиматься. И хотя лекарства, отпускаемые по рецепту, не облагаются налогом, налог с продаж в штате довольно высок:в некоторых регионах он составляет 10 %.
Сорок три штата взимают индивидуальный подоходный налог. Сорок один налог на заработную плату и доход от заработной платы, в то время как два штата — Нью-Гэмпшир и Теннесси — облагают налогом исключительно дивиденды и процентный доход. В семи штатах подоходный налог вообще не взимается.
В Аризоне, Арканзасе, Массачусетсе, Мичигане, Миннесоте, Северной Каролине, Огайо, Теннесси, Вирджинии и Висконсине произошли некоторые заметные изменения подоходного налога с физических лиц в 2020 году. Подробнее об изменениях.
Найдите ставку подоходного налога по штатам на карте ниже:
Сорок пять штатов и округ Колумбия взимают налоги с продаж в масштабах штата. (Важно отметить, что местные налоги с продаж взимаются в некоторых частях 38 штатов и могут превышать ставки штатов.)
Пять штатов с самыми высокими средними совокупными ставками государственного и местного налога с продаж:Теннесси (9,53 %), Луизиана (9,52 %), Арканзас (9,47 %), Вашингтон (9,21 %) и Алабама (9,22 %).
Найдите ставку налога с продаж в вашем штате с помощью карты ниже.
Подача налоговой декларации за один год может показаться сложной и неприятной. Просто подумать о налоговом планировании на все время выхода на пенсию может показаться невыполнимой задачей.
Однако планировщик пенсионных отчислений NewRetirement позволяет легко прогнозировать налоги и оптимизировать пенсионный доход независимо от того, где вы живете.
Для пользователей бесплатного Планировщика пенсионного обеспечения подоходный налог моделируется с использованием смешанной ставки штата и федерального уровня.
Для подписчиков PlannerPlus модель подоходного налога более точная, подробная и прозрачная. Вы можете:
Создайте учетную запись или войдите в систему сегодня, чтобы получить подробный и надежный обзор своих пенсионных финансов — сейчас и в будущем.