Вы поверите, что сейчас в Америке около 10,8 миллионов миллионеров? ⁽¹⁾

Это много семизначных пенсионных мечтаний! Тем более, что количество растет. На самом деле, в исследовании, опубликованном в прошлом году, говорится, что в 2016 году Клуб миллионеров вырос на 400 000 человек. Каждый год сотни тысяч американцев преодолевают отметку в миллион долларов и смотрят в свое будущее с большей финансовой уверенностью, чем когда-либо.

Отрадно слышать, что так много людей достигли уровня благосостояния, который часто используется в качестве эталона для безопасного выхода на пенсию. Как они это делают? Ответ может вас удивить, и вы, вероятно, уже имеете к нему доступ.

Наше исследование стратегий миллионеров показало, что большинство из этой группы начали свой путь с инвестиций в пенсионный план своей компании. Правильно, это ваша 401(k), а не какая-то схема обогащения или последняя инвестиционная причуда, которая поможет вам приблизиться к статусу миллионера! Давайте выясним, почему.

Почему 401(k) такой мощный?

После избавления от долгов и сохранения полного резервного фонда , самым большим инструментом для достижения статуса миллионера является участие в пенсионном плане компании. На самом деле в них участвовало подавляющее большинство миллионеров. Вот некоторые из причин, почему:

• Сила компании соответствует. Миллионеры нет отказаться от бесплатных денег, и вы не должны. Когда ваш работодатель предлагает сопоставить ваш взнос доллар за долларом в любом процент от вашей зарплаты, они в основном дают вам бонус. Ни одна другая инвестиция в мире не обещает вам 100% возврата хотя бы части ваших денег. Если ваш работодатель предлагает совместную сумму, узнайте, какой это процент, и убедитесь, что вы инвестируете минимум. эту сумму в 401(k) сразу же, как только вы будете готовы инвестировать!


• Преимущество до налогообложения. Деньги до вычета налогов, которые вы вкладываете в форму 401(k), снижают ваш налогооблагаемый доход, а это означает, что вы можете инвестировать больше заранее. Теперь, несмотря на то, что 401(k) является наиболее распространенным инструментом в арсенале миллионера, вы определенно захотите использовать эти дополнительные доллары в других инвестиционных возможностях, о которых мы поговорим чуть позже.


• Ускорение отсрочки уплаты налогов. Время — деньги, особенно когда мы говорим о сложных процентах. По мере того, как ваша форма 401(k) со временем увеличивается, этот рост откладывается на налогообложение. Это означает, что в вашем аккаунте будет больше возможностей работать на вас.

Как миллионеры наилучшим образом используют свои 401(k)

Какую часть своего дохода вы должны инвестировать? Мы рекомендуем инвестировать не менее 15% от вашего валового дохода на пенсию. Эта сумма оставляет достаточно денег из вашей зарплаты, чтобы досрочно погасить ипотеку и отложить немного денег на детский колледж — если вы начнете планировать заранее. То, как вы инвестируете эти 15%, будет зависеть от пенсионного плана вашего работодателя.

Например, если вы получаете зарплату в размере 55 000 долларов, вам нужно инвестировать 8 250 долларов, чтобы достичь 15%. Предположим, ваша компания получит до 3 %, то есть первоначальный взнос составит 1650 долларов США.

Если ваша компания не предлагает соответствие 401(k), перейдите сразу ко второму шагу.

• Первый шаг в умной стратегии 401(k) – это инвестиции, соответствующие работодателю . если ваша компания предлагает один. Помните, что каждый доллар, который вы не инвестируете до матча, — это деньги, оставшиеся на столе. Большинство работодателей не внесут в ваш пенсионный фонд ни цента, если только вы сами не инвестируете. В то же время мы не рекомендуем вам засчитывать какие-либо соответствующие средства в счет инвестирования 15% вашего валового дохода. Лучше получать 15 % каждый год самостоятельно и думать о любых соответствующих фондах как о бесплатных деньгах, которые приятно иметь, но они не являются неотъемлемой частью вашей общей стратегии.


• Во-вторых, после того как вы вложили средства, соответствующие вашему работодателю (или если их нет), ваш следующий шаг – инвестировать в Roth IRA до тех пор, пока вы не достигнете максимального вклада в размере 6 000 долл. США (или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше). IRA Roth использует доллары после уплаты налогов, то есть они вычитаются из вашей зарплаты после того, как вы заплатили подоходный налог. Это основа двух больших преимуществ Roth. Во-первых, ваши деньги не облагаются налогом. И во-вторых, вы не будете платить новые налоги, когда будете получать деньги на пенсии.

  Чтобы продолжить наш пример, предположим, что вам меньше 50 лет, поэтому вы можете внести максимальный вклад в размере 6000 долларов США в IRA Roth. Теперь вы сидите на годовом взносе в размере 7650 долларов. Вы приближаетесь к цели в 15%, но зарабатываете только 14% своего дохода. Для этого примера вам нужно сделать еще одну вещь.

• Третий шаг прост. Если вы не достигли своей цели в 15 %, вернитесь к своей 401(k) и вложите туда оставшиеся проценты. . В данном случае это 1% или 600 долларов. Ваш работодатель не будет соответствовать этому уровню, но он все равно приближает вас к вашим долгосрочным пенсионным целям.


• Есть еще один вариант, о котором вам нужно знать. Некоторые компании предлагают Roth 401(k). . Как и в случае с Roth IRA, деньги, которые вы вносите в свой Roth 401(k), не облагаются налогом. Но имейте в виду, что в отличие от Roth IRA, с Roth 401(k) вы обычно должны платить налоги с денег, которые вносит ваш работодатель.