Диверсификация может звучать как одно из тех пугающих финансовых слов, для которых требуется степень доктора философии. чтобы понять. Но если вы сделаете паузу и подумаете о первой части этого слова — разнообразный — все это означает, что мы говорим здесь о разнообразии. Это похоже на поход в буфет и выбор того, что вы хотите съесть. Вы выбираете овощи, мясо, булочки и, возможно, десерт. К концу у вас будет много вкусных блюд.

Но согласитесь, диверсифицировать свои инвестиции гораздо сложнее, чем пройтись по очереди в буфет.

Так что же именно означает иметь диверсифицированный портфель? И почему это важно?

Давайте взглянем!

Что такое диверсификация?

Диверсификация — это просто стратегия распределения ваших денег по разным типам инвестиций, которая снижает риск, но при этом позволяет вашим деньгам расти. Это один из основных принципов инвестирования.

Вы, наверное, слышали старую поговорку:«Не кладите все яйца в одну корзину». Другими словами, не вкладывайте все свои деньги в одну инвестицию, потому что, если она потерпит неудачу, вы потеряете все. Диверсификация — важная часть долгосрочного инвестирования — думайте о марафоне, а не о спринте. Вместо погони за быстрой прибылью на отдельных акциях вы применяете более сбалансированный подход к накоплению богатства.

Почему важна диверсификация?

Основной причиной диверсификации является снижение риска. Однако помните, что инвестирование всегда связано с некоторыми риск. Но имея много типов инвестиций (т. н. диверсификацию), вы все равно можете заставить свои деньги работать, не разрушая свое финансовое будущее, если одна из ваших инвестиций обанкротится.

Вот история, иллюстрирующая этот момент. Допустим, Коди и Мередит зарабатывают по 100 000 долларов в год на своем бизнесе. Деньги Коди поступают от четырех разных клиентов, но деньги Мередит поступают от одного клиента. Что произойдет с доходом Мередит, если клиент, на которого она работает, разорится? Ее единственный источник дохода исчез в одно мгновение!

Тот же принцип применим и к вашему портфолио. Если вы вложили свои пенсионные сбережения в одну акцию, что произойдет, если эта компания разорится? Бум! Ваши вложения пропали. Вот почему мы не рекомендуем инвестировать в отдельные акции — кто-то икает в Вашингтоне, и цена падает!

Диверсификация по классам активов

Когда финансовые эксперты говорят о диверсификации, они часто рекомендуют иметь в своем портфеле различные типы инвестиций (называемые классами активов). Вот наиболее распространенные классы активов:

• Паевые инвестиционные фонды
• Отдельные акции
• Облигации
• Биржевые фонды (ETF)
• Индексные фонды
• Недвижимость

Если вы домовладелец, то вы уже можете считать себя несколько диверсифицированным. Владение домом — отличный способ увеличить капитал за пределами традиционного инвестиционного портфеля, и существует множество отличных способов инвестировать в недвижимость. Однако когда дело доходит до диверсификации, мы используем другой подход, чем большинство финансовых экспертов. Однако вместо того, чтобы сосредотачиваться на классах активов и побуждать вас покупать отдельные акции и облигации, мы рекомендуем людям инвестировать в взаимные фонды и диверсифицировать эти фонды. .

Вот почему взаимные фонды лучше, чем другие распространенные классы активов:

• В отличие от отдельных акций , взаимные фонды уже естественно разнообразие — это все равно, что купить пачку любимых конфет, чтобы получить все, что угодно.
  
• Долгосрочное правительство облигации имеют доходность от 5 до 6%. ¹ С другой стороны, хорошие взаимные фонды часто удваивают эту норму прибыли.
  
• Инвестиции, такие как индексные фонды и ETF попытайтесь отразить то, что происходит на рынке. Но если вы выберете правильные взаимные фонды, вы сможете превзойти рост рынка.

Как диверсифицировать свой инвестиционный портфель

Лучший способ диверсифицировать свой портфель — инвестировать в четыре различных типа взаимных фондов:рост и доход, рост, агрессивный рост и международный. Эти категории также соответствуют размеру капитализации (или размеру компаний, входящих в этот фонд).

Вот три шага для диверсификации вашего портфеля взаимных фондов:

1. Выберите свой аккаунт.

Лучший способ начать работу — открыть форму 401(k) или 403(b) на работе и посмотреть, какие у вас есть варианты взаимных фондов. Подобные пенсионные планы на рабочем месте имеют много преимуществ:они дают вам налоговые льготы, они могут быть автоматизированы за счет вычета из заработной платы, и ваш работодатель, скорее всего, предложит соответствующую сумму. Если у вас нет доступа к пенсионному счету, то лучшим вариантом является Roth IRA через инвестиционную группу или брокера. Слово Рот приводит нас в восторг, потому что это означает, что ваши деньги не облагаются налогом!

2. Диверсифицируйте размер капитализации и международные фонды.

Теперь, как только вы откроете 401 (k) или Roth IRA, вы еще не закончили. Ваш инвестиционный счет похож на продуктовую сумку, но вам все равно нужно выбирать продукты — фактические средства, на которые вы поместите свои деньги. По мере изучения своей учетной записи вы увидите список и описание вариантов пополнения. Все они имеют разные названия (например, Bank X Growth Fund или Group X International Fund).

Вот четыре типа взаимных фондов, в которые вы должны инвестировать:

• Рост и доход: Эти фонды объединяют акции крупных и авторитетных компаний, таких как Apple, Home Depot и Walmart. Их также называют фондами с большой капитализацией, потому что компании оцениваются в 10 миллиардов долларов и более. Цель инвестирования в эти фонды — заработать деньги без особого риска. Эти фонды наиболее предсказуемы и менее подвержены резкому взлету или падению.

• Рост: Эти фонды состоят из акций растущих компаний или компаний со средней капитализацией стоимостью от 2 до 10 миллиардов долларов. Они часто зарабатывают больше денег, чем фонды роста и дохода, но меньше, чем фонды агрессивного роста.

• Агрессивный рост: Эти фонды имеют самый высокий риск, но также и максимально возможное финансовое вознаграждение. Это дитя фондов, также называемых «малой капитализацией», потому что они оцениваются менее чем в 2 миллиарда долларов и, возможно, все еще находятся на стадии запуска. Они состоят из различных акций компаний с высоким потенциалом роста, но они менее известны и могут сильно колебаться в цене.

• Международный: Эти фонды состоят из акций компаний по всему миру и за пределами вашей страны. Когда рынок совершает поворот здесь, в Штатах, вы можете не увидеть такого же спада в зарубежных странах, поэтому вам нужно иметь в них акции!

Чтобы диверсифицировать свой портфель, вам нужно распределять деньги равномерно в этих четырех видах фондов. Таким образом, если один тип фонда не работает, три других могут его сбалансировать. Вы никогда не знаете, какие акции вырастут, а какие подешевеют, поэтому диверсификация ваших инвестиций обеспечит вам наилучшую защиту от потерь.

3. Встретьтесь со своим инвестиционным профессионалом, чтобы сбалансировать баланс по мере необходимости.

Рынок — это живая и дышащая вещь, поэтому стоимость ваших средств будет меняться со временем, поскольку они реагируют на рост и падение стоимости компаний. Вот почему вам нужно поддерживать постоянный диалог со своим инвестиционным профессионалом и регулярно встречаться, чтобы сбалансировать свой портфель.

Ребалансировка — это просто небольшие корректировки того, как вы распределяете деньги, чтобы поддерживать 25% диверсификацию в каждом типе фонда, который мы только что упомянули. Мы рекомендуем встречаться с вашим специалистом по инвестициям раз в квартал.

Ключом к успешному инвестированию является последовательность. Пережить спады на рынке. Оставайтесь сосредоточенными в долгосрочной перспективе. И что бы вы ни делали, не выходите из своей 401(k) или Roth IRA раньше!

Работа с профессиональным инвестором

Хорошо, у вас, вероятно, есть много вопросов о том, как начать диверсифицировать свой портфель. Это хорошая вещь! Когда вы это поймете, мы хотим, чтобы вы работали с профессионалом в области инвестиций, таким как SmartVestor Pro. .

Не действуйте в одиночку — ваше финансовое будущее слишком важно, чтобы строить догадки! Специалист по инвестициям может помочь вам убедиться, что ваши инвестиции и активы смешаны, чтобы создать сбалансированный план выхода на пенсию.

Найдите ближайший к вам SmartVestor Pro!

А если вы хотите узнать больше, прочтите новейшую книгу Дейва Baby Steps Millionaires. , не просто говорит вам, что делать. В нем также рассказывается, зачем это делать, как это делать и когда это делать. Получите копию сегодня, чтобы узнать, как преодолеть барьеры, мешающие вам стать миллионером.