Подготовка к выходу на пенсию может быть сложной задачей, поэтому полезно знать, какие советы могут предложить лучшие финансовые консультанты. Вот советы по пенсионному планированию от 10 самых известных экспертов по личным финансам.
Сьюз Орман предполагает, что по крайней мере частично решение о том, когда уйти на пенсию, должно основываться на эмоциональных соображениях, в том числе на том, как вы определяете себя за пределами своей работы или карьеры. После того как вы ответите на эти вопросы, в том числе о том, как вы будете заполнять свои дни, вы можете перейти к финансовым аспектам пенсионного решения.
Дэйв Рэмси дает свои финансовые советы относительно того, как делать маленькие шаги, а инвестирование в пенсионные накопления происходит только после того, как вы выполнили первые шаги по выплате всех своих долгов (кроме ипотеки) и у вас есть ежемесячные расходы от трех до шести месяцев в сбережения. В этот момент он рекомендует использовать высвободившийся денежный поток для откладывания пенсионных накоплений в размере 15 % от дохода семьи.
По словам Жана Чацки, выход на пенсию — не время, чтобы освобождать фондовый рынок для более безопасных инвестиций. Поскольку большинство из нас проживет значительное количество времени после выхода на пенсию, нам нужна более высокая доходность, которую предлагает фондовый рынок для наших денег, чтобы продержаться по крайней мере столько же, сколько мы. Она рекомендует вычесть свой возраст из 100 и оставить этот процент в виде акций.
В пенсионном планировании слишком много неизвестных, чтобы рассматривать свои сбережения как статичную цифру, говорит Роберт Кийосаки. Вместо этого инвестируйте в активы, приносящие доход, например в сдаваемую в аренду недвижимость, акции, приносящие дивиденды, и роялти.
По словам Джима Крамера, инвестирование значительной части своих пенсионных денег в акции компании, в которой вы работаете, может быть плохой идеей. Мало того, что это может создать портфель, который не очень разнообразен, если компания переживает трудные времена, и ваша работа, и ваши инвестиции могут оказаться под угрозой одновременно. Его предложение? Не более одной пятой части ваших пенсионных накоплений следует инвестировать в акции вашего работодателя.
Просто выбрать, куда вложить свои пенсионные деньги, достаточно сложно, говорит Кларк Ховард. Правильное инвестирование из года в год добавляет еще один слой путаницы. Вот почему он рекомендует пенсионные фонды, ориентированные на год, когда вы планируете выйти на пенсию, чтобы они выполняли всю работу за вас.
Дэвид Бах считает, что пенсионные инвестиции должны быть консервативными и скучными. Для него это означает полное финансирование пенсионных счетов, их систематическое инвестирование и использование трехэтапного сберегательного подхода для выхода на пенсию, мечты и безопасности.
Рик Эдельман советует использовать обратный инжиниринг для планирования выхода на пенсию. Это означает, что сначала нужно решить, на какой доход вам нужно будет жить каждый год. Затем посмотрите на различные источники дохода, которые вы будете иметь после выхода на пенсию (социальное обеспечение, пенсия, наследство и доход от занятости), и вы сможете рассчитать, сколько вам нужно откладывать, и норму прибыли, которую вы должны получить. зарабатывать, чтобы достичь своих целей.
Пенсионный калькулятор:планирование стало проще>>Джек Богл считает, что среднестатистическому пенсионеру следует сосредоточиться на комиссиях, поскольку в долгосрочной перспективе они могут съедать более 50% доходов от инвестиций. Он советует инвестировать в фонды с соотношением расходов не более 3/4 к 1% для акций и 1/2 к 1% для облигаций.
Если вам интересно, как бы Уоррен Баффет инвестировал на пенсию, если бы он не был, скажем, Уорреном Баффетом, не смотрите дальше планов, которые он изложил для своей жены после того, как ушел. Он поручил ее доверенному лицу инвестировать 90 процентов в индексный фонд S&P 500 и 10 процентов в короткие государственные облигации. Он считает, что индексный фонд позволит ее деньгам быть диверсифицированными, но при этом правильно вложенными, а облигации защитят ее от сильного рыночного спада.
Советов много, и некоторые из них противоречат друг другу! Личные финансы и пенсионное планирование могут быть сложными и запутанными.
Пенсионный калькулятор:планирование стало проще>>Один из лучших способов спланировать свое финансовое будущее — убедиться, что ваш план персонализирован для вас. Работа с финансовым консультантом может быть невероятно полезной. Хотя использование онлайн-калькулятора выхода на пенсию также может быть мощным инструментом для мотивации и создания, обновления и поддержания реального пенсионного плана.
Джули Мэйфилд – блогер, специализирующийся на вопросах личных финансов и образа жизни. Она является создателем The Family CEO, блога о деньгах и жизненном бизнесе. 