Готовитесь к первой встрече со специалистом по финансовому планированию? Поздравляю! Это большой шаг!
Не секрет, что многие американцы чувствуют себя невежественными и беспомощными в отношении выхода на пенсию. Отсутствие надежного плана может привести к неудобной пенсии, которая оставит вас ограниченным в доходах и зависимым от ваших детей. И это не нормально!
Так как же изменить ситуацию и жить на пенсии своей мечты?
Исследование выхода на пенсию, проведенное по заказу Ramsey Solutions, показывает, что помощь специалиста по финансовому планированию может значительно повысить уверенность в себе:американцы, работающие с профессионалом, почти в два раза чаще, чем те, кто этого не делает, говорят, что они очень уверены в том, что у них будет достаточно денег, чтобы выйти на пенсию.
Если вы никогда раньше не встречались со специалистом по финансовому планированию, этот первый шаг может показаться пугающим, но знание того, чего ожидать, может облегчить ваше беспокойство.
Прежде чем встречаться со специалистом по финансовому планированию, сначала убедитесь, что вы знаете, чем он на самом деле занимается. Финансовый планировщик является квалифицированным специалистом в области инвестиций. Они сотрудничают с вами в долгосрочной перспективе и работают с вами для достижения ваших финансовых целей. Другими словами, это опытные эксперты, которые знают, как увеличить ваши деньги, чтобы вы могли осуществить свои мечты.
После того, как вы запланировали свою первую встречу, у вас есть домашнее задание. Если вы женаты, вам нужно сесть со своим супругом и вместе обсудить свое будущее. Мечтайте о том, какой вы хотите видеть свою пенсию. Когда вы садитесь за стол переговоров с четким набором общих целей, вам будет легче понять, какое направление вам подходит.
Если вы одиноки, сначала сядьте с партнером по подотчетности — с кем-то, кому вы доверяете и кто хорошо вас знает. Поговорите с ними о своих мечтах на будущее и попросите оставить отзыв. Это заставляет вас детально продумывать свои цели, чтобы вы могли мечтать в высоком разрешении, прежде чем пытаться сообщить об этих мечтах своему профессионалу-инвестору.
Вот несколько вопросов, которые следует задать себе перед встречей со специалистом по финансовому планированию:
Когда я хочу выйти на пенсию?
Как выглядит пенсия моей мечты?
Планирую ли я работать на пенсии?
Как я буду платить за обучение моих детей в колледже?
Кто будет моим бенефициаром?
Ваш специалист по финансовому планированию не сможет помочь вам достичь пенсионных целей, если он не знает, где находится стартовая линия или какие препятствия вам нужно преодолеть, чтобы добраться до финиша.
Вот почему вам нужно принести некоторую информацию на вашу первую встречу. Сотрудник, с которым вы работаете, может дать вам конкретные указания о том, какие документы нужно принести, но документы могут включать:
401(k) и другие заявления инвестиционного плана
Отчеты об ипотеке и других долгах (Подсказка:вам не следует начинать инвестировать, пока у вас нет долгов, кроме дома.)
Платежные квитанции для вас и/или вашего супруга
Ваша последняя налоговая декларация
Ваш месячный бюджет
Хорошим документом для подготовки в первую очередь является ваш ежемесячный бюджет. Вы хотите, чтобы ваш специалист по финансовому планированию точно понимал, сколько вы зарабатываете, тратите и откладываете за месяц.
Сделайте еще один шаг и определите, какие из ваших расходов являются постоянными, а какие переменными. Постоянные статьи, такие как счета, — это расходы, которые вы оплачиваете независимо от того, какой доход вы получаете каждый месяц. К переменным расходам относятся расходы, на которые вы бы не стали тратить деньги, если бы потеряли доход, например поход в ресторан или поход в кино.
Просмотр структуры ваших расходов во время первой встречи позволит вашему специалисту по финансовому планированию определить, сколько вы могли бы разумно откладывать и инвестировать ежемесячно или где вы могли бы сократить расходы, чтобы откладывать и инвестировать больше.
Если вы «генеральный директор» своей семьи — это главный Все Офицер — тогда консультация специалиста по финансовому планированию похожа на работу с вашим финансовым директором. Так что относитесь к своей первой встрече как к собеседованию на новую должность в вашей команде.
Не смотрите на эту первую встречу как на односторонний разговор. Это возможность определить, подходит ли вам профессионал.
Обратите внимание на обслуживание, которое вы получаете от остального персонала. Убедитесь, что вам комфортно со всеми, с кем вы взаимодействуете, от стойки регистрации до офиса планировщика.
Вы никогда не должны инвестировать в то, чего не понимаете. Так что не ждите, что вам придется принимать важные решения, когда вы впервые садитесь за стол со специалистом по финансовому планированию. Сначала вам нужно кое-чему научиться!
Честному профессионалу потребуется время, чтобы ответить на ваши вопросы, чтобы вы могли принять наилучшее решение за свои деньги. Задавайте вопросы о:
Услуги, которые они предоставляют
Их философия инвестирования
Как они будут общаться с вами
Как они будут измерять и оценивать эффективность ваших инвестиций
Как им платят
Некоторые финансовые специалисты не взимают почасовую оплату за консультации. Они могут быть компенсированы разовой комиссией или годовой платой за обслуживание.
Хороший специалист по финансовому планированию спросит вас о ваших целях:
Чего вы хотите достичь?
Что для вас важнее всего?
Какой вы хотите видеть свою жизнь?
Затем они объяснят, как вы можете достичь этих целей с помощью стратегии инвестирования, которая лучше всего подходит для вас.
К концу первой встречи у вас должно быть четкое представление обо всем, что вы обсуждали со специалистом по финансовому планированию, включая следующие шаги.
Вы можете ожидать, что вещи станут более тактическими на второй, а иногда и на третьей встрече. На основе общих целей планировщик поможет вам разработать график и план ежемесячных сбережений для каждой из ваших целей.
Именно тогда вы решите, куда распределить свои инвестиции, например, в различные типы взаимных фондов, что определит долгосрочную доходность вашего портфеля.
В конце встречи у вас будет четкое представление о том, где вы находитесь в финансовом отношении, где вы хотите быть и как вы этого добьетесь.
Планируйте возвращаться на ежегодные проверки. Это дает вам и вашему специалисту по финансовому планированию возможность вместе проанализировать свои инвестиции, чтобы убедиться, что они работают должным образом, и вы продвигаетесь к своей цели.
Все хотят будущего, которое они могут с нетерпением ждать. Но легко позволить негативным эмоциям, таким как вина, стыд или стресс, помешать вам получить необходимую помощь. Вы все еще можете принять некоторые положительные решения в будущем.
Хотите чувствовать себя более уверенно в своем будущем и начать что-то делать с этим? Попробуйте нашу программу SmartVestor! Это бесплатный и простой способ связаться с квалифицированными специалистами по инвестициям в вашем регионе. Найдите своего профессионала сегодня!
Хотите стать SmartVestor Pro? Дайте нам знать.