Большинство людей считают, что как только вы выйдете на пенсию, пора собирать вещи и переезжать куда-нибудь в солнечное место. Но удивительно, что многие американские пожилые люди не хотят уходить слишком далеко от дома. Опрос, проведенный Американским колледжем финансовых услуг, показал, что 83 % пенсионеров или почти пенсионеров не планируют переезжать в более поздние годы.

Несмотря на то, что пребывание на пенсии имеет некоторые финансовые преимущества, оно не лишено определенных недостатков. Если вы думаете, стоит ли вам остаться или уйти после выхода на пенсию, полезно посмотреть на это с обеих сторон.

Когда оставайтесь на месте, это поможет вам увеличить прибыль

Переезд в новый город может быть захватывающим, но он может не сэкономить вам денег, если вы увеличиваете стоимость жизни в процессе. Например, если у вас есть дом, и вы выплатили большую часть основного долга или полностью погасили ипотечный кредит, начав с чего-то другого, ваши ежемесячные расходы могут возрасти, если вы платите значительную сумму в виде арендной платы или получаете еще один ипотечный кредит.

Попробуйте наш калькулятор стоимости жизни, чтобы сравнить города.

То же самое касается вашей налоговой ситуации. Если вы живете в штате, в котором не взимается подоходный налог с пенсионных доходов, таких как пенсии или пособия по социальному обеспечению, может не иметь финансового смысла переезжать в штат, в котором он применяется. Вы также можете одновременно увеличить сумму, которую вы платите в виде налогов на недвижимость или налогов с продаж, и все это может снизить вашу покупательную способность. Не говоря уже о налогах на имущество и наследство, которые могут поглотить любое имущество, которое вы планируете оставить своим детям.

Если вы живете в районе с доступным медицинским обслуживанием, это еще что-то, о чем следует подумать, прежде чем приступать к переезду. Типичный мужчина в возрасте от 65 до 74 лет ежегодно тратит чуть более 12% своего семейного дохода на медицинские расходы. Эта сумма возрастает почти до 16 % к 75 годам. Если вы пытаетесь максимально снизить расходы на карманные расходы, дважды подумайте о том, чтобы отказаться от доступного медицинского обслуживания.

Когда ход имеет больше смысла

С другой стороны, переезд на пенсии имеет свои преимущества, если позволяет вам сохранить большую часть ваших сбережений. Обмен жизни в большом городе на более сельскую обстановку, например, может уменьшить сумму, необходимую вам для поддержания ваших ежемесячных расходов. О переезде в штат с низкими налогами также стоит задуматься, если вы накопили значительную сумму пенсионных активов, которые будут облагаться налогом по мере их изъятия.

Переезд также может снизить ваши расходы другими способами, если вы хотите переехать в пожилой район. Некоторые из этих сообществ работают по системе «все включено»:магазины, рестораны и места отдыха расположены в одном месте. В обмен на плату за ТСЖ для вас могут быть покрыты такие вещи, как техническое обслуживание и уход за газоном, что может означать меньше нагрузки на ваш кошелек и ваше время.

Узнайте, насколько ваш штат благоприятен для пенсионеров в плане налогообложения.

Заключительное слово

Должны ли вы выйти на пенсию или нет, в конечном итоге зависит от нескольких факторов, включая ваш текущий доход и расходы, а также то, какими вы планируете свои доходы и расходы после того, как навсегда оставите повседневную рутинную работу. Подсчитайте цифры, чтобы увидеть, действительно ли переезд сэкономит вам деньги или приведет к увеличению ваших сбережений, может помочь, если вы стоите на пороге.

Разговор с финансовым консультантом может быть полезен, когда вы оцениваете свое финансовое положение, чтобы принять правильное решение о выходе на пенсию. Инструмент сопоставления, такой как SmartAdvisor от SmartAsset, может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех зарегистрированных консультантов по инвестициям, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволит вам найти подходящий вариант, в то время как программа сделает за вас большую часть тяжелой работы.

Фото:©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Squaredpixels