Почти 15 миллионов американцев работают не по найму, но почти 30% из них вообще не откладывают на пенсию. Это не хорошо! Мы знаем, что вы испытываете сильный стресс, и другие финансовые вопросы кажутся вам более насущными. Мы получим это. Но нет оправдания тому, что ничего не добавлено. прочь. Даже если вам нужно начать с малого, вам нужно что-то отложить на пенсию. Вот несколько вариантов:

Традиционный или Roth IRA (индивидуальное пенсионное соглашение)

Любой человек с заработанным доходом может внести свой вклад в IRA. Вы можете вносить до 6000 долларов в год или 7000 долларов, если вам 50 лет или больше. Вклады Roth IRA могут быть ограничены доходом, поэтому, если вы зарабатываете слишком много денег в год, Roth IRA не вариант . С традиционной IRA вы избегаете уплаты налогов на деньги, которые вы вкладываете в нее. Имея Roth IRA, вы избегаете уплаты налогов, когда получаете ее после выхода на пенсию (но не раньше).

Упрощенный пенсионный IRA для сотрудников (или SEP IRA)

Этот вид IRA популярен среди владельцев малого бизнеса. В SEP IRA вы можете откладывать до 25% своего чистого дохода каждый год, до 57 000 долларов. И вот бонус:вы можете подождать с финансированием этой IRA, пока не заплатите налоги. Таким образом, если у вас был отличный год, вы можете сделать больше!

SIMPLE (план поощрения сбережений для сотрудников) IRA

Этот вид IRA позволяет вам инвестировать в план, если у вас есть до 100 сотрудников. Однако вы должны сопоставить взносы ваших сотрудников с их планом (до 3%). Вы можете вносить только 13 500 долларов в год (плюс 3 тысячи долларов, если вам 50 лет и старше) на свой собственный план. У вас не может быть никаких других планов, таких как SEP IRA, если вы выберете SIMPLE IRA. Тем не менее, вы можете открыть его, даже если у вас есть большой доход. Вы можете внести до 3% от вашего чистого дохода от самозанятости. Если вы выйдете из SIMPLE IRA в течение двух лет после ее открытия, вы заплатите колоссальный штраф в размере 25%, поэтому вкладывайте туда деньги только в том случае, если вы можете держать их там в течение длительного времени (а это то, что вы хотите сделать в любом случае!).

Индивидуальный (или индивидуальный) 401(k)

Вы можете выбрать этот вид инвестиций только если у вас нет сотрудников (за исключением вашего супруга). Как сотрудник, вы можете откладывать до 20 500 долларов в год на соло 401(k). Как босс, вы можете вносить дополнительный процент от своего чистого дохода в ту же 401(k) — до 61 000 долларов США, если вам меньше 50 лет, и 67 000 долларов США, если вам 50 лет и старше. Имейте в виду, что вы не можете вносить больше, чем ваш доход от самозанятости. Если вы выбираете версию 401(k) Roth, вы вносите доллары после уплаты налогов, и ваши деньги растут без уплаты налогов, что означает, что вам не придется платить налоги с денег, которые вы снимаете позже.

Бэкдор IRA

Если ваш скорректированный валовой доход (AGI) слишком высок для Roth IRA (совместная подача документов, состоящих в браке, составляет 204 000 долларов США; одинокие заявители — 129 000 долларов США), у вас все еще есть вариант. И это совершенно законно. Его прозвище — Backdoor IRA. Вот как это работает. Сначала вы открываете традиционный не подлежит вычету ИРА. Внесите свой максимальный вклад (6000 долларов или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше). Затем, вскоре после этого, вы конвертируете эту IRA в IRA Roth. Нет ограничений по доходу при переходе с традиционной IRA на IRA Roth, а IRA Roth не имеют ограничений по доходу. Вы можете делать это каждый год, когда ваш доход слишком высок, чтобы напрямую вносить вклад в ваш Roth IRA.

Не совершайте дорогостоящих ошибок при инвестировании! Поговорите с финансовым консультантом о вашей ситуации. Они помогут вам открыть счета и оформить документы, чтобы избежать штрафов.

За все наши годы мы ни разу не слышали, чтобы кто-нибудь сказал:«Вау, как бы мне хотелось, чтобы я не откладывал столько денег на пенсию». С другой стороны, мы разговаривали со многими людьми, которые не сделали сейв на раннем этапе и были вынуждены играть в догонялки. Или, что еще хуже, им пришлось довольствоваться так себе пенсией, а не той, о которой они мечтали. Не совершайте ту же ошибку. Начните прямо сейчас. Позвоните инвестиционному консультанту. Мы можем порекомендовать одного в вашем районе, если вы не знаете, к кому обратиться. Вы будете рады, что сделали это.