Хочешь сказать, что будет со всем, что у тебя будет после твоей смерти? Вы хотите, чтобы ваша семья не боролась за ваши активы? Если это так, то вам нужен план недвижимости — независимо от того, сколько у вас есть или как мало. Планирование имущества также может определить, кто будет принимать решения о вашем здоровье и финансах, если вы станете недееспособным при жизни.

В этом обзоре основ планирования недвижимости будет описана важность планирования недвижимости и ключевые компоненты комплексного плана недвижимости. К ним относятся:

• Назначения бенефициаров
• Завещания
• Живые трасты
• Доверенности с длительным сроком действия в сфере финансов и здравоохранения
• Живые завещания

Большинство из нас знает, что нам нужен план на случай, если с нами случится что-то неожиданное, но мы можем не знать, что входит в процесс планирования недвижимости. Если вы не уверены, что вам нужно сделать, чтобы создать этот план, эта статья поможет вам начать работу. Консультация финансового специалиста также может помочь с конкретными вопросами и ситуациями, которые могут возникнуть в процессе планирования недвижимости.

Почему важно планировать недвижимость

Что такое планирование недвижимости и почему это важно? Планирование имущества — это изложение в письменной форме того, что вы хотите, чтобы произошло с вашим имуществом после вашей смерти. Это также документирование того, кто вы хотите принимать ключевые медицинские и финансовые решения за вас в течение вашей жизни, если вы не можете сделать это самостоятельно.

Что входит в планирование усадьбы? Это варьируется для каждого человека. Одинокий человек, который снимает квартиру и не имеет детей, скорее всего, будет иметь более простой имущественный план, чем человек, вступивший в повторный брак, который владеет двумя домами и имеет детей от обоих браков. В результате процесс планирования недвижимости для каждого из них, вероятно, будет заметно отличаться. Но прохождение этого процесса может быть столь же важно для каждого из них.

Создание формального плана и обеспечение его соблюдения с помощью юридически действительных документов означает, что вы можете выбирать, что произойдет с вашими активами и вашей личностью. Это также может значительно уменьшить страдания, которые может испытать ваша семья, если им придется принимать эти решения без вашего участия.

Планирование недвижимости важно, «чтобы убедиться, что о тех, кого вы оставляете, позаботятся», — сказал Дж. Стивен Гантер II, сертифицированный специалист по финансовому планированию™ и помощник консультанта Bridgeworth, LLC, независимой зарегистрированной инвестиционной консалтинговой фирмы в Хантсвилле, Алабама. . «Мы не занимаемся планированием недвижимости для себя, мы делаем это для своих близких. Мы делаем это для людей и организаций, которые нам небезразличны и которым мы хотим обеспечить поддержку и знать, что мы заботимся о них, даже после того, как нас не станет».

Если вы не примете эти решения, пока можете, существует система законов, которая сделает их за вас, когда вы умрете или станете недееспособным. Например, закон штата об отсутствии завещания решит, кто получит ваши активы. Суд может назначить консерватора для управления вашими финансами, если вы недееспособны. Закон штата может предоставить вашему супругу/супруге право принимать за вас медицинские решения, если вы потеряли сознание после несчастного случая.

Хорошо, что у нас есть резервы на случай отсутствия планов по недвижимости. Но эти общие законы не учитывают индивидуальные обстоятельства, поэтому они могут не соответствовать вашим убеждениям, вашим желаниям или потребностям вашей семьи.

Назначения бенефициаров для финансовых счетов и полисов страхования жизни

Некоторые аспекты планирования недвижимости просты. Вероятно, у вас есть расчетный счет. Кому вы хотите унаследовать баланс после смерти? Вы можете указать это в своем завещании, но есть более простой способ. Вы можете запросить в своем банке форму, называемую переводом в случае смерти.

Когда вы заполняете эту форму, вы записываете имя, дату рождения и ваши отношения с человеком или людьми, которым вы хотите, чтобы остаток на вашем счету был получен после вашей смерти. Как минимум, вы должны назвать одного бенефициара. Более того, вы должны назвать условного бенефициара — резервного человека, который унаследует вашу учетную запись, если ваш первый выбор опередит вас. Вы также можете указать более одного бенефициара и выбрать, какой процент от баланса вашего счета должен получать каждый человек.

Если у вас есть другие счета, например сберегательные, брокерские или пенсионные, вам также следует добавить для них обозначение перевода в случае смерти.

Есть ли у вас полисы страхования жизни? Если да, проверьте, кого вы назвали своим бенефициаром. Когда вы впервые оформляли полис, страховая компания попросила вас назвать основного и условного бенефициара. С тех пор ваши обстоятельства могли измениться, и вы можете предпочесть указать других бенефициаров.

Например, если вы развелись, а ваш бывший супруг по-прежнему указан в качестве бенефициара в вашем полисе страхования жизни, вы, вероятно, захотите изменить бенефициара на своего ребенка, нового супруга или траст. В качестве другого примера, став родителем, вы, возможно, приобрели страхование жизни для себя и назвали своего первого ребенка в качестве бенефициара. Но вы, возможно, не обновили свою политику, чтобы включить второго ребенка после того, как он появился на фотографии. Если у вас есть несовершеннолетние дети, вам следует поговорить со своим адвокатом о назначении завещательного фонда, созданного по вашему завещанию, в качестве бенефициара по вашему полису.

Завещания

Когда большинство людей думают о планировании смерти, они думают о завещаниях. Завещание — это документ, в котором указано, кому вы хотите передать свое имущество, и, если у вас есть дети, кого вы хотите сделать их опекунами. В нем также указывается, кто должен исполнять ваши желания, и эта роль называется душеприказчиком.

Завещание, как правило, просто и недорого составить и сделать законным. Требования варьируются в зависимости от штата, но во многих штатах вы захотите работать с лицензированным адвокатом, а затем пригласить свидетелей, когда вы подписываете и датируете его. Эти свидетели должны быть в состоянии засвидетельствовать, что вы знали, что делали, и никто не оказывал на вас давление, когда вы подписывали завещание.

Вот что произойдет после вашей смерти, если у вас есть действительное завещание. Душеприказчик представит ваше завещание в суд. Если ваши активы превышают определенный порог (который зависит от штата), то ваше имущество будет передано по наследству.

Завещание — это контролируемый судом процесс подтверждения действительности завещания, выплаты кредиторам умершего, уплаты налогов умершего и распределения оставшегося имущества наследникам, как указано в завещании. Завещание также будет использоваться для распределения ваших активов, если вы умрете без завещания, но в этом случае закон штата будет определять, кто получит ваши оставшиеся активы. Многие люди устраивают свои дела, чтобы избежать завещания, потому что процесс медленный и стоит денег.

Завещание является одной из причин, почему так важно заполнение назначений бенефициаров. Эти простые формы гарантируют, что ваши бенефициары получат определенные активы с небольшой задержкой после вашей смерти, и никакие судебные издержки не уменьшат их стоимость. Но важно знать, что назначение бенефициаров имеет приоритет над завещанием, если они не согласны.

Наконец, после того, как вы умрете и ваше завещание будет передано в суд, оно станет достоянием общественности. Многие люди не хотят предавать огласке свои дела. К счастью, есть частный способ распределить свои активы и избежать завещания:создать живой траст.

Живые трасты

Когда вы создаете траст и размещаете в нем активы, например, свой дом, эти активы становятся законной собственностью траста. В результате, когда вы умрете, эти активы не должны проходить через судебное разбирательство по наследственным делам. Вместо этого доверительный управляющий-преемник вашего траста распределяет активы в нем в соответствии с вашими пожеланиями. Этот процесс разработан таким образом, чтобы быть быстрым, недорогим и конфиденциальным, хотя для урегулирования наследственного имущества могут по-прежнему взиматься гонорары бухгалтера и адвоката, а сам процесс может занять несколько месяцев.

Живые трасты также называются «отзывными трастами» или «отзывными живыми трастами», потому что вы можете изменить их или расторгнуть в течение своей жизни. Например, вы можете продавать или удалять активы траста, добавлять новые активы и менять бенефициаров.

Есть и другие причины для создания живого траста при планировании вашего имущества, кроме того, чтобы избежать завещания. Размещение активов в доверительном управлении позволяет вам назначить кого-то, вашего преемника доверенного лица, для управления вашими активами, пока вы еще живы, если вы не сможете этого сделать. Вы не можете сделать это с волей. Но если у вас есть несовершеннолетние дети, вам все равно потребуется завещание, чтобы назвать их опекунов. Вам также потребуется воля для распределения активов, которые не находятся в доверительном управлении, например личного имущества.

«Чтобы донести до них важность планирования наследственного имущества, я часто спрашиваю своих клиентов с детьми, встречались ли они когда-нибудь с местным судьей по наследственным делам», — сказал Джон П. Фаррелл, адвокат по наследственному планированию юридической фирмы Farrell в Мариетте, штат Джорджия. «Конечно, они говорят «нет», и тогда я напоминаю им, что местный судья по наследственным делам будет человеком, который решит, кто воспитывает их детей, если они не назначат опекуна для своих детей в завещании».

Достоверные доверенности в области финансов и здравоохранения

«Завещание — это хорошо, когда вы умираете, но завещание не позволит кому-либо принимать решения о вашем медицинском или финансовом состоянии до того, как вы уйдете», — сказал Патрик М. Симаско, старший юрист в Simasko Law в Маунт-Клеменс, штат Мичиган. и адъюнкт-профессор юридической школы Томаса М. Кули. Для этого «нужна отдельная медицинская доверенность и финансовая доверенность».

Финансовая доверенность позволяет кому-то принимать финансовые решения, пока вы живы, если вы не сможете этого сделать. Например, если вы находитесь в больнице в коме, этот человек может делать подарки, оплачивать вашу ипотеку, налоги на имущество и другие счета от вашего имени, используя ваши деньги.

Важно делегировать эту ответственность с особой осторожностью. Хотя по закону лицо, имеющее финансовую доверенность, обязано принимать финансовые решения, отвечающие вашим интересам и не приносящие им выгоды, законы не всегда останавливают людей от принятия неэтичных решений. Также важно обновлять этот документ каждые 3-5 лет, так как они могут устареть.

Доверенность на медицинское обслуживание уполномочивает кого-либо по вашему выбору принимать медицинские решения от вашего имени, если вы физически или психически неспособны принимать такие решения самостоятельно. Важно выбрать в качестве своего агента того, кто достаточно силен, чтобы выполнить ваши пожелания, даже когда на него может оказываться давление, чтобы он принял другое решение.

Доверенности не обязательно вступают в силу немедленно. Обычно они устанавливаются как часть стратегии планирования недвижимости и вступают в силу только при соблюдении определенных условий.

Живые завещания

В завещании о жизни или предварительном распоряжении о медицинском обслуживании излагаются ваши пожелания относительно поддерживающего жизнь лечения (включая ваше желание не получать такое лечение). Например, вы можете использовать этот документ, чтобы указать, хотите ли вы, чтобы вас надели респиратор, если вы не можете дышать самостоятельно.

Ваши врачи и ваша медицинская доверенность должны получить копии заполненного документа. Предварительные указания доступны бесплатно в Интернете. Вы можете дополнить эти стандартные формы дополнительной информацией, если они не охватывают все ваши пожелания. Важно следовать надлежащей процедуре заверения или нотариального заверения документа при его подписании, чтобы ваши пожелания были учтены.

Наличие этого типа документа означает, что членам вашей семьи не придется принимать мучительные решения о ваших планах на недвижимость, не зная, чего бы вы хотели. Также важно обновлять этот документ каждые 3-5 лет, так как они могут устареть.

Заключение

После того, как у вас есть основные документы для вашего наследственного плана, важно пересматривать их каждый год или всякий раз, когда в вашей семье происходят серьезные изменения, такие как рождение, смерть, брак или развод. Например, наличие детей может повлиять на то, кому вы хотите унаследовать определенные активы.

Кроме того, вы можете подумать о том, как страхование жизни может повлиять на планирование вашего имущества. Хотя страхование жизни обычно рассматривается как способ обеспечения выжившей семьи, оно может пойти дальше. Доходы от страхования жизни могут помочь уплатить будущие налоги на недвижимость и погасить долги страхователя. (Подробнее: Обзор страхования жизни)

Оставьте копии своего завещания, медицинских указаний и доверенностей с инструкциями в надежном месте вместе со списком счетов и активов. Кто-то, кому вы доверяете, — член семьи или человек, которого вы назначили душеприказчиком, — должен знать, где его найти.

Выполнение всех этих задач может показаться непосильным, особенно если ваши активы или семейная ситуация непросты. Разбивая их на небольшие шаги для выполнения по одному или консультируясь с юристом по планированию недвижимости или финансовым специалистом, чтобы помочь с процессом, вы можете сделать его более управляемым. Но, в конце концов, важно, чтобы у ваших близких был имущественный план.