Большинство людей, если не все, с нетерпением ждут выхода на пенсию в качестве награды за десятилетия напряженной работы.

К сожалению, есть некоторые неудобные истины о выходе на пенсию, с которыми семьи иногда не хотят сталкиваться. И для многих эти суровые реалии могут привести к негативным последствиям.

Действительно, согласно различным исследованиям:

• Почти половина всех пенсионеров не имели возможности поддерживать тот же уровень расходов в течение пяти лет после выхода на пенсию.
• К 2029 году более половины пожилых людей со средним доходом будут иметь ежегодные финансовые ресурсы в размере 60 000 долл. США или меньше, даже если в их дома включена доля капитала.
• Более 55% родителей ожидать, что их дети будут помогать заботиться о них или оказывать финансовую помощь по мере их старения.

Тем не менее, вы, вероятно, можете избежать таких результатов, тщательно планируя и используя правильное руководство. Но первым шагом должно стать осознание неприятной правды о выходе на пенсию.

Пенсионные сбережения и потребности:дефицит

Многие американцы не накопили достаточно для выхода на пенсию.

Точные оценки могут варьироваться, но Федеральная резервная система в своем обзоре данных о потребителях сообщила, что средние пенсионные сбережения американских семей составляют примерно 65 000 долларов. А различные опросы, проведенные банками, финансовыми учреждениями и исследовательскими группами, дают еще более широкие оценки:от 17 000 долларов США до 172 000 долларов США для тех, кто приближается к пенсии.

Все эти оценки далеки от того, что может понадобиться большинству людей.

Финансовые эксперты предполагают, что вам нужно от 75 до 80 процентов вашего предпенсионного дохода после ухода с работы, чтобы жить на том уровне, к которому вы привыкли. И, основываясь на среднегодовых расходах американских пожилых людей и средней продолжительности жизни по стране в возрасте 65 лет, равной 19,4 года, одна исследовательская фирма подсчитала, что средний американец потратит около 987 000 долларов, начиная с пенсионного возраста. (Калькулятор: Сколько мне нужно откладывать на пенсию?)

Социального обеспечения, скорее всего, будет недостаточно

Многие думают, что Социальное обеспечение заполнит этот пробел. Это маловероятно для значительной части людей.

Расчетное среднемесячное пособие в 2021 году для тех, кого Управление социального обеспечения называет «всеми пенсионерами», составляет 1543 доллара. Максимальное ежемесячное пособие по социальному обеспечению при полном пенсионном возрасте составляет 4210 долларов США на 2021 год. Однако максимально допустимая сумма пособия выплачивается только тем, кто имел максимальный налогооблагаемый доход в течение как минимум 35 лет работы. Таким образом, в зависимости от того, когда кто-то вышел на пенсию и сколько он или она заработал, выгода может быть значительно меньше. (Подробнее: Подача заявления на получение пособий по социальному обеспечению)

Социальное обеспечение также может быть затронуто будущими действиями правительства. Продолжаются политические дебаты о том, как финансировать программу, поскольку предполагается, что она будет выплачивать полные пособия только до 2034 года. Предложения включают сокращение выплачиваемых пособий или ограничение на то, кто может претендовать на социальное обеспечение.

Вероятнее всего, вы проживете дольше, чем ожидаете

Благодаря достижениям в области медицины и более здоровому образу жизни люди сегодня живут дольше, чем предыдущие поколения. Действительно, Администрация социального обеспечения подсчитала, что те, кто достигает стандартного пенсионного возраста в 65 лет, могут рассчитывать на то, что доживут до восьмидесяти.

Это означает, что пенсионные сбережения должны сохраняться дольше и оставаться на уровне, обеспечивающем необходимый уровень дохода.

Это сложная задача. Даже если вы накопили значительную сумму, пенсионные портфели часто привязаны к инвестициям, подверженным колебаниям рынка. А риск последовательности возвратов усугубляет проблему.

Реальность, а не препятствия

Ни одна из этих неудобных истин о пенсионных накоплениях не является непреодолимой. Существуют способы управления пенсионными сбережениями для защиты от взлетов и падений рынка.

Кроме того, существуют способы гарантировать доход после выхода на пенсию даже в условиях увеличения продолжительности жизни.

Но для этого требуется осознание неудобных истин и реалий, с которыми вы сталкиваетесь, и, по всей вероятности, некоторый опыт и руководство. Именно поэтому многие люди обращаются за помощью к профессиональным финансистам. (Нужен финансовый специалист? Найдите его здесь)