Вот 18 худших заблуждений в отношении финансов и пенсионного планирования, а также простые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы преодолеть их сегодня.
Когда вы спрашиваете кого-то, есть ли у него пенсионный или финансовый план, самый распространенный ответ:«Да! Я коплю на 401(k)».
Без сомнения, это фантастика. Вам обязательно нужно сэкономить. Экономия денег – это основополагающий элемент любого финансового или пенсионного плана, но это далеко не все, что вам нужно учитывать, и это не обязательно ключ к вашему богатству и безопасности в долгосрочной перспективе.
Финансовый план на самом деле представляет собой письменный документ, в котором показаны все аспекты ваших текущих и будущих доходов, расходов, долгов и активов.
Исследования показывают, что менее 30% американцев имеют долгосрочный финансовый план. Тем не менее, эффективное финансовое и пенсионное планирование важно, и это может быть легко.
Пенсионный план — это подробный план вашей финансовой безопасности сейчас и навсегда.
Журнал Forbes под названием NewRetirement Planner «новый подход к пенсионному планированию ». Это простая в использовании комплексная система планирования "сделай сам".
Этот инструмент позволяет легко и удобно создавать и поддерживать подробный и гибкий пенсионный план. Начните сейчас…
Большинство людей обеспокоены своей способностью оплачивать счета и откладывать на пенсию. Однако то, как вы проводите свое время — какую работу и отдых проводите, с кем проводите время и как рано или поздно уйти на пенсию — вот что действительно важно.
Время — ключевой фактор, если вы считаете, что счастье и удовлетворение являются мерилом успеха. Исследование за исследованием показывают, что счастье зависит от того, как вы тратите свое время, а не от того, сколько у вас денег.
Нередко кто-то усердно трудится на работе, которая ему не нравится, чтобы накопить достаточно денег, чтобы обрести финансовую свободу. Но так быть не должно. Варианты включают:
Используйте NewRetirement Planner, чтобы изучить различные сценарии работы, пассивного дохода, сокращения расходов и многого другого, чтобы узнать, как наилучшим образом использовать свой самый ценный актив — ваше время. .
По сути, это одно и то же. Подумайте об этом, возможность комфортно уйти на пенсию — это конечная цель финансового плана.
Финансовое планирование включает в себя как краткосрочные, так и долгосрочные цели, но смысл всех правильных финансовых решений заключается в том, чтобы финансировать всю свою жизнь, включая выход на пенсию, оптимальным для вас и ваших ценностей способом.
Мы принимаем большие и маленькие финансовые решения в течение всего года каждый год. Вы:
Ваши ответы на все эти вопросы и каждое принятое вами финансовое решение повлияют на ваши текущие и будущие финансы.
Большинство людей думают об этих решениях как о ежемесячном бюджете или краткосрочном финансовом планировании. Однако каждая крупица денег, которую вы тратите, откладываете или зарабатываете, достигает высшей точки в пенсионном обеспечении.
Возможно, вам будет полезно подумать о своих финансах, а не как ежемесячный приток и отток, а скорее как большой пул которые вы заполняете или истощаете в течение всей своей жизни. Думайте о ценности ваших финансовых решений на протяжении всей жизни, а не просто о том, как они влияют на вас сегодня.
Видите ли, в жизни у вас есть конечное количество времени, чтобы создать конечное количество денег. Эти деньги используются для финансирования всей вашей жизни. Если вы тратите больше сейчас, это означает, что вам придется тратить меньше в будущем. Экономить больше сейчас означает тратить меньше в ближайшем будущем, но больше в будущем.
Создание и ведение подробного пенсионного плана — отличный способ визуализировать и управлять общим объемом ресурсов на протяжении всей жизни.
Погрузитесь! Запустите свой пул прямо сейчас с NewRetirement Planner.
Большинство людей это знают, но стоит констатировать то, что может быть очевидным:недостаточно откладывать деньги, их также необходимо инвестировать для роста, особенно когда вы молоды.
У вас будут разные инвестиционные цели на разных этапах вашей жизни, но большую часть своих рабочих лет вы хотите инвестировать в рост. И даже после выхода на пенсию вам нужен процент от ваших денег, инвестированный для роста.
Чтобы добиться роста, вы можете провести много исследований и попытаться выбрать акции и составить точно настроенный портфель различных инвестиций. Однако проверенный и простой метод роста — это инвестировать в индексные фонды.
Индексные фонды меняют правила игры, потому что они позволяют вам инвестировать во все самые сильные компании в индексе, скажем, в S&P 500, вместо того, чтобы пытаться превзойти рынок, выбирая отдельные выигрышные акции.
ПРИМЕЧАНИЕ: По мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы захотите изменить распределение активов, включив в него другие виды инвестиций, но вы можете и дальше оставаться простым.
Калькуляторы пенсионных накоплений можно найти в Интернете повсюду. И они кажутся надежными. Они исходят от всех видов уважаемых (и не очень) компаний. (Даже NewRetirement предлагает такой вариант.) Однако вам следует с осторожностью относиться к этим простым инструментам.
Вы НЕ можете быть уверены в безопасном будущем, используя один из этих простых пенсионных калькуляторов. Обычно они используют сотни допущений и средних значений, которые не отражают вашу ситуацию. Вы не можете быть «средним» по всем аспектам полной финансовой картины.
NewRetirement Planner прост в использовании, но НЕ прост. Это дает вам полный контроль и помогает принимать подробные решения.
Как упоминалось ранее, пенсионные накопления являются важным компонентом пенсионного плана. Однако ваши сбережения — не единственный важный элемент вашей будущей безопасности. На самом деле, вы можете быть удивлены, узнав, что сбережения могут быть даже не самым ценным активом в вашей жизни.
Другие факторы могут быть гораздо более ценными, чем сумма ваших сбережений.
Существуют сотни и сотни исходных данных для создания подробного и полного пенсионного плана, и многие из этих рычагов будут иметь более высокую пожизненную ценность, чем сумма ваших сбережений и инвестиций.
У NewRetirement Planner больше рычагов — 250 возможных входных данных — чем у любого другого онлайн-ресурса.
Вы слышите финансовый план и представляете лимузин, подъезжающий к офису на Уолл-Стрит? Ну, конечно, очень богатые нанимают команды управляющих капиталом. Однако финансовое планирование приносит большую пользу обычным людям.
Фактически, исследования показывают, что письменные планы могут быть особенно важны для людей с низким и средним уровнем дохода. Треть домохозяйств с годовым доходом менее 48 000 долл. США, имеющих письменный план, откладывают 10 % и более от дохода по сравнению с примерно одним из десяти домохозяйств с таким доходом, не имеющих письменных планов.
Возможно, вы не знаете, но существует много разных видов финансовых консультантов, и способы их вознаграждения сильно различаются. Если вы хотите воспользоваться мудростью финансового консультанта, вам нужно знать их квалификацию и то, как они зарабатывают деньги.
Некоторые, так называемые финансовые консультанты, занимаются продажей страховых или инвестиционных услуг. У них, безусловно, есть опыт, но их интересы не всегда совпадают с вашими финансовыми целями. Целесообразно искать консультанта с уважаемым званием, например, сертифицированным специалистом по финансовому планированию®. Вам также нужен кто-то, кто готов действовать в качестве доверенного лица (в ваших интересах).
Довольно часто люди используют финансового консультанта, связанного с инвестиционной фирмой, и считают, что совет, который они получают, «бесплатен». Тем не менее, многие бесплатные консультации финансируются за счет платы (активы под управлением или плата за управление активами), которую вы платите консультанту за управление вашими деньгами. Эти сборы действительно могут складываться, и совет может быть направлен на то, чтобы получить больше денег для управления, а не на то, что лучше для вас.
Многие люди предпочитают платить консультанту почасовую или годовую ставку за конкретную финансовую услугу.
NewRetirement предлагает только платные консультации от фидуциарного сертифицированного специалиста по финансовому планированию, что стало экономически эффективным благодаря совместному использованию инструмента планирования NewRetirement. Забронируйте бесплатный сеанс знакомств уже сегодня.
Хорошо, предположим, что у вас дела обстоят лучше, чем у большинства, и у вас уже есть письменный пенсионный план. Это чудесно. Тем не менее, реальная хитрость для повышения благосостояния и безопасности заключается в том, чтобы обновлять его. .
Ваш пенсионный план должен быть живым документом, а планирование выхода на пенсию должно быть непрерывным процессом.
Слишком часто люди встречаются с финансовым консультантом или рассчитывают пенсионный онлайн-калькулятор и думают, что их работа сделана.
К сожалению, все меняется. Существуют внешние факторы, влияющие на ваши финансы (фондовые рынки, цены на недвижимость, инфляция и т. д.), а также внутренние факторы (например, ваше здоровье, семья, цели).
Любая деталь может сильно повлиять на ваш личный пенсионный план.
NewRetirement Planner позволяет легко быть в курсе всех изменений в вашей жизни и сразу же видеть, как любые новые события влияют на ваше краткосрочное и долгосрочное финансовое состояние.
Чтобы составить правильный пенсионный план, нужно визуализировать свое будущее и составить план всех возможных расходов.
Для большинства людей самая большая упущенная из виду статья расходов — это расходы на здравоохранение. По данным Fidelity, среднестатистической паре на пенсии в возрасте 65 лет в 2021 году может потребоваться около 300 000 долларов, сэкономленных (после уплаты налогов), для покрытия расходов на здравоохранение после выхода на пенсию. Это лишь немного меньше, чем пожизненная стоимость среднего дохода социального обеспечения. (Средний годовой доход от социального обеспечения составляет около 18 000 долларов. Если бы вы начали получать пособия в 65 лет и прожили до средней продолжительности жизни (еще 18 лет), ваша общая выплата за всю жизнь составила бы 324 000 долларов. Это всего на 24 000 долларов больше, чем ваши наличные расходы на здравоохранение. .)
И это даже не включает возможность финансирования потребности в долгосрочном уходе.
NewRetirement Planner поможет вам учесть все расходы, которые вы можете пропустить. Система даже поможет вам создать подробную и персонализированную оценку ваших личных медицинских расходов и поможет вам спланировать возможность необходимости долгосрочного ухода.
Вы всю жизнь работали и копили деньги — выплачивали ипотеку и откладывали часть на пенсию.
Выход на пенсию - это время, чтобы его потратить. Это ОГРОМНОЕ изменение точки зрения и то, что люди находят проблематичным. Придумать, как эффективно тратить деньги и при этом не исчерпать их, действительно может быть непросто.
Есть налоговые соображения, обязательные минимальные правила распределения, выяснение того, как сделать так, чтобы ваши деньги продержались так долго, как вы (независимо от того, как долго это окажется), увеличение ваших денег при минимизации рисков и многие другие соображения.
Ресурсы:
Большинство людей думают о электронной таблице, когда думают о финансовом планировании. И да, надежный финансовый план может включать в себя тысячи ячеек данных и тысячи расчетов и вероятностей.
Однако ваши ценности и тип человека должны определять ваши финансовые решения.
Ваш финансовый план может быть таким же уникальным, как и вы сами.
Да, экономия обычно необходима и является основой хорошего финансового плана. Однако хорошего может быть слишком много. На самом деле, по оценкам Morningstar, около 40 % людей экономят слишком много.
Узнайте, почему люди откладывают слишком много, и посоветуйтесь с теми, кто сберегает слишком много, — людьми, которые подозревают, что у них может быть более чем достаточно.
Существует множество эмпирических правил и лучших практик финансового планирования. Однако вполне возможно (а для подходящего человека даже желательно) разработать план, который нарушает все правила в книге.
Финансовый план должен помочь вам определить ваши цели и понять, как их достичь. Вы можете иметь обеспеченную пенсию, тратя очень мало, откладывая много, работая долго и т. д.
Вам просто нужен план, как использовать свое время и деньги так, чтобы это соответствовало тому, чего вы хотите от жизни.
Кажется, все хотят знать:«Сколько мне нужно сбережений, чтобы безопасно выйти на пенсию?» Или:«Какова моя чистая стоимость?» Это важные вопросы, но на них можно ответить, только зная, сколько вам нужно или вы хотите потратить (и почему).
Знание того, чем вы хотите заниматься до конца своей жизни, и расчет того, сколько это будет стоить, является самым важным показателем. Он определяет, сколько вам нужно сэкономить.
Неа. Не правда. Да, в большинстве случаев пенсионеры списывают свои сбережения. Однако, имея достаточные сбережения и хороший план, вполне возможно и даже распространено увеличить свое состояние после выхода на пенсию.
Вот руководство по увеличению благосостояния после выхода на пенсию.
Вероятно, существует множество других мифов, заблуждений и ошибок в области финансового планирования. Что мы пропустили? Напишите мне, и я обновлю статью.
NewRetirement была основана экспертами в области финансов и технологий, которые обнаружили, что их собственные родители — профессионалы, которые не накопили достаточно средств — нуждаются в помощи, чтобы выяснить, как выйти на пенсию. Не было надежных и доступных ресурсов, которые могли бы решить что-либо помимо инвестиций.
Теперь NewRetirement помогает сотням тысяч людей каждый месяц разрабатывать подробные планы выхода на пенсию своими руками и находить способы стать богаче, безопаснее и чувствовать себя более уверенно и счастливо в своем будущем.