Вы когда-нибудь видели фильмы, где богатый дядя умирает, не оставив завещания, так что нет выгодоприобретателя — некому получить все его вещи? В семье царит такой хаос, что Шоу Джерри Спрингера похоже на детскую программу. Вы не можете не думать:Я бы никогда не позволил этому случиться с моей семьей.
Но что именно есть бенефициар? Есть ли какие-то особые правила выбора? И когда вам нужно будет назвать бенефициара? Поступая правильно для себя и своей семьи, вы можете сбивать с толку, но это не обязательно. Мы сократили юридический жаргон, чтобы предоставить вам факты, чтобы вы могли быть уверены в выборе своего бенефициара.
Начнем с простого определения. Бенефициар — это человек или организация, которую вы называете, чтобы получить ваши вещи, когда вы умрете. Вы называете бенефициаров в юридическом документе, таком как завещание, траст, полис страхования жизни, аннуитет или пенсионный счет.
Вот несколько примеров людей и организаций, которых вы можете назвать своими бенефициарами:
Вы много работаете за свои деньги, как поется в песне. И вы хотите знать, что ваша семья будет в финансовой безопасности, когда вас больше не будет с ними. Это главная причина, по которой вам нужно назвать бенефициара — или бенефициаров:убедиться, что ваши вещи действительно попадут в руки ваших близких. Вот некоторые другие:
<сильный>1. Ясность –<сильный> К сожалению, горе заставляет некоторых людей немного сходить с ума. Все начинается, когда члены семьи начинают спорить о том, кому достанется коллекция наперстков тети Мельбы. Прежде чем вы это узнаете, вы получите неприятную потасовку на ваших руках.
Указание бенефициаров делает ваши пожелания кристально ясными. И в большинстве случаев железно законно! Это также поддерживает мир между родственниками, поэтому ваше следующее семейное воссоединение не закончится на YouTube.
<сильный>2. Скорость – Когда вы указываете в завещании бенефициаров, многие из ваших вещей вообще обходят наследство (наследство – это суд, который доказывает действительность завещания). Это означает, что ваша семья получит свои средства быстрее, чтобы они могли позаботиться о любых чрезвычайных ситуациях, и не будут тратить много времени в суде по наследственным делам. Потому что кто хочет проводить там свои дни?
Некоторые из ваших активов могут по-прежнему проходить процедуру завещания после вашей смерти (например, какое-то имущество), но предварительное назначение бенефициара ускорит этот процесс. Если вы нет назовите кого угодно, суд должен разобраться, кто имеет законное право требовать ваши вещи.
Если вы не назовете бенефициара по своему полису страхования жизни, выплата по этому полису станет частью вашего имущества (еще одно модное слово для денег, имущества и вещей, которые вы оставляете после себя). Что это значит? В большинстве случаев пособие по смерти должно пройти через завещание. И ваша семья не может прикасаться к нему, пока он находится в стадии завещания. Не позволяйте этому случиться!
<сильный>3. Контроль – Когда вы называете бенефициаров в завещании или полисе страхования жизни, вы контролируете, куда идут ваши деньги и кто их получает. Так и должно быть! Если вы нет Во-первых, штат, в котором вы живете (например, Калифорния), определяет, как ваши активы будут распределены между вашими наследниками. И поймите это:в зависимости от штата, в котором вы живете, это могут быть даже бывшие супруги. Ура!
Вы могли бы назвать получателя почти всего иметь дело со своими деньгами. Вот несколько примеров:
Как мы упоминали ранее, вы можете назвать любое лицо или организацию в качестве бенефициара, но имейте в виду, что если вы назовете несовершеннолетнего ребенка и умрете, пока он еще несовершеннолетний, выплата будет отправлена от его имени в юридический отдел. опекун имущества несовершеннолетнего ребенка. И если вы еще не указали законного опекуна в своем завещании, суд по наследственным делам назначит его вам. Не позволяйте этому случиться!
Еще одна важная вещь, которую следует знать:если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, таком как 401(k), 403(b) или аналогичном, закон гласит, что вы обязаны получить письменное согласие вашего супруга на то, чтобы назвать кого-то другим чем ваш супруг как бенефициар. 1 Этот закон не распространяется на IRA или Roth IRA, потому что они не создаются через вашего работодателя. Обязательно поговорите со специалистом по инвестициям, который поможет вам разобраться с этими различиями.
Загрузите нашу таблицу завещания, чтобы приступить к работе.
Существует три типа бенефициаров:первичные, условные и остаточные. Не волнуйтесь, мы объясним.
основной бенефициар это человек (или люди или организации), которого вы назначаете, чтобы получить ваши вещи, когда вы умрете. Контингент бенефициар является вторым в очереди на получение ваших активов в случае смерти основного бенефициара. И остаточный бенефициар получает любое имущество, которое специально не оставлено другому бенефициару.
Давайте рассмотрим несколько примеров всех трех типов бенефициаров.
Как звучит название, основной бенефициар будет первым в очереди, чтобы получить ваши вещи, когда вы умрете. Чтобы сделать все как можно проще, перечислите как можно больше конкретной информации об этом человеке (или людях или организациях). Несколько пунктов, которые обязательно нужно включить:
Что делать, если вы хотите назвать более одного человека? Замечательно! Вам просто нужно уточнить, как должны быть разделены деньги и другие активы. И вот важный совет:используйте проценты, а не конкретную сумму для любых счетов с балансами, которые могут меняться со временем. В конце концов, у вас может быть больше (или меньше) денег на счетах, когда вы умрете.
Вот реальный пример:Стью — отец-одиночка двоих взрослых детей. После развода он обновил свое завещание и назвал каждого из своих детей бенефициарами, а затем назвал приют для животных другим. В его завещании говорится, что 90% всего его имущества (не считая личных вещей, таких как семейные реликвии и сувениры) будет разделено поровну между двумя его детьми. Остальные 10% всех его активов будут переданы приюту.
Что означает условный бенефициар? Проще говоря, условный бенефициар — это лицо (или люди или организации), которого вы выбрали для получения своих активов, если не удается найти одного (или всех) ваших основных бенефициаров, или если они умрут раньше тебя. В завещании или страховом полисе вам необходимо указать точно как ваши вещи будут переданы вашему условному бенефициару.
Например, предположим, что вы хотите, чтобы выплаты по полису страхования жизни шли вашему супругу. Итак, вы называете их своими основными бенефициар. Затем предположим, что вы указали свою любимую благотворительную организацию в качестве контингента. бенефициар. Если ваш супруг скончается раньше вас, ваша любимая благотворительная организация получит средства от вашего страхования жизни.
Остаточный бенефициар может получить активы двумя способами. Во-первых, они могут получить активы, которые специально не оставлены другому бенефициару (основному или условному бенефициару). Другими словами, они получают то, что осталось.
Они также могут получить активы, если основной и условные бенефициары не могут получить активы (по какой-либо причине). Разница между условным бенефициаром и остаточным бенефициаром заключается в том, что условный бенефициар является вторым в очереди на получение активов. Остаточный бенефициар, с другой стороны, получает то, что осталось, только если основной и условный бенефициары не могут получить (по какой-либо причине).
Указание альтернативных бенефициаров в завещании — это простой способ избежать проблем и путаницы. Это может показаться тривиальным, но последствия пропуска этого шага могут быть болезненными. Предположим, ваш основной бенефициар не может получить ваши активы, и вы не назвали альтернативного бенефициара (либо условного, либо остаточного). В этом случае ваши активы вернутся в ваше имущество и пройдут процедуру завещания. Ой!
Выбирая бенефициара, вам нужно подумать о людях, которые зависят от вас в финансовом отношении. Если вы состоите в браке, вы, скорее всего, выберете своего супруга в качестве основного бенефициара, а ваш супруг выберет вас. (Да, вашему супругу тоже нужно завещание!) Вместе вы назовете условных бенефициаров — на случай, если с вами обоими что-то случится.
Имейте в виду, что люди, не являющиеся вашими ближайшими родственниками, также могут зависеть от вас. Помогаете ли вы своим родителям оплачивать медицинские счета? Вы согласились оплатить обучение вашей племянницы?
Поскольку вы можете назвать более одного бенефициара, вы можете указать, что (и сколько) каждый из этих людей получит после вашей смерти. Таким образом, те, кто зависит от вас, могут рассчитывать на вашу финансовую поддержку.
Вот несколько вопросов, на которые нужно ответить при выборе бенефициара:
Независимо от того, кого вы выберете в качестве бенефициаров, вам необходимо регулярно проверять свои документы. Потому что жизнь случается. Брак, смерть, развод или разрыв отношений могут означать смену бенефициаров.
Упоминание получателя в завещании может показаться огромным, требующим много времени монстром, но это не так! Вам даже не нужно идти в офис адвоката или тратить целое состояние. Вы можете составить собственное завещание онлайн с помощью Mama Bear Legal Forms, поставщика RamseyTrusted, менее чем за 20 минут. Все, что вам нужно сделать, это указать свою информацию, в том числе ваших бенефициаров, а все остальное будет сделано за вас.
Тогда вы сможете вздохнуть с облегчением, зная, что предприняли шаги для защиты своих активов и избавили свою семью от ненужных конфликтов и стресса. Ваши близкие будут благодарны — и они не попадут в какое-то видео, ставшее вирусным.