Мы все знаем, что должны сэкономить деньги, но почему бы нам на самом деле сделать это?
Когда-то ваша бабушка копила деньги в банке из-под кофе и ставила ее на полку на кухне — или какой-то вариант этого метода. Это дало ей быстрый доступ в случае чрезвычайной ситуации, но она хранилась отдельно от обычных денег, чтобы не тратить их по прихоти.
В настоящее время большинство людей не откладывают деньги в банку из-под кофе. Печально то, что большинство американцев вообще не экономят. Только 41 % из нас могли бы использовать свои сбережения для оплаты неотложной помощи. ( 1 ) Конечно, жизнь стала немного сложнее, чем тогда, но мы все должны иметь возможность отложить немного денег на непредвиденные расходы.
Так как же создать свой сберегательный счет и свое будущее? Вот краткое изложение:
Если вы будете следовать этим пяти советам, вы не только сможете оплатить экстренную поездку к ветеринару, но и сможете накопить деньги на пенсию. Давайте погрузимся!
Прежде чем копить деньги на что-либо, будь то первоначальный взнос за дом или поездку на Аляску, вам необходимо создать резервный фонд. Если у вас все еще есть долги, начните с накопления 1000 долларов как можно быстрее. Затем погасить непогашенную задолженность. Когда эти две вещи будут решены, вы сможете начать накапливать сбережения на случай чрезвычайной ситуации.
Мы не говорим о том, чтобы иметь 500 долларов в банке, чтобы покрыть сломанный водонагреватель. Вам нужно отложить расходы как минимум за три-шесть месяцев в свой резервный фонд. Почему так много денег? Потому что нужно быть готовым на тот случай, если с вами что-то случится и вы не сможете работать несколько месяцев. Или на случай, если вы неожиданно потеряете работу. Этот фонд позволит вам вести домашнее хозяйство, своевременно выплачивать ипотечный кредит и обеспечивать свет.
Вы можете подумать:Со мной этого не случится. Моя работа в безопасности, и мое здоровье прекрасно. Мне не нужно откладывать так много. Но, к сожалению, многие люди с таким мышлением в конечном итоге пытаются выкарабкаться из кучи счетов и платежей позже. Они не могут откладывать деньги на пенсионные годы, потому что пытаются вернуться на твердую финансовую основу.
Возьмем, к примеру, Джона и Синди. Он полицейский, а она парикмахер. У них двое детей, 16 и 13 лет. Они все еще должны ипотечный кредит на свой дом, но они регулярно инвестируют, чтобы не отстать от пенсионного возраста. Дела шли отлично, но потом Джон получил травму, катаясь с друзьями на водных лыжах. Он не мог работать в течение четырех месяцев, а зарплата Синди не могла покрыть их расходы, хотя она взяла больше клиентов. В результате они вдвоем просрочили платежи по ипотеке. Теперь они попали в финансовую яму и вынуждены перестать инвестировать, чтобы не платить по счетам.
Представьте, как по-другому чувствовали бы себя Джон и Синди, если бы создали этот чрезвычайный фонд. Или, чтобы приблизить его к дому, представьте, насколько лучше бы вы спали по ночам, если бы знали, что завтра можете потерять работу, но при этом обеспечивать свою семью.
Теперь вы знаете, почему важно иметь резервный фонд на три-шесть месяцев. Если вы еще не выполнили этот шаг, то это ваша первая цель.
Если вы серьезно настроены выиграть деньгами, вам нужно сделать экономию приоритетом. — не последнее, что вы делаете, когда все остальное уже оплачено. Для этого вам необходимо создать ежемесячный бюджет, который включает в себя строку для сбережений. Если вы составили месячный бюджет и в него не включены сбережения, то вам нужно сократить некоторые дополнительные расходы, чтобы иметь возможность откладывать на будущие расходы (например, на отпуск, мебель, замену автомобиля и т. д.). Если вы не расставите приоритеты и не заложите бюджет для сбережений, у вас никогда не будет сбережений, а это нехорошо.
Помимо сбережений на будущие расходы, вам нужно откладывать деньги на пенсию. После того, как вы освободитесь от долгов, за исключением ипотечного кредита, и у вас будет резервный фонд, вам нужно откладывать 15% вашего дохода на инвестиционном счете — скорее всего, 401(k) через вашего работодателя. Если это не вариант, вы можете поместить его в IRA (по возможности выбирайте Roth вместо традиционного).
Чувствуете, что даже не знаете, с чего начать, когда дело доходит до инвестирования? Мы получим это. Есть много банков, документов и финансового жаргона, которые могут заставить вас чувствовать себя невежественными. Если вы так себя чувствуете, найдите кого-то, кому вы доверяете, кто сядет с вами и научит вас своим финансам. Если у вас нет никого на примете, мы рекомендуем найти SmartVestor Pro в вашем районе. Это финансовые консультанты, которые придерживаются тех же принципов инвестирования, что и мы в Ramsey Solutions.
Копить на будущее, но при этом жить настоящим моментом — это акт жонглирования. Вы хотите наслаждаться жизнью сейчас и сохранить на потом. Итак, как вы можете сделать эти вещи из своего списка желаний прямо сейчас, не нанося вреда своему пенсионному фонду? Вы копите на них.
Допустим, вы хотите поехать в Ирландию. Вы провели исследование и создали этот бюджет:
Стоимость авиабилетов: 1000 долларов США
Аренда автомобиля: 500 долларов США
Газ: 300 долларов США
Проживание: 750 долларов США
Питание: 300 долларов США
Осмотр достопримечательностей: 300 долларов США
Дополнительно: 350 долларов США
Всего: 3500 долларов США
3500 долларов США разделить на 10 = 350 долларов США в месяц 3500 долларов США разделить на 18 = 200 долларов США в месяц
Давайте посмотрим на вашу временную шкалу. Если вы хотите совершить эту поездку через год, вы делите эти 3500 долларов на 12 и откладываете эту сумму каждый месяц — примерно 300 долларов. Если эти 300 долларов саботируют ваш обычный месячный бюджет, у вас есть три варианта:вы можете сократить бюджет поездки, вы можете работать на дополнительных работах или увеличить количество сэкономленного времени. Например, если вы решите отправиться в путешествие через 18 месяцев, вам нужно будет откладывать около 200 долларов в месяц.
Смотрите, вы можете отправиться в путешествие, о котором всегда мечтали! Это просто требует терпения и концентрации. Сможете ли вы путешествовать по миру в мгновение ока? Нет, но и 99% населения тоже не могут. Средства массовой информации и компании, выпускающие кредитные карты, просто создают внешний вид как все могут! Они заставляют вас беспокоиться о том, что вы что-то упустите, поэтому вы вынимаете пластиковую карту и порабощаете себя долгами. Не попадайтесь в их ловушку!
Что делать, если вы хотите накопить на свадьбу? Или мотоцикл? Или пристройка к дому? Следуйте тем же принципам. Оцените свою стоимость и разделите эту сумму на количество месяцев, оставшихся до покупки. Процесс прост. (Трудно быть терпеливым.)
Как только вы начнете откладывать деньги на пенсию, у вас возникнет соблазн взять деньги из своих инвестиций, чтобы заплатить за крупные вещи. Давайте посмотрим на другой пример:история Алекса. Когда он только начинал свою карьеру, он открыл 401(k), потому что его босс сказал ему, что это важно. Со временем он накопил немного денег на этом счете. Перенесемся на несколько лет вперед. Он и его жена переезжали и решили, что им очень нужна мебель для нашего нового дома. У них не было достаточно денег для таких больших расходов, поэтому Алекс отправился в единственное место, где, как он знал, он мог быстро получить немного денег:в свой 401(k). Угу.
Он снял с этого счета 20 000 долларов, и он быстро превратился в 10 000 долларов после уплаты штрафов и налогов. По сути, он выбросил 10 000 долларов, чтобы использовать остальные 10 000 долларов. Если бы он оставил эти 20 000 долларов в покое до 65 лет, они могли бы вырасти до более чем 560 000 долларов. А сейчас он, наверное, даже не помнит, как выглядела эта мебель!
Урок:оставьте свои инвестиции в покое, пока не придет время уйти на пенсию. Если вы выведете деньги раньше этого срока, вы не только обнаружите огромные налоги и штрафы, но и лишите себя в будущем денег, которые могут вам понадобиться.
Люди часто задают вопрос:Куда мне положить сэкономленные деньги? ? Отличный вопрос. Для вашего резервного фонда мы рекомендуем открыть простой счет денежного рынка, который предлагает основные привилегии, такие как выписка чеков и доступ к банкоматам. Нет, такой счет не будет платить большую процентную ставку, но это нормально. Вы ищете легкий доступ к деньгам в чрезвычайной ситуации. Если у вас есть деньги на компакт-диске (депозитном сертификате), вам, возможно, придется подождать несколько дней, чтобы получить деньги — документы и все такое барахло. Кроме того, вам придется заплатить комиссию за досрочное обналичивание компакт-диска.
Надеюсь, эта статья помогла вам понять, что вам нужно сделать, чтобы положить немного денег в банк. Короче говоря, единственный способ накопить богатство — это тратить меньше, чем зарабатываешь, а остальное откладывать или инвестировать на будущее. Мы создали бесплатный Калькулятор инвестиций и пенсионного обеспечения, чтобы помочь вам узнать, сколько вам нужно инвестировать каждый месяц, чтобы иметь достаточно средств для ваших золотых лет.
SmartVestor pro может помочь вам установить финансовые цели, в том числе откладывать на будущее. Найдите профессионала SmartVestor в вашем районе сегодня.
Найдите профессионала сегодня