Знаете ли вы, что если бы у вас был 1 миллион долларов в виде долларовых купюр, они буквально весили бы тонну, и вам потребовалось бы около 12 дней, чтобы все их пересчитать? Как ни крути, а это большие деньги!
Долгое время сбережения в 1 миллион долларов были мерилом успеха пенсионного планирования. Считалось, что этого достаточно, чтобы выйти на пенсию мечты и оставить после себя впечатляющее наследие.
Но в последнее время образ заначки в 1 миллион долларов начал исчезать. Повсюду появляются такие статьи, как «Как прожить на пенсии 1 миллион долларов», наполненные советами о том, как использовать свой собственный капитал или выйти на пенсию за границей, чтобы сохранить свои сбережения.
Так достаточно ли тонны наличных денег, чтобы с комфортом провести свои золотые годы? Давайте узнаем!
Помните старую басню про курицу, несущую золотые яйца? Думайте обо всех своих пенсионных счетах как о гусятине, а о ежегодном росте ваших инвестиций на этих счетах (то есть о деньгах, которые зарабатывают ваши деньги) — как о золотых яйцах, на которые вы планируете жить на пенсии.
Идея такова:вы хотите, чтобы на вашем пенсионном счете было достаточно денег, чтобы вы могли жить за счет роста ваших инвестиций каждый год (золотые яйца), не касаясь базы ваших пенсионных сбережений (гуся).
Давайте представим, что к моменту выхода на пенсию на ваших пенсионных счетах будет 1 миллион долларов. Исторически сложилось так, что среднегодовая доходность фондового рынка составляет 10–12 %. 1 Таким образом, если ваш миллион долларов вложен в паевые инвестиционные фонды акций роста, это означает, что вы потенциально можете жить на 100 000–120 000 долларов каждый год, даже не прикасаясь к своему миллионному гусю.
Но давайте будем еще больше консервативный. Даже если ваша учетная запись приносит средний доход где-то около 7% в год — это все равно доход в размере 70 000 долларов для работы. (Имейте в виду, что средний доход домохозяйства в Америке сегодня составляет около 67 000 долларов США в год.) 2
Вопрос на миллион долларов теперь звучит так:можете ли вы прожить на пенсию где-то между 70 000 и 120 000 долларов в год? Это вопрос только вам могу ответить!
Конечно, имейте в виду, что 10–12 % — это среднее значение. Через несколько лет ваши деньги вырастут еще больше. В другие годы доходность может быть меньше или даже отрицательной. возвращается. Если вы не будете осторожны и перестанете обращать внимание на то, как работают ваши инвестиции, вы можете закончить тем, что сожжете свои сбережения быстрее, чем вы думаете, и в конечном итоге будете полагаться на социальное обеспечение (или социальную незащищенность). , больше похоже на это).
Вот почему вам нужно продолжать работать с финансовым консультантом на пенсии — с кем-то, кто может помочь вам управлять своими инвестициями и убедиться, что вы случайно не подстрелите своего гуся!
Понимаете? При тщательном планировании и четком плане инвестирования можно абсолютно реально выйти на пенсию с достоинством на 1 миллион долларов сегодня (независимо от того, что какой-нибудь блоггер, пишущий из подвала своей матери, может попытаться вам сказать)!
Но что, если вы выйдете на пенсию через 10 лет? Или через 20 лет? Хватит ли тогда 1 миллиона долларов для комфортной пенсии? Это определенно возможно, но есть несколько факторов, которые следует учитывать, включая стоимость жизни, налоги, которые вы будете платить за снятие средств, и то, как вы хотите жить на пенсии, когда думаете о том, сколько денег вам понадобится на пенсию в будущем.
Независимо от того, покупаете ли вы галлон молока в продуктовом магазине или ищете новейшее техническое устройство, верно одно:стоимость товаров со временем растет. Это просто факт жизни!
Просто посмотрите на цену газа. В начале 2001 года вы могли заправить свой бак примерно по 1,47 доллара за галлон. Перенесемся в конец 2021 года. Средняя цена за галлон бензина выросла почти до 3,5 долларов США! 3 Большое спасибо, инфляция. . .
Если уровень инфляции останется на уровне около 3 % в год, 1 миллион долларов сегодня будет иметь такую же покупательную способность, как 1,8 миллиона долларов через два десятилетия 4 . Это означает, что если вы планируете выйти на пенсию через 20 лет, вам могут понадобиться дополнительные 800 000 долларов США, чтобы вести образ жизни, который вы могли бы купить на пенсии сейчас за 1 миллион долларов.
Вот почему вы должны инвестировать 15% своего валового дохода в взаимные фонды акций с хорошим ростом. Работайте с профессионалом в области инвестиций, который может помочь вам найти фонды, которые имеют долгую историю стабильной прибыли, что поможет вашим деньгам расти быстрее, чем инфляция!
Даже на пенсии дядя Сэм до сих пор берет свою долю, и подоходный налог может действительно поставить вас в тупик, особенно если все ваши пенсионные сбережения находятся на счетах с отложенным налогом, таких как традиционная 401 (k) или традиционная IRA. Деньги, которые вы снимаете с этих счетов на пенсии, облагаются подоходным налогом точно так же, как и доход, который вы зарабатываете на своей работе.
Это означает, что вам может потребоваться ежегодно снимать несколько тысяч долларов со своих сбережений для уплаты налогов и. сохранить тот образ жизни, который вы хотите на пенсии. И поскольку вы снимаете больше, вам нужно больше сберегать, чтобы не остаться без денег во время выхода на пенсию.
Но если вы откладываете на пенсию с помощью Roth IRA или Roth 401(k), это совсем другая история. В аккаунтах Roth ваши взносы вносятся с помощью после -налоговые доллары. Это означает, что в большинстве случаев, когда вам исполнится 59 1/2 лет, вы не будете платить подоходный налог ни с одной или с большей части денег, которые вы снимаете с этих счетов. У-у-у!
Итак, если вы выбираете между учетной записью Roth или традиционной пенсионной учетной записью, вот итог:Roth превосходит традиционную каждую. время!
Имейте в виду, что в зависимости от вашей ситуации вам также может потребоваться уплатить налоги с ваших пособий по социальному обеспечению. Вот почему всегда Рекомендуется проконсультироваться со специалистом по налогам, чтобы убедиться, что ваша налоговая база покрыта.
Стоимость жизни и налоги помогут вам понять, сколько денег вам понадобится в ваши золотые годы. Но есть еще один фактор, и он самый важный:Вы!
То, как вы хотите жить на пенсии, определит, насколько большим будет ваш заначок. Например, человеку, который хочет путешествовать по миру на пенсии, потребуется гораздо больше в банке, чем человеку, который хочет стать волонтером в своем сообществе и наблюдать за тем, как растут его внуки.
И не забывайте правильно оценивать образ жизни миллионера на самом деле. похоже. Многие думают, что миллионеры летают на частных самолетах и каждый вечер ужинают лобстерами и филе-миньоном, но это неправда!
Согласно Национальному исследованию миллионеров , подавляющее большинство миллионеров живут меньше, чем зарабатывают, тратят в ресторанах не более 200 долларов в месяц и по-прежнему используйте купоны, чтобы искать хорошие предложения. Хотя им больше не нужно беспокоиться о деньгах, они по-прежнему будьте осторожны с расходами на пенсии — и вы должны быть такими же!
Независимо от того, являетесь ли вы уже миллионером или все еще стремитесь к семизначному состоянию, вам нужно специалист по инвестициям в вашей команде — человек, который может помочь вам разработать план, основанный на вашей текущей финансовой ситуации и ваших целях на будущее.
Нужна помощь в поиске финансового консультанта? Наша программа SmartVestor может связать вас с профессионалами в области инвестиций в вашем районе, которые могут помочь вам и следить за соблюдением вашего плана, чтобы вы могли чувствовать себя в безопасности в отношении своего пенсионного будущего.
Хотите узнать еще больше? Новая книга Дэйва, Миллионеры Baby Steps , покажет вам проверенный путь, по которому прошли миллионы американцев, чтобы стать миллионерами, и как вы тоже можете стать миллионером! Закажите копию сегодня, чтобы узнать, как преодолеть барьеры, мешающие вам стать миллионером.