Когда дело доходит до планирования выхода на пенсию, цель у всех примерно одинакова:накопить достаточно, чтобы можно было комфортно жить в нерабочие дни. Но для большинства американцев это легче сказать, чем сделать.
Хотя американцы ставят такие цели, как обеспеченная пенсия, на первое место в списке своих финансовых приоритетов, их отношение и поведение в отношении денег не обязательно совпадают с их лучшими намерениями, согласно результатам недавнего опроса, проведенного BlackRock, глобальной фирмой по управлению инвестициями. .
В опросе Global Investor Pulse приняли участие 31 139 человек из 20 стран, включая ответы 4 213 американцев с июля по август 2015 года.
Опрос показал, что американцы в целом положительно относятся к своему финансовому будущему (54%), однако многие из них могут принимать неправильные решения о сбережениях и инвестициях. Например, у значительной части респондентов есть большие суммы наличных денег, и они часто не откладывали достаточно больших сбережений, чтобы достичь своих целей по годовому доходу до выхода на пенсию.
Хорошее отношение имеет большое значение для надежной пенсии
Положительный взгляд на свой пенсионный план — это не просто хорошие мысли о ваших финансах и экономии денег. Скорее, «хорошее поведение» обусловлено действиями со своими финансами, чтобы обеспечить вам комфортную жизнь, когда вы, наконец, выйдете на пенсию.
Те, кто демонстрирует «хорошее поведение», скорее всего, будут чувствовать себя хорошо подготовленными к выходу на пенсию, согласно опросу BlackRock, который показал, что почти девять из десяти (86%) американцев чувствуют себя на пути к достижению своих пенсионных целей, если они станут заинтересованными инвесторами. Простые шаги к лучшей пенсии>>
Поведение привлеченных инвесторов, как отмечается в опросе, — это люди, которые:
Другие хорошие качества таких инвесторов включают готовность идти на риск для получения более высокой прибыли и активную диверсификацию своих активов по нескольким классам инвестиций, таким как акции, облигации и т. д.
«Люди с хорошим отношением, как правило, лучше других достигают своих пенсионных целей», — говорит Джеймс Циприч, сертифицированный специалист по финансовому планированию и консультант по вопросам благосостояния в Regent Atlantic в Морристауне, штат Нью-Джерси. "Для инвесторов важно быть уверенными в своем подходе, но вы должны оправдать эту уверенность".
По словам Сиприч, хорошим началом будет составление финансового плана, потому что это позволит вам узнать, каковы ваши финансовые возможности.
Американцы сталкиваются с огромным дефицитом пенсионных накоплений
Следующим по важности финансовым приоритетом для американцев после сбережения денег в целом является сбережение, достаточное для комфортной жизни на пенсии. Тем не менее, согласно результатам опроса, подавляющее большинство (71%) опасаются, что не смогут этого сделать.
И это может быть связано с тем, что попытки многих американцев подготовиться к выходу на пенсию не увенчались успехом.
Возьмем, к примеру, бэби-бумеров в возрасте 55-65 лет. Эта группа сообщила BlackRock, что они хотят иметь годовой пенсионный доход в размере 45 500 долларов, однако накопленные ими сбережения (136 200 долларов в виде средних пенсионных сбережений) могут обеспечить только 9 129 долларов предполагаемого годового пенсионного дохода. Если посчитать, то потенциальный дефицит составит 36 371 долл. США в год.
Пенсионный калькулятор:где вы находитесь?«Очевидно, что пресловутая «заначка» разбита и вводит инвесторов в заблуждение, заставляя их гадать, сколько они хотят на пенсии и действительно ли у них достаточно сбережений для достижения своих целей», — сказал президент BlackRock Роб Капито по результатам опроса. «Американцам нужно взглянуть на проблему выхода на пенсию совершенно по-новому, начиная с цифры, на которой они должны сосредоточиться, а именно на годовом доходе, который им нужен каждый год после выхода на пенсию».
Принимая это во внимание, реальность такова, что американцам необходимо внести коррективы в свой образ жизни, чтобы достичь финансовой безопасности в долгосрочной перспективе, говорит Ciprich.
«В этом нет никаких хитростей, кроме сохранения», — говорит он.
Одна из стратегий, которую предлагает Ciprich, заключается в том, чтобы установить свой образ жизни на основе собственного дохода и определить цель сбережений. Затем, когда доход начнет расти, не позволяйте своему образу жизни расти вместе с ним или в геометрической прогрессии по сравнению с тем, что вы зарабатываете и можете сберегать.
Наличные деньги могут доставить вам удовольствие, но слишком много наличных – это плохо
Значительная экономия денежных средств может создать определенный уровень комфорта и безопасности, зная, что у вас есть резервные средства, которые вы можете использовать в случае чрезвычайной ситуации. Но слишком большая часть ваших активов, предназначенных для наличных денег, на самом деле может быть плохой инвестицией при планировании выхода на пенсию.
В идеале американцы, опрошенные BlackRock, считают, что они должны иметь 33% своего собственного капитала в виде наличных инструментов, однако они признают, что владеют 65% — слишком много для достижения своих пенсионных целей, учитывая низкие процентные ставки и снижающееся инфляционное давление. покупательная способность наличных с течением времени.
"Хотя сидеть на крупной сумме денег может быть приятно, это хороший способ медленно обеднеть", – говорит Циприч.
Распределение денежных средств человека должно соответствовать его собственным потребностям в ликвидности, говорит Сиприч, а это означает, что если кому-то нужно, например, 50% своего собственного капитала наличными, потому что он покупает дом в следующие 6-12 месяцев, то это будет имеет смысл.
«Но в долгосрочной перспективе это вызывает беспокойство, потому что даже если предположить, что люди должны иметь 33% своих активов в наличных деньгах, это очень большое распределение для инвестиций, которые, вероятно, не будут поспевать за инфляцией». — говорит Циприч.
Ciprich предлагает не рассматривать денежные средства как класс активов, являющийся частью долгосрочного портфеля, а использовать их для покрытия крупных краткосрочных расходов.
"Если в ближайшей перспективе у меня нет потребности в наличных деньгах или ликвидности, я бы предпочел, чтобы эти деньги работали на меня", – говорит он.
Каков ваш план? У вас правильное отношение?
«У вас должна быть эта дорожная карта — этот план, говорящий о том, как следует инвестировать деньги, и о тех рисках, на которые вы должны пойти, чтобы достичь своих целей», — говорит он. «Должен быть реалистичный подход к тому, на что вы планируете тратить деньги и сколько вы действительно тратите».
Простые шаги к лучшему пенсионному плану>>Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту и хотите знать, достаточно ли вашего финансового плана для поддержания вашего образа жизни в нерабочие годы, проявите инициативу и используйте сложный пенсионный калькулятор, чтобы реально смоделировать свое будущее.