Несмотря на то, что многое в вашем пенсионном плане может нуждаться в обновлении прямо сейчас, за кулисами было сделано несколько крупных обновлений, чтобы сделать ваши прогнозы более точными, чем когда-либо. Команда NewRetirement добавила дополнительные правила налогового моделирования, а также некоторые другие улучшения, которые изменяют ваши данные.

Просмотрите обновления ниже и войдите в систему сейчас, чтобы увидеть обновленные прогнозы.

Налоговый режим социального обеспечения и Medicare

В настоящее время система вычитает налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь, официально известные как Федеральный закон о страховых взносах (FICA), из вашего дохода от работы. Все сотрудники облагаются налогами FICA. Вот как финансируются Social Security и Medicare.

Итак, если вы работаете, вы увидите, что ваши налоговые обязательства увеличились. И расход может быть значительным. Для социального обеспечения налог в 2020 году составляет 6,2% на доход до 137 700 долларов. Medicare облагает ваш доход налогом по ставке 1,45 % без ограничения дохода.

Пример. Если в настоящее время вы зарабатываете 100 000 долларов США в год, ваш налог FICA составит 7 650 долларов США.

Если вы работаете не по найму, вы фактически несете ответственность за двойную сумму. (NewRetirement скоро добавит эту сумму. А пока вы можете добавить эту сумму к своим расходам.)

Войдите, чтобы увидеть, как изменились ваши прогнозы. Каждый может посмотреть на свой денежный поток, чтобы увидеть, не привели ли дополнительные расходы к убытку в какие-либо годы. Пользователи PlannerPlus также могут просмотреть налоговую статистику, чтобы просмотреть расходы FICA (и все другие налоги) по годам.

Вы также захотите убедиться, что вы все еще удовлетворены своим общим пенсионным планом. Посмотрите на диаграмму на панели инструментов, а также на график своих сбережений, чтобы оценить свой возраст без денег как с оптимистичными, так и с пессимистичными предположениями.

Налоги на пенсии и аннуитеты

Если у вас есть пенсия или аннуитет, теперь вы можете указать, должен ли этот доход облагаться налогом:

• Федеральный и государственный 
• Только федеральные
• Или вообще не облагается налогом

Это большая проблема для тех, у кого есть пенсии, поскольку во многих штатах действуют условные правила налогообложения пенсионного дохода. ПРИМЕЧАНИЕ. Если налогом облагается только часть вашей пенсии, разбейте пенсию на два пенсионных потока и укажите налоговый режим, облагаемый налогом только до определенной суммы в долларах. Лучшее решение для этого — разбить его на два пенсионных потока — один облагает налогом как федеральный, так и штатный до предела, а второй — только федеральный.

Добавьте налоговый режим к своей пенсии или аннуитету.

Теперь вы можете моделировать переводы между счетами и устанавливать налоговый режим для единовременных выплат 

В дополнение к новому моделированию снятия средств (позволяющему вам видеть максимальное количество снятий средств и многое другое) мы теперь добавили инструмент, позволяющий планировать определенные переводы между счетами и устанавливать налоговый режим для единовременных выплат.

Используйте эту функцию для планирования переводов между счетами, а также выплат.

• Переводы используются, когда вы хотите перевести деньги с одного счета на другой или произвести единовременный платеж по ипотеке.
• Выплаты аналогичны единовременным расходам, но этот инструмент позволяет указать, следует ли рассматривать выплату как налоговый вычет. ПРИМЕЧАНИЕ.  Не следует указывать эти разовые расходы в обоих местах.

Вот некоторые распространенные варианты использования этой функции:

• Перемещение традиционных средств IRA/401k в сбережения после уплаты налогов до или сверх требуемых минимальных выплат (система использует ваши сбережения после уплаты налогов для покрытия расходов, прежде чем использовать пенсионные сбережения). — переводя деньги между счетами, вы можете контролировать просадку пенсионных накоплений)
• Планирование унаследованных выплат IRA
• Раздача благотворительных пожертвований с любого счета и признание их в качестве вычетов из налогооблагаемого дохода
• Единовременное погашение задолженности по любым существующим ипотечным кредитам в вашем плане

Настройте переводы между аккаунтами и одно распределение с обработкой налогов.

Моделирование государственного подоходного налога

Мы улучшили налоговое моделирование для некоторых штатов. См. ниже эти обновления:

Пенсионные сбережения: Система больше не облагает налогом снятие пенсионных накоплений для жителей Иллинойса, Миссисипи и Пенсильвании

Социальное обеспечение: Тринадцать штатов в настоящее время облагают налогом пособия по социальному обеспечению. Было реализовано следующее:

• Миннесота, Монтана, Юта, Нью-Мексико и Колорадо облагаются налогом на ту же сумму пособия, что и IRS.
• Восемь штатов облагают налогом часть пособий по социальному обеспечению для высокооплачиваемых лиц. Пять из этих штатов используют ту же сумму налогооблагаемой прибыли, что и IRS. В трех других — Коннектикуте, Миссури и Вермонте — действуют свои специальные формулы для расчета суммы налогооблагаемой выгоды. Для лиц с низким заработком в Западной Вирджинии 65% налогооблагаемой суммы пособия IRS облагается налогом в 2020 году, 35% в 2021 году и 0% после этого. Малооплачиваемые в других семи штатах не облагаются налогом на пособия по социальному обеспечению. Род-Айленд и Небраска ежегодно корректируют пороговые значения инфляции.

СДИ/ПФЛ :Жители Калифорнии, Гавайев, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Род-Айленда и Вашингтона облагаются налогами на обязательную обязательную страховку по нетрудоспособности (SDI) и/или на оплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам (PFL). Сейчас они моделируются как дополнительные подоходные налоги штата.

Новое расписание RMD для младших супругов

Если ваш супруг моложе вас на 10 или более лет (или наоборот), система теперь использует правильный график обязательного минимального распределения (RMD).

Надежное подробное пенсионное планирование

Мы продолжим вносить значимые обновления в NewRetirement Planner. Не забывайте часто входить в систему, по крайней мере, каждый квартал, чтобы обновлять свою информацию и видеть, что изменилось в вашем плане, корректируя свои финансы по мере необходимости для безопасного и счастливого будущего.

Пожалуйста, напишите нам в любое время с вашими идеями. Кроме того, в следующем году ждите новых захватывающих функций, в том числе множества разработок, которые помогут вам с инвестициями.