Что касается роботов-консультантов, SigFig и Betterment предлагают ряд продуктов и функций, которые помогут вам создать свой инвестиционный портфель. Выбранная вами компания должна в конечном итоге соответствовать вашему текущему финансовому положению, а также вашим пенсионным и инвестиционным целям. Поскольку минимальный баланс аккаунта, функции и плата за управление различаются для каждой компании, важно понимать, как эти две компании сравниваются.
Если вам нужен дополнительный практический совет, вы можете обратиться к финансовому консультанту, чтобы создать инвестиционный план для ваших целей и потребностей.
В противостоянии SigFig и Betterment оба обеспечивают легкий доступ к роботу-консультанту. Хотя эти две службы могут в конечном итоге помочь вам создать и трансформировать свой инвестиционный портфель, предлагаемые ими услуги и учетные записи различаются.
Продукты, предлагаемые SigFig, включают бесплатный онлайн-трекер портфеля, функцию автоматической ребалансировки и два варианта учетной записи для баланса ниже и выше 10 000 долларов США.
Betterment предлагает варианты Betterment Digital и Betterment Premium. Кроме того, компания также предоставляет Betterment Digital без минимального остатка на счете. Учетная запись Betterment Digital также требует платы за управление в размере 0,25% при любом балансе до 100 000 долларов США. Компания также поддерживает 401 (k) s, SEP или Roth IRA и доверительные инвестиционные счета. Но если вы предпочитаете прямую индексацию, которая снижает налоги на налогооблагаемые счета, Betterment может оказаться для вас неприемлемым вариантом.
Предложения Betterment включают в себя автоматизированный инструмент для сбора налоговых убытков, SmartDeposit, RetireGuide, службу финансового консультанта и всеобъемлющий пользовательский интерфейс. Функция SmartDeposit позволяет Betterment снимать «лишние» деньги с вашего расчетного счета для ваших инвестиций. Но не волнуйтесь. Вы можете указать максимальную сумму денег, которую Betterment может снять с вашего расчетного счета.
Когда дело доходит до сборов, SigFig не взимает транзакционные, комиссионные или торговые сборы. Кроме того, плата за управление для счетов с балансом от 2000 до 10 000 долларов США составляет 0 долларов США. Однако при остатках на счетах не менее 10 000 долларов годовая комиссия составляет 0,25%. Таким образом, если вы останетесь на уровне менее 10 000 долларов США, с вас не будет взиматься ежегодная плата за управление.
Улучшение, с другой стороны, не взимает комиссию за ребалансировку, торговлю или перевод. Годовые сборы, входящие в Betterment, зависят от баланса вашего счета. Например, те, кто использует Betterment Digital, платят ежегодную плату в размере 0,25%. Однако те, кто использует Betterment Premium, должны поддерживать баланс не менее 100 00 долларов США и платить ежегодную комиссию в размере 0,40%. Кроме того, плата за нулевой баланс не взимается, а дополнительные сборы связаны с инвестиционными фондами Betterment.
SigFig — робот-советник, предоставляющий своим пользователям онлайн-инвестиционные услуги. Одним из его ключевых преимуществ является то, что он предлагает вам бесплатное управление небольшими балансами. Например, SigFig бесплатно управляет первыми 10 000 долларов, которые вы инвестируете. После этого вы будете платить 0,25% за его инвестиционные услуги. Кроме того, он также предоставляет бесплатный онлайн-трекер портфолио.
SigFig также работает немного иначе, чем другие популярные роботы-советники. Вместо прямого управления деньгами отдельного инвестора SigFig позволяет вам подключить свои сторонние брокерские счета к своей службе Asset Manager. SigFig сотрудничает с тремя финансовыми учреждениями:Charles Schwab, TD Ameritrade и Fidelity. Вот тут-то и появляется услуга Asset Manager. Если у вас уже есть существующие брокерские счета, открытые в любом из этих учреждений, ваши деньги останутся там. Однако, если вы хотите использовать SigFig, но не имеете учетной записи ни у одного из ее партнеров, SigFig взимает с вас дополнительную плату за открытие учетной записи у одного из них.
Несмотря на то, что у SigFig есть много преимуществ, минимальный баланс его счета не так прост для очистки по сравнению с другими роботами-советниками. Например, для создания учетной записи вам потребуется не менее 2000 долларов для внесения депозита. Это значительно выше, чем минимальный баланс для других советников. Betterment, например, требует 0 долларов, чтобы открыть самый простой счет. SigFig также терпит неудачу, когда речь идет о доступных брокерах. Опять же, для использования этой услуги вам потребуется счет в одном из трех банков.
Если у вас уже есть учетная запись в любом из трех банков, с которыми сотрудничает Sigfig, или вы не против открыть новую, вам может пригодиться бесплатный трекер портфеля SigFig и недорогое управление портфелем. Вам нужно будет помнить о минимальном балансе счета и списке брокеров, но в конечном итоге вы получите взамен недорогие инвестиции.
Betterment — одна из лучших услуг роботизированного консультирования в США. Имея в управлении активы на сумму более 10 миллиардов долларов и не имея минимального счета, компания функционирует как одна из наиболее широко известных онлайн-инвестиционных компаний. Кроме того, он также предлагает то, что называется сбором налоговых убытков. Функция автоматического сбора налоговых убытков в основном сводит к минимуму налоговые обязательства пользователей при продаже ценных бумаг.
Улучшение также предлагает еще один отличный бонус, но он имеет свою цену. Это функция живого финансового консультанта. Инструмент живого финансового консультанта Betterment сопоставляет пользователей с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP), если у них есть общие активы не менее 100 000 долларов. Пользователи, отвечающие этим критериям, могут разговаривать с CFP по телефону. Но пользователи, у которых нет активов в размере 100 000 долларов, также могут общаться с финансовыми консультантами. Однако они могут сделать это только через обмен сообщениями в приложении.
В целом, Betterment — отличный выбор, если вы хотите открыть счет без минимальных вложений. Это также идеально, если вы хотите, чтобы ваш инвестиционный портфель постоянно контролировался. Они также являются отличным выбором, поскольку предлагают удобный пользовательский интерфейс. Поэтому, если вам нужна недорогая услуга роботизированного консультирования с автоматическим управлением портфелем и ребалансировкой, Betterment — хороший выбор.
И SigFig, и Betterment предоставляют ряд продуктов и функций для онлайн-инвестирования, но комиссии, минимальные суммы на счетах и условия для каждого из них различаются. SigFig может быть хорошим вариантом, если вы уже открыли банковский счет у одного из их партнеров. SigFig также хорош для тех, кто ценит низкие комиссии и бесплатное отслеживание портфеля. Улучшение, однако, может быть лучшим выбором, если вы хотите создать свой портфель при любом балансе счета. Его недорогие услуги роботов-консультантов и финансовых консультантов обеспечат вам максимальную отдачу от затраченных средств. Но вы знаете свои финансовые цели лучше, чем кто-либо, поэтому обязательно взвесьте обе компании, прежде чем принимать окончательное решение.
Фото предоставлено:©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/cnythzl, ©iStock.com/Tinpixels