Выяснение того, сможете ли вы безопасно уйти на пенсию, иногда может показаться самой сложной математической задачей. Просто выяснить, о каком пенсионном номере беспокоиться, может быть сложно. И затем есть еще одна сложность, связанная с знанием того, как они все сочетаются друг с другом.
Вот ваш путеводитель по 16 важным пенсионным показателям.
Финансовая независимость (FI) достигается, когда у вас достаточно сбережений или пассивного дохода, чтобы покрывать расходы на всю жизнь.
Большинство сторонников FI предполагают, что вы можете достичь FI, когда накопите достаточно сбережений, чтобы покрыть 25-кратные расходы на проживание за один год. Итак, если вы ежегодно тратите 100 тысяч долларов, то для достижения FI вам потребуется 2,5 миллиона долларов. (Не волнуйтесь, если вы намерены прожить гораздо дольше, чем следующие 25 лет, расчет предполагает, что доходы от ваших сбережений позволят вам навсегда снимать достаточные средства.)
Этот стандарт FI может применяться или не применяться к вам в зависимости от того, кем вы являетесь сейчас и что ждет вас в будущем. Например, если у вас есть пенсия или вы планируете в будущем уменьшить размер дома, вам может понадобиться меньше сбережений для достижения финансовой независимости сейчас.
Лучший способ выяснить, когда вы можете провозгласить финансовую независимость, — это составить и вести подробный финансовый план. Рекомендован ChooseFI, JD Roth, CanIRetireYet, EarlyRetirementNow и The Retirement Manifesto, NewRetirement Retirement Planner является лучшим инструментом для отслеживания FI.
Ваша финансовая независимость или показатель FI покажут вам, насколько вы близки к достижению FI.
Вы рассчитываете свой коэффициент FI, разделив свой собственный капитал на свой номер FI. Полученный процент будет означать ваш прогресс в направлении FI.
Таким образом, если вам нужен 1 миллион долларов для достижения FI, а ваш собственный капитал в настоящее время составляет 500 000 долларов, то вы на 50 % пути к FI.
ПРИМЕЧАНИЕ: Ваш FI Ratio — это хороший способ измерить вашу готовность к выходу на пенсию. Откройте для себя свой FI в NewRetirement Planner.
Вы, наверное, знаете, что чем позже вы запустите Social Security, тем выше будет ваше ежемесячное пособие. Несмотря на это, многие люди начинают получать чеки как можно раньше, потому что думают, что получат больше денег за дополнительные годы сбора пособий, чем от более крупных пособий позже.
Используйте NewRetirement Retirement Planner, чтобы оценить различные возрасты начала социального обеспечения в ваших общих финансах. Попробуйте разные начальные возрасты и посмотрите, как это повлияет на ваш возраст без денег, пожизненный долг, денежный поток, стоимость недвижимости и пожизненные налоги.
Знаете ли вы? Знаете ли вы, что паушальная сумма (сумма, которую вы могли бы получить, если бы вы сегодня получили всю сумму социального обеспечения единовременно) вашего социального обеспечения, скорее всего, будет больше, чем общая сумма всех ваших сбережений?
В 2014 году средняя сумма единовременного пособия по социальному обеспечению составляла около 300 000 долларов. Максимальная выгода составляла около 575 000 долларов для мужчин и около 680 000 долларов для женщин. Сравните эти цифры со средней суммой сбережений 66-летнего человека — 67 000 долларов — и вы оцените, насколько ценным может быть социальное обеспечение.
Еще одно важное пенсионное число — это знание того, как долго вы проживете. Оценка вашего долголетия повлияет на ваши решения о том, сколько вам нужно сбережений — чем дольше вы живете, тем больше жизни вам нужно платить.
Конечно, никто не может точно предсказать, как долго они будут жить. Тем не менее, есть несколько хороших калькуляторов продолжительности жизни, которые могут помочь вам сделать относительно хороший прогноз — вы можете просто добавить 5 или 10 лет к любой оценке на всякий случай!
Гарантированный пожизненный доход — деньги, которые вы будете получать каждый месяц (независимо от того, какой) всю оставшуюся жизнь (независимо от того, сколько вы проживете) — настоящий секрет финансовой безопасности.
На самом деле пенсионеры, которые сообщают, что имеют гарантированный доход, превышающий их расходы, сообщают о меньшем стрессе и более счастливом выходе на пенсию.
Общие источники гарантированного пожизненного дохода включают:социальное обеспечение, некоторые пенсии и пожизненные аннуитеты — сложите их все, чтобы получить этот важный пенсионный номер.
Многие пенсионеры, у которых есть достаточные сбережения, покупают пожизненную ренту, чтобы застраховать свой пенсионный доход. Вы можете оценить, какой доход можно купить на свои сбережения или сколько будет стоить желаемый доход с помощью калькулятора аннуитета. Вы также можете смоделировать аннуитетную покупку в NewRetirement Planner как часть общего плана.
Инфляция – это экономическое понятие, описывающее рост цен. Если инфляция будет расти на 8 % в год, то то, что сегодня стоит 100 долларов США, через год будет стоить 108 долларов США, а через два года – 116,64 доллара США, и эта сумма продолжает накапливаться.
Инфляция может быть менее заметной, когда вы работаете, потому что ваша зарплата должна идти в ногу с увеличением расходов. Однако инфляция на пенсии — когда вы живете за счет фиксированного набора активов — это совсем другое дело. У вас есть фиксированная сумма денег, на которую вы можете купить меньше с каждым годом.
Вот несколько забавных цитат, описывающих опасность инфляции:
Прогнозирование инфляции является важным компонентом подготовки к выходу на пенсию. Согласно этому графику, инфляция в Соединенных Штатах составила 2,28% в 2019 году. Это намного ниже, чем самый высокий уровень в 13,29% в 1979 году. Средний уровень инфляции в США в 21 веке составляет 2,4%, хотя со времен Великой рецессии в 2008 году в среднем всего 1,7 %.
Сейчас, в апреле 2022 г., инфляция превышает 8%.
Калькулятор пенсионного планирования NewRetirement позволяет вам делать собственные прогнозы инфляции и легко изменять их, чтобы увидеть влияние на ваши финансы сейчас и в будущем. Вы даже можете поставить одну цифру для общей инфляции, другую для жилищной инфляции и третью для медицинских расходов, которые росли намного быстрее, чем другие услуги. Это может значительно повысить точность ваших пенсионных планов.
Если у вас есть пенсионные сбережения, важно знать, сколько они принесут вам.
В идеале вы зарабатываете доходность выше средней. Что в среднем спросите вы? Ответ:«Это зависит».
Основные индексы продемонстрировали стремительный рост в 2021 году (S&P 500 вырос на 27%, Dow на 18,73% и Nasdaq на 21,39%). Тем не менее, годовая доходность в 2022 году показывает убытки. С начала года по состоянию на 4 апреля 2022 г.:индекс S&P 500 снизился на 4,27 %, индекс Dow — на 4,14 %, а индекс Nasdaq — на 8,55 %.
Исторические ориентиры для S&P:
Как видите, доходность сильно варьируется в зависимости от периода времени, на который вы смотрите. Он также будет сильно различаться в зависимости от типа инвестиций. И это всего лишь простое сравнение двух вариантов инвестирования. Однако, в зависимости от того, сколько у вас пенсионных накоплений, прогнозирование нормы прибыли может иметь решающее значение для вашей финансовой безопасности.
Калькулятор пенсионного планирования NewRetirement позволяет вам ввести норму прибыли для каждой отдельной учетной записи — вы даже можете ввести оптимистичный и пессимистичный прогноз — и его легко изменить, и вы сразу увидите, как любое изменение повлияет на ваше финансовое благополучие.
Это число легко — если вы хотите использовать средние значения и мнения различных экспертов в этой области.
Согласно оценке расходов на здравоохранение для пенсионеров, подготовленной Fidelity, 65-летняя пара, выходящая на пенсию в 2021 году, может рассчитывать на расходы в размере 300 000 долларов США на медицинское обслуживание и медицинские расходы во время выхода на пенсию по сравнению с 280 000 долларов США в 2018 году.
И это не включает деньги, которые, возможно, придется потратить на долгосрочный уход.
Однако, если вам нужна более персонализированная оценка, используйте пенсионный планировщик NewRetirement. Вы можете рассчитать текущие медицинские расходы, узнать, во сколько вам может обойтись досрочное пенсионное обслуживание, и получить подробную оценку ваших расходов на Medicare из кармана. Система также поможет вам выяснить, как покрыть долгосрочный уход.
Знание того, сколько вы потратите, является еще одним критически важным пенсионным числом. Чем больше вы потратите, тем больше сбережений и доходов вам потребуется.
Существуют различные способы прогнозирования ваших расходов. У разных экспертов разные предложения по расчету ваших расходов, некоторые говорят, что вы потратите:
NewRetirement Planner позволяет планировать любые из этих возможностей расходов. Вы даже можете создать подробный прогнозируемый бюджет в более чем 75 различных категориях, варьируя свои расходы (а также режим налогообложения) по годам. Вы даже можете установить необходимые и необязательные уровни расходов.
Чтобы получить представление о средних пенсионных расходах, воспользуйтесь простым пенсионным калькулятором.
Многие 50-, 60- и 70-летние люди сегодня приложили больше усилий для покупки дома и выплаты ипотеки, чем для накопления пенсионных накоплений. Таким образом, ваш дом является важным источником пенсионного благосостояния.
Все больше и больше пенсионеров сокращают или получают обратную ипотеку, чтобы использовать свой с трудом заработанный собственный капитал для финансирования выхода на пенсию. Вы можете использовать планировщик NewRetirement, чтобы увидеть влияние использования ценности вашего дома.
Это должно быть легко. Сколько вы накопили на пенсию?
Более сложная часть заключается в том, чтобы знать, во сколько эти сбережения будут оценены в будущем. Когда вы будете снимать деньги и на какую сумму? Какую норму прибыли вы получите? Добавишь ли ты что-нибудь к своим сбережениям?
Пенсионный возраст для большинства был 65 лет. В наши дни мы даже не уверены, что именно означает «пенсия». Многие люди увольняются с работы только для того, чтобы заняться другой карьерой или подработкой. Другие люди увольняются с работы, сокращая свою рабочую нагрузку до того, как полностью уйдут на пенсию. А пенсионеры сейчас более активны, чем когда-либо прежде.
Возможно, вы сможете определить пенсионный возраст, когда перестанете получать доход от работы, но тогда мы перейдем к определению работы. У многих людей в наши дни есть подработки и источники пассивного дохода.
Так что, возможно, новая идея пенсионного возраста — это возраст, в котором вам нужно начать действительно полагаться на снятие средств со сбережений, чтобы сводить концы с концами.
Это НАСТОЯЩЕЕ пенсионное число — вопрос, на который все хотят получить ответ.
Конечно, ответ на этот вопрос полностью зависит от ваших ответов на все остальные вопросы. И лучший способ получить достоверный ответ из этой мешанины – воспользоваться хорошим пенсионным калькулятором – подробным и полностью персонализированным.
Чистая стоимость – это все ваши активы (сбережения, собственный капитал и т. д.) минус все ваши долги.
Чистая стоимость считается наиболее точным показателем богатства. Это точное число, которое является точным показателем вашего финансового здоровья, и его легко отследить.
Хотите узнать свой собственный капитал? Используйте NewRetirement Planner, чтобы отслеживать свой номер и находить способы улучшить свое текущее положение.
Полезно знать свой собственный капитал сейчас, также может быть полезно знать свой собственный капитал в прогнозируемой продолжительности жизни. Это прогнозируемая стоимость вашего имущества.
Знание предполагаемой стоимости вашего имущества полезно для планирования минимизации налогов и составления планов в отношении ваших наследников.
См. прогнозируемое состояние в NewRetirement Planner.
Если последние несколько лет чему-то нас и научили, так это тому, что нам определенно нужны экстренные средства.
Денежный счет может быть лучшим источником конечной суммы денег, но есть и другие способы покрыть непредвиденные расходы. Рассмотрим это руководство по лучшим и худшим источникам экстренного финансирования.