Размышления о выходе на пенсию могут вызвать у вас грусть:вам еще предстоит много десятилетий работы, прежде чем вы станете свободными.
А размышления о выходе на пенсию могут показаться неважными на данном этапе вашей жизни:вам еще предстоит много десятилетий работы, прежде чем вам придется серьезно задуматься над планом.
Неправильный. Пришло время серьезно отнестись к выходу на пенсию.
Фактически, чем раньше вы начнете, тем комфортнее будут ваши золотые годы и тем меньше вам придется беспокоиться о том, как оплачивать все поездки и угощения, о которых вы мечтаете прямо сейчас в своей кабине.
По сути, пенсионное планирование - это процесс ответа на два вопроса:
Ответить на первый вопрос - значит выяснить, сколько времени у вас есть.
Типичный пенсионный возраст зависит от пола. По данным Бюро переписи населения США, в среднем мужчины выходят на пенсию в 65 лет, а женщины - в 63 года. Но учитывая, что средняя продолжительность жизни в стране составляет 78,7 года, а многие люди живут намного дольше, вы должны предположить, что у вас будет не менее 15 «золотых лет» и, возможно, целых 30 или 35 лет.
Лучшие пенсионные планы многогранны. И это живые документы, а это значит, что, когда что-то меняется, меняется и ваш план.
Ваша стратегия для пенсионного плана будет зависеть от того, на каком этапе своей карьеры вы начнете планировать. Молодые инвесторы могут позволить себе больше рисков, в то время как тем, кто приближается к пенсии, следует делать более консервативные шаги.
Если вы работали, вы должны получать пособие по социальному обеспечению. Но обычно это несколько сотен долларов в месяц. В хорошем пенсионном плане социальное обеспечение рассматривается как дополнительный доход, а не как единственный источник дохода.
Американская ассоциация пенсионеров (AARP) рекомендует использовать правило 80%, чтобы определить, какой доход вам понадобится для выхода на пенсию:на каждый год выхода на пенсию предположим, что вам потребуется около 80% вашего годового дохода до выхода на пенсию.
Если вы живете на 50 000 долларов в год, вам потребуется 40 000 долларов в год на пенсию. Итак, если вы ожидаете, что пенсия продлится 25 лет, это означает, что вам нужно выделить 1 миллион долларов в последний день работы.
Но имейте в виду, что этот расчет не учитывает инфляцию и не учитывает более высокий уровень жизни, чем тот, который есть у вас в настоящее время. AARP отмечает, что самые дорогие годы выхода на пенсию - это, как правило, первые три года, когда новые пенсионеры переходят к новым занятиям и щедро путешествуют.
Так что будьте готовы. Если вы совершите кругосветное путешествие бизнес-классом на 20 000 долларов, вам необходимо добавить эти расходы в свой бюджет в 40 000 долларов.
Даже если отсортировать некоторые приблизительные цифры, трудно откладывать на неизвестное. Мы знаем, что может быть трудно представить себе ваше будущее, но даже составление некоторых общих черт для ваших пенсионных целей может облегчить эту задачу.
Задайте себе несколько вопросов:
Набросав свой план (насколько он может быть очевидным), вы можете начать составлять бюджет того, сколько вам действительно нужно, чтобы содержать себя в дополнение к вашим базовым расходам на жизнь.
Мы подробнее поговорим о том, как экономить, позже, но планируем откладывать все, что вы можете себе позволить, из каждой зарплаты. Наш калькулятор цели сбережений поможет вам узнать, сколько вам нужно потратить на конкретные цели и расходы.
Когда вы думаете об инвестировании, вы можете представить себе инвесторов с Уолл-стрит, которые разговаривают по телефону со скоростью милю в минуту. Но в мире инвестирования есть место для самых разных людей, а не только для экспертов.
И что самое замечательное в инвестировании, так это то, что вы можете инвестировать во множество разных вещей, будь то отдельные компании, паевые инвестиционные фонды, облигации или недвижимость. Даже страхование жизни можно рассматривать как своего рода инвестиции, которые должны быть включены в каждый пенсионный план.
Если вы новичок на фондовом рынке, специалист по финансовому планированию в такой компании, как Facet Wealth, может помочь вам разработать пенсионный портфель.
Начните планирование выхода на пенсию
Поговорите с сертифицированным специалистом по финансовому планированию
Хорошо, вы можете подумать, что это очень информативно, но как мне претворить все эти разговоры в действия?
Теперь, когда вы разработали свою стратегию, вы готовы приступить к ее реализации.
Есть ли у вас в настоящее время пенсионный счет 401 (k), созданный во время работы? Или индивидуальный пенсионный счет (ИРА)?
Если у вас нет ни одного из этих пенсионных счетов, это отличное место для начала. Начните экономить и смотрите, как ваши деньги растут. Если ваш работодатель предлагает соответствие 401 (k), постарайтесь максимально увеличить его.
Betterment также предлагает несколько отличных вариантов накопления на пенсию с некоторыми рекомендациями и полезными инструментами.
Посетите Betterment
Сохранить для выхода на пенсию
Сама по себе экономия не может сократить расходы для большинства людей. Вот где вам пригодится ваш инвестиционный план.
Инвестирование - отличный способ превратить свои копейки в доллары.
Есть даже приложения, которые максимально упрощают его. Robinhood - одно из таких приложений, и его инвестирование без комиссии предлагает вам больше способов заставить ваши деньги работать. Другой - Stash, который позволяет начать инвестировать всего с 5 долларов.
Размышляя о выходе на пенсию, вы также можете подумать о том, где вы планируете выйти на пенсию. Например, вы можете подумать о штатах, в которых пенсионный доход не облагается налогом.
Прежде чем решать, где провести свои золотые годы, вы должны прочитать о худших штатах для выхода на пенсию, а также о лучших.
А если вы хотите воспользоваться услугами экспертов, есть много доступных ресурсов.
В конце концов, самое важное в пенсионном планировании - это дать себе достаточно времени для подготовки. Чем дольше вы ждете, прежде чем начнете экономить, тем больше будет стресса.
Начните экономить сегодня, чтобы спокойно наслаждаться золотыми годами.