Как один из ведущих редакторов My Bank Tracker, Клэр Так является экспертом в области пенсионного планирования и выяснения того, что вам нужно откладывать. Она рассказала нам о том, как правильно планировать выход на пенсию.

Какие распространенные заблуждения о пенсионном планировании вы знаете?

Одно из самых больших заблуждений людей о пенсионном планировании заключается в том, что им не понадобится столько денег, когда они выйдут на пенсию, поэтому они не откладывают достаточно. Правда в том, что с большим количеством свободного времени пенсионеры будут тратить больше, особенно в первые несколько лет выхода на пенсию. Путешествуя по потенциально меняющимся штатам, пенсионеры, скорее всего, будут тратить большие деньги, поскольку они наслаждаются своей пенсией. Общее эмпирическое правило:пенсионеры должны стремиться откладывать около 80 процентов своего предпенсионного дохода, чтобы поддерживать свой текущий уровень жизни на пенсии. Однако это правило подойдет не всем. Это зависит от ваших индивидуальных потребностей и того, как вы планируете жить на пенсии.

Два других больших заблуждения:слишком рано копить на пенсию и слишком поздно копить на пенсию. Правда в том, что лучшее время для пенсионных накоплений — молодость. По мере старения людей их потенциальный доход должен увеличиваться, как и их пенсионные сбережения. Даже люди, которые изо всех сил пытались накопить на пенсию, не должны пугаться своего возраста. Никогда не поздно копить на пенсию. Лучше поздно, чем никогда!

К другим заблуждениям относятся пенсионеры, полагающие, что Medicare будет достаточно для оплаты их расходов на здравоохранение, что выход на пенсию означает, что они больше никогда не будут работать, и что Социальное обеспечение позаботится о людях на закате.

Если у вас нет опыта инвестирования, что нужно сделать в первую очередь, чтобы накопить на пенсию?

Вам даже не обязательно иметь опыт инвестирования, чтобы накопить на пенсию. Первый шаг, который вы должны сделать, это установить цели выхода на пенсию. Когда вы хотите выйти на пенсию? Как твое здоровье? Сколько реально можно сэкономить? Какой образ жизни вы хотите на пенсии? Многие из этих вопросов кажутся неуверенными, но вы должны рассмотреть их, когда начнете планировать. Затем вы хотите установить цели, оценив свои ежемесячные расходы на пенсию и сколько вам нужно будет откладывать, чтобы жить той жизнью, которую вы хотите в свои золотые годы.

Сколько из зарплаты мы должны откладывать на пенсию?

Ответ действительно варьируется в зависимости от обстоятельств и целей человека. Например, если у вас есть большой долг, вы обязательно должны стремиться избавиться от него. В общем, сколько сможете. Стремитесь к как минимум 10-15 процентам, увеличивая эту сумму по мере приближения к пенсии. Вы хотите быть агрессивным по этому поводу.

Если денег не хватает, должны ли пенсионные накопления быть приоритетом или они должны отойти на второй план по сравнению с другими потребностями?

Экономия на пенсию всегда должна быть приоритетом. В то время как большие долги, такие как ипотека или сбережения для колледжа ваших детей, могут показаться более насущными, выход на пенсию не должен отходить на второй план по сравнению с этими финансовыми потребностями. Если с деньгами туго, поищите способы сократить бюджет или увеличить доход.

Как студенческий долг влияет на пенсионные накопления? Как вы совмещаете погашение долга и накопление пенсионных накоплений?

Студенческий долг, безусловно, является растущей проблемой, и большинство новых или недавних выпускников, вероятно, не думают о выходе на пенсию, когда ищут работу. Но лучшее время для откладывания денег на пенсию — это молодость. Это может показаться неправдоподобным, если у вас есть студенческий долг от 50 000 до 100 000 долларов или более, но чем раньше вы сможете накопить на пенсию, тем лучше вы будете в долгосрочной перспективе. Определенно копите на пенсию, но также работайте над выплатой студенческих кредитов. Вы хотите найти баланс. Воспользуйтесь преимуществами пенсионного плана вашей компании, если он у них есть, — внесите достаточно, чтобы заработать полную сумму работодателя. Вы хотите стремиться откладывать около 10 процентов своей зарплаты, когда начинаете работать, но даже если вы не можете достичь этой суммы, по крайней мере, откладывайте какой-то процент своей зарплаты. Откладывая на пенсию, постарайтесь также погасить свой долг, сосредоточившись на избавлении от кредитов с самой высокой процентной ставкой. Вы также можете рассмотреть различные варианты погашения, которые помогут вам избавиться от студенческих кредитов.

Как изменится выход на пенсию с настоящего момента до выхода на пенсию более молодых работников?

Ваша пенсия будет сильно отличаться от пенсии ваших родителей. С одной стороны, традиционный выбор карьеры, который люди делают в наши дни, меняется. Во-вторых, люди живут дольше. Одной из тенденций, за которой нужно следить, является выход на пенсию. Все больше пенсионеров работают неполный рабочий день в свои золотые годы. Кроме того, работодатели все чаще отказываются от традиционных пенсионных планов с установленными выплатами и вместо этого предлагают планы с установленными взносами.

Однако на самом деле единственная тенденция выхода на пенсию, о которой вам следует беспокоиться, — это тот факт, что большинство американцев не откладывают достаточно для выхода на пенсию. Вы не хотите быть одним из этих людей.

Чтобы быть в курсе последних новостей Клэр и ее команды, следите за My Bank Tracker в Facebook, Twitter, LinkedIn и Google+.