Если вы рассматриваете выход на пенсию как краткосрочное состояние, вы, возможно, недооцениваете свои пенсионные годы. Для многих пенсионеров пенсия может длиться 30 и более лет. То, как вы распоряжаетесь деньгами, которые вам понадобятся сегодня, может сильно отличаться от того, как вы распоряжаетесь деньгами, которые вам понадобятся через 20 или 30 лет.

«Когда люди слышат слова «распределение активов», они думают об этом в основном с точки зрения достижения пенсионного возраста», — сказал Дунг Ву, финансовый специалист агентства MassMutual Pacific Coast. «Но ваша стратегия распределения активов не заканчивается с выходом на пенсию. Он трансформируется, расширяется, и им нужно управлять на всем протяжении». (Подробнее: Общие сведения о распределении активов)

Чтобы полностью подготовиться ко всем пенсионным годам, можно рассмотреть одну из тактик:разделить свои активы на три сегмента, каждый из которых соответствует примерно 10 годам вашего потенциального 30-летнего выхода на пенсию.

1. Ведро «Деньги сейчас»: Это покроет первые 10 лет вашего выхода на пенсию, когда вы, скорее всего, будете вести активный образ жизни. Вы можете захотеть, чтобы активы, хранящиеся в этом ведре, были доступными — более ликвидными — чтобы вы могли воспользоваться новообретенной свободой и заняться тем, чем всегда хотели заниматься, например, путешествовать, сосредоточиться на любимых занятиях или новых увлечениях.

Ваши активы могут распределяться по консервативному подходу, при этом большая часть ваших активов представлена ​​денежными средствами или их эквивалентами.

2. Корзина «Деньги потом»: В нем будут храниться деньги, которые вы можете потратить в течение вторых 10 лет после выхода на пенсию, когда вы начнете замедляться и привыкнете к рутине ближе к дому. Вы можете захотеть, чтобы активы, хранящиеся в этом сегменте, обеспечивали целевую отдачу от инвестиций. Доход, полученный от этих активов, должен стремиться по крайней мере не отставать от инфляции.

Распределение ваших активов может следовать более сбалансированному подходу с упором на ценные бумаги, которые могут обеспечить фиксированную доходность и возможность роста. .

3. Ведро с деньгами намного позже: В нем будут храниться деньги, которые вы можете потратить в течение третьих 10 лет после выхода на пенсию, когда вы, скорее всего, будете сосредоточены на медицинских потребностях или заботе о любимом человеке.

Вы можете захотеть, чтобы эти активы были ориентированы на рост, поскольку вам может не понадобиться доступ к ним в течение 10–20 лет, в зависимости от того, когда вы вышли на пенсию. Рост активов в долгосрочной перспективе может иметь решающее значение для подготовки к часто необходимым и постоянно растущим расходам на здравоохранение, связанным с долгой жизнью. Вы можете распределять свои активы в соответствии с более умеренным или агрессивным инвестиционным подходом, который обеспечивает рост, но все же дает вам душевное спокойствие.

Пересмотрите свою стратегию распределения пенсионных активов, чтобы увидеть, как вы можете учитывать эти три сегмента. Некоторые предпочитают проконсультироваться с финансовым специалистом, чтобы оценить все доступные варианты и риски, связанные с различными типами инвестиций и стратегий. (Подробнее: Защита от рыночных колебаний при выходе на пенсию)

Взглянув на перспективу сейчас, вы можете оказаться в более прочном финансовом положении по мере прохождения каждого этапа выхода на пенсию.